Համաշխարհային պրակտիկայում ֆինանսական կառույցների առաջարկներն այսօր պարզապես լի են տարբեր նպատակներով, ժամկետներով և տոկոսադրույքներով վարկերի լայն ընտրությամբ: Վարկի ստացման համար հաստատության վերջնական ընտրությունից առաջ դուք պետք է հստակ իմանաք և կարողանաք ստուգել վարկի տոկոսների հաշվարկման գործընթացը:
Դա անհրաժեշտ է
- - վարկային պայմանագիր;
- - հաշվիչ;
- - Excel ծրագրակազմ;
Հրահանգներ
Քայլ 1
Վերցրեք վարկի պայմանագիր և գտեք վարկի տոկոսների հաշվարկման կանոնների վերաբերյալ մի կետ: Սովորաբար, վճարման ժամանակացույցը երկու տեսակի է `դասական և անուիտետ: Դասական ժամանակացույցը ենթադրում է վարկի ամսական մարմնի չափի տոկոսների վճարում, և ամեն ամիս վճարումը որոշակի գումարով նվազում է: Անուիտետի ժամանակացույցը տոկոսագումարների վճարումն է և մարմինը ամեն ամիս նույն չափերով, որոնք չեն փոխվում մինչև վարկի ժամկետի ավարտը:
Քայլ 2
Պայմանագրում գտեք վարկի սկզբնական գումարը, ժամկետը ամիսներով, եթե նշված է տարիներով, թարգմանեք բազմապատկելով 12-ով և տարեկան տոկոսադրույքը տոկոսներով: Ստուգեք բոլոր ուղեկցող միանվագ և ամսական վճարները պայմանագրի տեքստի համար: Եթե վարկ տրամադրելիս բանկը պարտավորեցրել է ապահովագրել գրավադրված գույքը `գրի՛ր ապահովագրության վճարման չափը:
Քայլ 3
Այժմ, դասական տիպի մարումը հաշվարկելու համար վերցրեք հաշվիչ, մի կտոր թուղթ և հաշվարկեք ՝ օգտագործելով բանաձևը. Տոկոսներ = (վարկի ընդհանուր գումարը) / (վարկի ժամկետը ամիսներով) x (տարեկան տոկոսադրույք) / 365 x (30 կամ 31 [ամսվա օրեր]) … Արդյունքն առաջին ամսվա տոկոսավճարն է: Յուրաքանչյուր հաջորդ վճարը հաշվարկելու համար նախնական գումարը պետք է փոխվի վարկի մարմնի իր մնացորդի: Վարկի մարմնի ամսական վճարման հաշվարկն էլ ավելի պարզ է. Ամսական վճար = (վարկի ընդհանուր գումարը) / (վարկի ժամկետը ամիսներով): Ընդհանուր ամսական վճարում = (ամսական վճար ըստ մարմնի) + (տոկոս):
Քայլ 4
Անուիտետի ժամանակացույցը ավելի դժվար է հաշվարկել: Դրա համար ավելի լավ է օգտագործել Excel ծրագիր, որպեսզի ձեռքի հաշվարկներով չտուժեն: Բացեք Excel թերթը և ցանկացած խցի վրա դրեք հավասար նշան և ընտրեք PMT գործառույթը: Օրինակ ՝ ձեր վարկը 100,000, 00 ռուբլի է, տարեկան 24 ամսվա կտրվածքով ՝ 60 ամիս, մուտքագրեք հետևյալ արժեքները բացվող ցուցակում.
Քայլ 5
Սեղմեք «Լավ» կոճակը և կստանաք ձեր ամսական անուիտետի վճարը: Ձեռքով մուտքագրվելիս սա կանդրադառնա այսպես.
= PMT (24% / 12; 60; -100000): Փակագծերում անհրաժեշտ է ցուցիչները մուտքագրել հետևյալ հաջորդականությամբ. Տոկոսադրույք, վարկերի ամիսների քանակ, պարտքի սկզբնական գումար: 1000000-ի դիմաց մինուս նշանակում է պարտքի պարտավորություն, եթե չես դնում, ընդհանուր արժեքը պարզապես բացասական կլինի:
Քայլ 6
Վարկի գերավճարների ամբողջ գումարը հասկանալու համար կարող եք հաշվարկել այսպես կոչված արդյունավետ տոկոսադրույքը: Վարկի արդյունավետ տոկոսադրույքը = ([վարկի մարմին + տոկոս ամբողջ ժամանակահատվածի համար + միջնորդավճարներ] / վարկի ժամկետը տարիների ընթացքում) / վարկի միջին կշռված գումարը: Վարկի միջին կշռված չափը. Վարկի գումարը x (վարկի ժամկետը ամիսներով + 1) / (2 * վարկի ժամկետը ամիսներով): Արդյունքում, դուք կիմանաք, թե իրականում որքան է կազմում վարկի իրական տոկոսադրույքը:
