Ապահովված վարկերը վարկառուների վարկավորման տեսակ են: Վարկն ապահովվում է այն ապրանքի միջոցով, որը վարկառուն ձեռք է բերել ապառիկ, և որը մնում է վարկատուի սեփականության մեջ, մինչև ամբողջ վարկի ամբողջությամբ վճարումը: Այն առավել հաճախ հանդիպում է հիփոթեքային վարկավորման, ավտովարկերի և թանկ ապրանքների գնման այլ վարկերի տեսակների մեջ:
Վարկի կամ գրավի գրավը երաշխիքի ամենատարածված ձևն է այն բանի, որ վարկառուն լիովին կկատարի փոխառու միջոցները մարելու իր պարտավորությունները: Վարկատուի կամ վարկատու հաստատության համար ապահովված վարկերը վարկի դեֆոլտի ռիսկերը նվազեցնելու հիանալի միջոց են, քանի որ եթե վարկառուն չկատարի իր պարտավորությունները, բանկը կարող է պահանջել վերադարձնել գրավը, այդ թվում `դատարանում:
Դրա շնորհիվ բանկերի և վարկային հաստատությունների ճնշող մեծամասնությունը զգալիորեն իջեցնում է ապահովված վարկերի տոկոսադրույքները, համեմատած անապահով վարկերի հետ:
Որպես գրավ առավել հաճախ հանդիպողներն են.
- անշարժ գույքի օբյեկտներ;
- թանկարժեք շարժական գույք;
- տարբեր տեսակի սարքավորումներ;
- կենդանիներ և բույսեր;
- ապրանքներ և այլ նյութական արժեքներ, ներառյալ մուրհակներ, ավանդների կանխիկ գումար, հնաոճ իրեր, զարդեր:
Վարկատուի համար կարևոր է, որ գրավի կամ գրավի ներկայիս շուկայական արժեքը համապատասխանի վարկի ամբողջ արժեքին: Այսինքն ՝ փոխառու միջոցների չափը և վարկի տոկոսները:
Ամենից հաճախ անշարժ գույքի օբյեկտներն օգտագործվում են որպես գրավ ՝ շենքեր, շինություններ, տներ և բնակարաններ: Անվտանգության իրի արժեքը գնահատելիս հաշվի են առնվում բազմաթիվ գործոններ `կառուցման տարին, գտնվելու վայրը, հեռավորությունը քաղաքի կենտրոնից և այլն: Օրինակ ՝ նոր շենքը կամ նոր շենքի բնակարանը բանկը կդիտարկի ավելի լավ ապահովություն, քան հին շենքի բնակարանը: Բացի այդ, վարկային հաստատությունները չեն ցանկանում վարկառուի միակ բնակարանը որպես գրավ համարել, քանի որ, ըստ օրենքի, այն միշտ չէ, որ կարող է հետ վերցվել և վաճառվել աճուրդով:
Եթե տրանսպորտային միջոցն օգտագործվում է որպես երաշխիք, վարկի պայմանագրի կնքման պահին այն պետք է լինի սպասարկելի և ոչ շատ հին (սովորաբար ոչ ավելի, քան 10 կամ 15 տարի): Այս դեպքում տրանսպորտային միջոցների անձնագիրը (PTS) փոխանցվում է պահեստավորման համար վարկային հաստատությանը և պահվում դրա մեջ վարկի ողջ ժամանակահատվածի ընթացքում:
Վարկի համար որպես գրավ տրամադրված սարքավորումները նույնպես պետք է համապատասխանեն որոշակի պահանջների: Օրինակ ՝ այն չպետք է լինի ստացիոնար, եզակի և խիստ մասնագիտացված, քանի որ այդ գործոնները թույլ չեն տա այն արագ վաճառել: Վարկի պայմանագրի կնքման պահին այն պետք է շահագործելի լինի, իսկ թողարկման տարին և ամորտիզացիայի մակարդակը պետք է համապատասխանեն որոշակի վարկատուի պահանջներին: Բանկերը հաճախ պահանջում են, որ գրավադրված սարքավորումները ունենան գույքագրման համար, որպեսզի այն նույնացնելու խնդիր չլինի:
Մի շարք պահանջներ տարածվում են գյուղատնտեսական կենդանիների (մշակաբույսերի) վրա: Կենդանիները չպետք է ավելի հին լինեն, քան որոշակի թվով տարիներ, և նրանց պետք է ապահովվեն նորմալ պայմաններ վարկի ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Բոլոր անասունները պետք է ունենան գույքագրման անհատական պիտակ ՝ գրավի առկայությունն ու անվտանգությունը ստուգելու համար:
Շրջանառության մեջ գտնվող ապրանքների տեսքով գույքագրումները (ապրանքներ և նյութեր) հաճախ տրամադրվում են վարկառուների կողմից, որոնք մասնագիտանում են առք ու վաճառքի ոլորտում: Այնուամենայնիվ, վարկային հաստատությունները դժկամությամբ են ընդունում այս տեսակի գրավը, քանի որ գույքագրումն ու նյութերը կորուստների մեծ ռիսկ ունեն: Ուստի դրանք, որպես վարկի գրավ, ընդունելով, բանկերը պետք է վստահ լինեն իրենց բարձր իրացվելիության մեջ:
