Վարկառուի եկամտի չափը հիփոթեքային վարկի հաստատման վրա ազդող ամենակարևոր գործոններից մեկն է: Այն պետք է բավարար լինի հիփոթեքային պարտավորությունները կատարելու համար:
Ինչպես որոշել հիփոթեքային վարկի եկամտի մակարդակը
Հիպոթեկային վարկ ստանալու համար եկամտի պահանջվող մակարդակը որոշելու համար հարկավոր է հաշվարկել ամսական վճարումը: Դա կախված է կանխավճարի չափից, վարկի գումարից և ժամկետներից:
Օրինակ ՝ 5,5 միլիոն ռուբլու հիպոթեկային վարկով: 10 տարի ժամկետով 13,5% տոկոսադրույքով և 10% սկզբնական վճարով ամսական վճարումների չափը կկազմի 74,537,98 ռուբլի: Որոշ բանկեր պահանջում են, որ վարկառուի եկամուտն այնպիսին լինի, որ հիփոթեքի ամսական վճարը չգերազանցի եկամտի 30% -ը, մյուսներում `40-50%: Այսպիսով, եթե բանկն ունի 40% բար, ապա ձեզ հարկավոր է ամսական վճարը բազմապատկել 2,5-ով, սա կլինի նվազագույն եկամուտը: Դրանք եթե ամսական վճարը 74,5 հազար ռուբլի է, ապա եկամուտը պետք է կազմի առնվազն 186,25 հազար ռուբլի:
Եթե վարկառուն չունի բավարար եկամուտ `պահանջվող գումարը ստանալու համար, նա կարող է կամ մեծացնել կանխավճարը, կամ երկարացնել վարկի ժամկետը: Այսպիսով, եթե նշված պարամետրերով վարկառուն վճարում է բնակարանի արժեքի 20% -ը, ապա վճարումը կնվազի մինչև 66254,71 ռուբլի, իսկ եկամուտը պետք է լինի 162,63 հազար ռուբլի: Հիպոթեկային վարկի գործողության ժամկետի բարձրացումը մինչեւ 20 տարի կնվազի 13 հազար ռուբլով: ամսական վճար և պահանջվող եկամուտ ՝ 32,5 հազար ռուբլի: Կարևոր է հաշվի առնել, որ վարկի տրամադրման ժամկետների աճը ենթադրում է վարկի օգտագործման ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, ինչպես նաև գերավճարի չափի ավելացում: Այսպիսով, Սբերբանկում մինչև 10 տարի գրավադրված վարկի տոկոսադրույքը կազմում է 13,5%, մինչև 20 տարի `13,75%, և մինչև 30 - 14%:
Վարկի տարբերակված վճարումներով, որոնք վարկատուների համար ավելի շահավետ են գերավճարների տեսանկյունից, ամսական վճարների գումարը վճարումների սկզբում կլինի ավելի բարձր, քան անուիտետային վճարների դեպքում: Ըստ այդմ, եկամտի չափը պետք է ավելի բարձր լինի, որպեսզի վարկառուն կարողանա վճարումներ կատարել: Այսպիսով, 10 տարի ժամկետով գրավադրմամբ ՝ 3.5 միլիոն ռուբլու չափով: 13.5% տոկոսադրույքով, անուիտետային սխեմայի ամսական վճարները կկազմեն 53,296 ռուբլի: Ըստ այդմ, եկամուտը պետք է կազմի մոտավորապես 106-133, 25 հազար ռուբլի: Տարբերակված սխեմայով դրանք ի սկզբանե կհասնեն 69 297 ռուբլու: (չնայած վճարումների վերջում դրանք կհասնեն 29.500 ռուբլու), այդպիսով, այդպիսի վարկ ստանալու համար եկամուտը պետք է ավելի բարձր լինի `138.58-ից 173.23 հազար ռուբլի:
Որոշ բանկեր թույլ են տալիս վարկի առավելագույն գումարի նախնական գնահատում `ելնելով եկամտի չափից: Օրինակ, Սբերբանկում 60 հազար ռուբլի եկամուտով: կարող եք հույս դնել մինչև 3.5 միլիոն ռուբլու գրավի վրա: 20 տարի ժամկետով:
Ինչն է ազդում այլ գործոնների վրա հիպոթեկային վարկի հաստատման վրա
Հարկ է նշել, որ չնայած վարկառուի եկամուտն իսկապես շատ կարևոր է վարկ ստանալու համար, դրանց հետ մեկտեղ հաշվի են առնվում նաև այլ գործոններ: Մասնավորապես, աշխատողի աշխատանքի բնույթը (մշտական, պայմանագրով, անհատ ձեռնարկատեր կամ բիզնեսի սեփականատեր և այլն), նրա աշխատանքային փորձի տևողությունը և շարունակականությունը, ընտանիքի կազմը, այլ վարկերի առկայությունը, կրթության մակարդակը, այլ ակտիվների առկայություն: Այսպիսով, օրինակ, եթե վարկառուն տիրապետում է մեկ այլ բնակարանի, մեքենայի կամ այլ արժեքավոր գույքի, ապա նրա եկամտի չափը կարող է ավելի ցածր լինել:
Այն փոխառուները, ովքեր այսօր չունեն իրենց եկամուտը հաստատելու հնարավորություն, հնարավորություն ունեն առանց ընդհանրապես որևէ վկայական տրամադրելու հիփոթեք: Սբերբանկը և VTB24- ը երկու փաստաթղթերի հիման վրա վարկեր են թողարկում: Նման վարկերի միակ սահմանափակումն այն է, որ վարկառուն պետք է ունենա բավականին տպավորիչ կանխավճար բնակարանների գնման համար `առնվազն 35-40%:
