Modernանկացած ժամանակակից հասարակության համար ապահովագրությունը նշանակալի դեր է խաղում բնակչության կենսամակարդակի պահպանման և տնտեսության գործունեության մեջ: Ապահովագրությունն այն հաստատություններից է, որը հասարակությանը թույլ է տալիս զարգանալ տնտեսապես ՝ չնայած իր քաղաքական կառուցվածքին:
Ապահովագրական շուկայի կառուցվածքը
Ապահովագրական շուկան ֆինանսական շուկայի մի տեսակ մաս է, որտեղ ապահովագրական արտադրանքը գործում է որպես ապրանք:
Ապահովագրական շուկան բավականին բարդ ինտեգրված համակարգ է, որը ձևավորվում է, բացի ապահովագրական արտադրանքներից, նաև ապահովագրական կազմակերպություններից և միջնորդներից, հնարավոր վնասների և ռիսկերի պրոֆեսիոնալ գնահատողներից, ինչպես նաև պետության կողմից ապահովագրական շուկայի կարգավորման համակարգից:
Ապահովագրական կազմակերպությունները ապահովագրական շուկայի ողնաշարն են, քանի որ հենց նրանք են կնքում և վարում ապահովագրության պայմանագրեր: Դրանք կարող են դասակարգվել ըստ իրենց պատկանելության, ծառայության ոլորտի կամ գործունեության բնույթի: Բոլոր ապահովագրական կազմակերպությունները բաժանված են չորս տեսակի.
- բաժնետիրական ընկերություն - ոչ պետական կազմակերպական ձև է, երբ բաժնետիրական ընկերության մասնավոր կապիտալը գործում է որպես ապահովագրող.
- մասնավոր - նման ընկերությունների սեփականատերը մեկ անձ է կամ նրա ընտանիքը.
- հանրային իրավունք - պետությունը կարող է հանդես գալ որպես ապահովագրող: Այս կազմակերպությունները մասնագիտանում են աշխատանքի կորստի փոխհատուցման և գործազրկության ապահովագրության ծառայությունների ոլորտում.
- փոխադարձ ապահովագրական կազմակերպություններ. նրանց գործունեությունն արտահայտվում է մի խումբ անձանց միջև համաձայնագրում `փոխհատուցելու միմյանց հնարավոր կորուստները:
Ապահովագրական միջնորդները ներառում են ապահովագրական գործակալներ, որոնք գործում են ապահովագրողի անունից և նրա անունից և ապահովագրական բրոքերներ: Բրոքերները լիցենզավորված են իրենց անունից գործարքներ իրականացնելու համար, և իրենց ծառայությունների համար գանձում են որոշակի տոկոս:
Մասնագիտական գնահատողների շրջանում կան գույք ստուգող չափագրողներ և ճշգրտողներ, որոնք պարզում են կորուստների պատճառներն ու չափերը:
Ապահովագրական շուկայի կազմակերպում և գործառույթներ
Ապահովագրական շուկայի կազմակերպման հիմնական նպատակն է ապահովագրական բոլոր ռիսկերը պարզեցնելու և համատեղելու, դրանք ըստ որոշակի չափանիշների դասակարգելու ունակությունը: Այս կազմակերպությունն արտահայտվում է ապահովագրական կազմակերպությունների աշխատանքի լիցենզավորմամբ:
Ապահովագրական շուկայի համակարգում կարելի է առանձնացնել երեք հիմնական գործառույթ.
- կանխարգելիչ - ապահովագրական դեպքը կանխելու և վնասը նվազեցնելու համար է.
- բաշխում `ապահովագրական ֆոնդի ձևավորման և դրա հետագա նպատակային օգտագործման հիման վրա.
- հատուցող - ապահովում է պաշտպանություն ստացված վնասի հատուցման տեսքով:
Ապահովագրական շուկան հաջողությամբ գործում է ՝ շնորհիվ ապահովագրության մասնակիցների, ովքեր ապահովագրական ընկերությունների տարբեր ծառայությունների պահանջարկ են ստեղծում, ինչի շնորհիվ գործունեության այս ոլորտը դառնում է ավելի ու ավելի անհրաժեշտ և պահանջված:
