Վերջերս պարբերաբար զեկուցվում էին մեկ այլ բանկից լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու մասին: Միայն անցած վեց ամիսների ընթացքում դա ազդել է ավելի քան 35 բանկերի վրա: Ակնհայտ է, որ տնտեսական ծանր պայմաններում կշարունակվի լիցենզիաներից զրկելու և բանկերի սնանկացման միտումը: Սա ստիպում է ռուսներին մտածել իրենց բանկերի հուսալիության մասին և ստիպում է նրանց ընտրել ֆինանսական հաստատություն ՝ հատուկ զգուշությամբ ավանդ բացելու համար:
Կան մի շարք չափանիշներ, որոնք կարող են օգտագործվել բանկի հուսալիությունը գնահատելու համար:
Վավեր լիցենզիայի առկայություն և ավանդների ապահովագրության համակարգին մասնակցություն
Առաջին բանը, որին պետք է ուշադրություն դարձնել բանկ ընտրելիս, գործող լիցենզիայի առկայությունն է: Լիցենզիայի վավերությունը կարող եք ստուգել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայքում: Վավեր լիցենզիա ունեցող բոլոր ֆինանսական հաստատությունները ներկայացված են «Տեղեկատվություն վարկային հաստատությունների մասին» բաժնում:
Արժե ուշադրություն դարձնել լիցենզիայի պայմաններին: Որքան երկար է բանկը գտնվում շուկայում, այնքան կայուն է: Աշխատանքային փորձը անուղղակիորեն վկայում է բանկում լավ գործող հակաճգնաժամային մեխանիզմների առկայության մասին: Այնուամենայնիվ, չպետք է գերագնահատել այս պարամետրի արժեքը:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ այն բանկը, որում նախատեսում եք գումար ներդնել, ներառված է ավանդների ապահովագրության համակարգում: Այս տեղեկատվությունը հեշտ է ստուգել DIA (Ավանդների ապահովագրության գործակալություն) կայքում: Այս դեպքում, նույնիսկ բանկի սնանկության դեպքում, դուք երաշխավորված եք պետությունից փոխհատուցում ստանալ 1,4 միլիոն ռուբլու սահմաններում:
Բանկի հուսալիության վարկանիշներ
Մեկ այլ կարևոր չափանիշ կարող է լինել բանկի տեղը հուսալիության վարկանիշներում: Դրանք կազմվում են ռուսական և միջազգային վարկանիշային գործակալությունների կողմից: Համաշխարհային մասշտաբով ամենահեղինակավորներն են այնպիսի գործակալություններ, ինչպիսիք են Fitch- ը, Standard & Poor's- ը, Moody's- ը: Ռուսականներից ամենամեծն են ՀՀ փորձագետը, RusRating- ը, AK&M- ն:
Էական ազդանշան, որը ձեզ ստիպում է մտածել, վերջերս բանկի վարկանիշի վերանայումն է դեպի վատը կամ բացասական կանխատեսման առկայությունը:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ հաշվարկային հաշվետվությունները, որոնք գնահատման հիմքում ընկած են, միշտ չէ, որ արտացոլում են իրական ֆինանսական պատկերը: Լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու վերջին փորձը դա հաստատեց: Առանձնացված չեն դեպքեր, երբ բանկի հաշվեկշռում հսկայական «անցքեր» են հայտնաբերվել `արտաքին հաջող ֆինանսական դինամիկայով: Կան այլ պատճառներ, որոնք հարցեր են առաջացնում վարկանիշների օբյեկտիվության վերաբերյալ: Հետեւաբար, նրանց նույնպես չպետք է անվերջ վստահել:
Բանկի ֆինանսական հաշվետվություններ
Բոլոր հիմնական ռուսական բանկերը գործում են որպես ԲԲԸ: Սրանք հանրային ընկերություններ են, որոնցից պահանջվում է հրապարակել իրենց հայտարարությունները հանրային տիրույթում:
Ի՞նչ արժեքների պետք է ուշադրություն դարձնել բանկը գնահատելիս: Առաջին հերթին սա կանոնադրական կապիտալի չափն է և ակտիվների չափը: Որքան մեծ է բանկը, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ պետությունը կաջակցի նրան կամ կսանիտարականացնի ցանկացած դժվարության դեպքում: Ավելի լավ է դիտել նշված արժեքները `համեմատած այլ բանկերի հետ: Դա հարմար է անել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կամ RBC վարկանիշի կայքում (Բանկերի բաժնում):
Հնարավոր է անուղղակիորեն գնահատել բանկի չափը `հիմնվելով երկրում մասնաճյուղերի քանակի վրա: Բանկիրների կարծիքով, մասնաճյուղերի զարգացած ցանցը հուսալիության ցուցիչներից մեկն է:
Ֆինանսական ցուցանիշներն ուսումնասիրելիս ուշադրություն դարձրեք նաև շահույթի և վնասի դինամիկային, շահութաբերությանը, շրջանառու միջոցների չափին: Ստատիկայում այս արժեքները շատ ցուցիչ չեն:
Կենտրոնական բանկն ինքը, բանկերը վերլուծելիս, ուշադրություն է հրավիրում այնպիսի չափանիշների, ինչպիսիք են.
- ակնթարթային իրացվելիություն (նվազագույն թույլատրելի արժեքը 15% է);
- ընթացիկ իրացվելիություն (առնվազն 50%);
- սեփական միջոցների բավարարություն (ստանդարտ `10%):
Բանկի սեփականատերերը
Բանկային քաղվածքները պետք է պարունակեն տեղեկություններ բանկի բաժնետերերի մասին: Պետության կամ խոշոր կորպորացիաների առկայությունը սեփականության կառուցվածքում մեծացնում է բանկի կայունությունը: Ի վերջո, նման սեփականատերերը ֆինանսական դժվարությունների դեպքում կարող են նրան լրացուցիչ աջակցություն ցուցաբերել:Մինչդեռ անհատների մասնակցության բարձր տոկոսը լրացուցիչ ռիսկեր է ստեղծում:
Տեղեկատվության ֆոնը
Կարդացեք բանկի վերջին նորությունները և սովորական ավանդատուների ակնարկները: Դրամական փոխանցումների խափանումները, վճարումների ուշացումը, մասնաճյուղերի փակումը, խոշոր դատական գործընթացները բոլորը վտանգավոր ազդանշաններ են: Դուք նաև կարող եք վերլուծել բոլոր իրավական վեճերը, որոնցում բանկը ներգրավված է, kad.arbitr.ru կայքում: Եթե բանկը հաճախ հանդես է գալիս որպես մեղադրյալ, դա ցույց է տալիս, որ կան խնդիրներ և նույնիսկ վերահաս սնանկություն:
Նոր մասնաճյուղի բացումը, նոր ծրագրերի գործարկումը, օտարերկրյա ներդրողների ներգրավումը և այլն կարող են համարվել դրական լուրեր:
Նայեք ֆինանսական հաստատության կողմից առաջարկվող բանկային ծրագրերին: Այսպիսով, շուկայի ֆոնին գերբարձր տոկոսադրույքները կարող են վկայել բանկում իրացվելիության հետ կապված խնդիրների մասին:
