Մեզանից շատերն արդեն ակտիվորեն օգտագործում են վարկային քարտեր կամ լրջորեն մտածում են դրանք ձեռք բերել: Վարկային քարտերի սեփականատերերը ծանոթ են արտոնյալ ժամանակահատվածի պայմաններին (արտոնյալ ժամանակահատված, քարտի օգտագործման անտոկոս ժամանակահատված) և իրենց բանկում գործող տոկոսադրույքներին և միջնորդավճարներին: Բայց նույնիսկ վարկային արտադրանքի փորձառու օգտվողը կարող է հանկարծ քարտից հայտնաբերել նոր գանձում, որի մասին ինքը նույնիսկ չգիտեր: Ինչ կարող ենք ասել սկսնակների մասին: Այսպիսով, ինչպե՞ս եք վարկային քարտ ձեռք բերում և դրանով առանց ցավի գնումներ կատարում ձեր դրամապանակի համար:
Վարկային քարտի հիմնական առավելությունն այն է, որ ամեն անգամ մեկ այլ վարկ ստանալու համար պարտադիր չէ բանկ գնալ ՝ գումարը հասանելի է ցանկացած պահի: Միևնույն ժամանակ, վարկային քարտերը տրամադրվում են ֆիզիկական անձանց առանց գրավի և երաշխավորների, ինչպես դա պահանջում է սովորական սպառողական վարկերը: Քարտերի մեծ առավելությունը բանկի կողմից սահմանված արտոնյալ ժամանակահատվածն է. Դա, որպես կանոն, 50-ից 100 օր է `վարկային միջոցների օգտագործման ամսաթվից, որի ընթացքում քարտապանը կարող է մարել վարկը առանց ցանկացած հետաքրքրություն
Ինչպես են վարկային քարտերը մշակվում
Վարկային քարտը, ինչպես ցանկացած վարկային ապրանք, պահանջում է դիմումի բանկային ստուգում: Վերջերս հաճելի առանձնահատկությունը դարձել է ինտերնետով քարտ թողարկելու հնարավորությունը, և այս ընթացակարգը ոչ մի կերպ չի տարբերվի կառավարչի մոտ բանկում սովորական գրանցումից: Վարկային քարտ ստանալու համար դիմելու համար պարզապես անհրաժեշտ է լրացնել հատուկ ձևաթուղթ, թողնել բոլոր անհրաժեշտ անձնական տվյալները, ներառյալ եկամտի մակարդակը և աշխատանքի վայրը: Ձեր վարկային պատմությունը, իհարկե, նույնպես հաշվելու է: Դիմումը քննարկելուց հետո բանկը որոշում է կայացնում կամ խնդրում է լրացուցիչ տեղեկություններ: Եթե քարտը հաստատված է, այն կարելի է ձեռք բերել բանկից կամ փոստով (եթե բանկն ունի նման ծառայություն):
Օգտագործման առանձնահատկությունները
Ինչպես ցանկացած այլ բանկային քարտ, վարկային քարտերը պահանջում են սպասարկման վճար: Հիմնական արժեքը, որպես կանոն, չի տարբերվում դեբետային քարտերի սպասարկումից, բայց կարող է տարբեր լինել `կախված քարտի արժեքից (ստանդարտ, ոսկի, պլատին և այլն), վարկային ծրագրի առանձնահատկություններից և բանկի այլ հատուկ պայմաններից:, Այս գումարը վարկային քարտից գանձվում է կամ ամսական, կամ տարեկան: Կան նաև անվճար ծառայություններ սպասարկող կրեդիտ քարտեր: Դրանում որևէ որս չկա. Միևնույն ժամանակ, բանկը վաստակում է վարկային գծի միջոցով կուտակված տոկոսներից, վճարային համակարգերի պահումներից, որոնք հաճախորդն օգտագործում է, օրինակ `խանութներում կամ կանխիկացման համար տոկոսադրույքներ:
Այնուամենայնիվ, զգույշ եղեք, երբ անվճար քարտային ծառայությունը սահմանափակ ժամկետով բանկի հատուկ առաջարկ է: Շատ հաճախ, բանկն առաջարկում է մեկ տարվա անվճար ծառայություն, բայց այս ժամանակահատվածից հետո «մոռանում է» հաճախորդին նախազգուշացնել և հաջորդ տարվա համար քարտը լիովին օրինական կերպով գանձում է, նույնիսկ եթե սեփականատերը մտադիր չէր շարունակել օգտագործել քարտը:
Վերադառնանք վարկային քարտերի հիմնական առավելությանը `բանկի փողերով վճարելու կարողությանը` առանց վարկի տոկոսները վճարելու: Լավ, թափանցիկ բանկերում արտոնյալ ժամանակահատվածը կապված չէ որևէ ամսաթվի և սկսվում է այն պահից, երբ սկսում եք վարկային միջոցներ ծախսել: Այսինքն, դուք ստացել եք վարկային քարտ `ձեր հաշվին 100 000 ռուբլիով: Մեկ շաբաթ անց քարտից ծախսեցիք 100 ռուբլի. Այս օրվանից սկսվում է ձեր արտոնյալ ժամանակահատվածը: Հենց վարկը մարեք, և մեկ օր անցնի, ապա քարտից ստացվող միջոցների նոր ծախսման դեպքում ձեր արտոնյալ ժամանակահատվածը սկսվում է նորից:
Որոշ բանկեր առաջարկում են ավելի քիչ բարեկամական վարկի անտոկոս մարման պայմաններ ՝ արտոնյալ ժամանակահատվածի սկիզբը կապելով հաշվետու ամսվա որոշակի ամսաթվի հետ: Այնուհետև, կախված ամսվա որ օրվանից, երբ սկսել եք օգտագործել վարկային միջոցները, որոշվելու է նաև արտոնյալ վարկավորման ժամկետը:Այսինքն, հայտարարագրված, օրինակ, 60 օրն այս դեպքում միայն ֆորմալ առավելագույնն է:
Բացի այդ, պայմանագիր կնքելիս բանկերը հաճախ չեն կարողանում տեղեկացնել հաճախորդներին, որ նույնիսկ եթե վարկը ժամանակին մարվի, դրա օգտագործման համար գանձվում է միջնորդավճար: Եթե որպես հավատարիմ հաճախորդ, բանկը ձեզ առաջարկել է տարեկան անվճար սպասարկման քարտ, առավել եւս զգույշ լինել. Հավանական է, որ սպասարկման վճարի փոխարեն, չնայած արտոնյալ ժամանակահատվածին, բանկը գանձելու է տոկոս վերցրած ցանկացած գումարից: Բացի այդ, որոշ բանկեր արտոնյալ ժամանակահատված չեն տալիս, եթե բանկոմատով գումար եք վերցնում:
Հիշեք, որ ձեր կրեդիտ քարտը կարող եք օգտագործել ապրանքների և ծառայությունների դիմաց առանց կանխիկ վճարելու, բայց այս քարտից այլ հաշիվներ չեք կարող գումար փոխանցել: Հնարավոր է կանխիկ քարտից կանխիկ գումար վերցնել բանկոմատից, բայց դրա համար միշտ գանձվում է միջնորդավճար `որպես կանոն, 2-ից 5%:
Ինչից է կազմված վարկը, և որքան է պետք վճարել դրա համար
Ամենակարևոր հարցը, որն անհանգստացնում է յուրաքանչյուրին, ով օգտագործում է կրեդիտ քարտեր, այն է, թե ի վերջո ինչքա՞ն պետք է վճարեն դրա համար: Հիմնականում ձեր վճարումների երեք հիմնական բաղադրիչ կա:
Վարկային քարտի տոկոսադրույքները ամենաբարձրն են:
Եթե մենք խոսում ենք տոկոսադրույքների մասին, ապա ամեն ինչ կախված է բանկի ծրագրի մի շարք գործոններից `փոխառված գումարից, դրա օգտագործման ժամանակահատվածից, հաշվի արժույթից և այլն: Եթե քարտի վարկային միջոցները չեն օգտագործվում, ապա տոկոսագումար չի գանձվում:
Վարկային քարտի պարտքը կարող եք մարել մի քանի եղանակներից մեկով: Դուք կարող եք գումար ներդնել կամ ինքնուրույն ՝ ցանկացած չափով կամ օգտագործել ուղղակի մարում, երբ փողը ավտոմատ կերպով ծածկում է պարբերաբար ստացված եկամտի պարտքը (օրինակ ՝ աշխատավարձերը):
Կարևոր է նշել, որ եթե սպառողական վարկավորման դեպքում անհրաժեշտ է տոկոսներ վճարել բանկի կողմից թողարկված ամբողջ գումարի վրա, ապա վարկային քարտի դեպքում փաստացի օգտագործված միջոցների վրա վճարվում են միայն տոկոսներ: Մեկ անգամ եւս հիշեցնենք, որ վարկի տոկոսների հաշվեգրումը սկսվում է միայն այն դեպքում, եթե արտոնյալ ժամանակահատվածն ավարտվել է, և վարկը չի մարվել: Այսինքն, եթե արտոնյալ ժամանակահատվածի ավարտին 100 000 ռուբլուց մնացել է 95,000 ռուբլի, ապա ձեզանից կգանձվի տոկոս (ըստ ձեր տոկոսադրույքի) հաշվում բացակայող 5000 ռուբլուց:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ նույնիսկ արտոնյալ ժամանակահատվածում դուք պետք է վարկի նվազագույն վճար կատարեք `հաշվետու ամսվա որոշակի ամսաթվի դրությամբ իրականում ծախսված միջոցների 5-ից 30% -ի չափով: Սա, անկասկած, շարադրված կլինի բանկի հետ ձեր համաձայնության մեջ:
Վարկային քարտերի առանձնահատկությունները և առավելությունները
Բացի արտոնյալ ժամանակահատվածից, որը կյանքը շատ ավելի դյուրին է դարձնում վարկի մարման ժամանակ, բանկերն անընդհատ լրացուցիչ բոնուսներ են մշակում իրենց հաճախորդների համար: Սա կարող է լինել կանխիկացում ՝ հաշվեհամարին ծախսված ֆոնդերի տոկոսների հաշվեգրում, և կանոնավոր հաճախորդների տոկոսադրույքների իջեցում և գործընկերների հավատարմության ծրագրեր:
Ամենատարածվածը հավատարմության ծրագրերն են, որոնք հնարավորություն են տալիս կուտակել այսպես կոչված «մղոններ» որոշակի ավիաընկերությունների չվերթների, ինչպես նաև քարտերով ցանկացած գործարքների համար և դրանք ծախսել ավիատոմսերի և ծառայությունների վրա: Կան նաև համատեղ բրենդային ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս խնայել բոնուսներ և դրանք ծախսել որոշակի ապրանքների կամ ծառայությունների վրա, ներառյալ բջջային կապի կամ նույնիսկ կոմունալ ծառայությունների վճարները:
Վարկային քարտերի օգտագործման նպատակահարմարության մասին հարց չկա. Իհարկե, դրանք պետք է օգտագործվեն, դա հարմար է և անվտանգ: Բայց, ինչպես ամեն ինչում, պետք է զգույշ լինել, ուշադրություն ցուցաբերել, ամբողջությամբ կարդալ բանկի հետ կնքված պայմանագիրը և մի հապաղեք ցանկացած հարց տալուց: Բացի այդ, մի մոռացեք ձեր ընտանիքի բյուջեի ճիշտ պլանավորման մասին և մի գնեք մի բան, որի համար չեք կարող վճարել նույնիսկ վարկային միջոցներով:Եթե դուք ուշադիր եք օգտագործում վարկը, հիշեք ժամկետները և ժամանակին կատարեք անհրաժեշտ վճարումները, ապա ռիսկեր չկան, և պարտքի փոսը ձեզ ոչ մի կերպ չի սպառնում:
