Ապահովագրությունը դարձել է մեր կյանքի մի մասը: Եթե նախկինում Ռուսաստանի քաղաքացիների մեծամասնությունը ստանում էր պարտադիր բժշկական ապահովագրության քաղաքականություն, ապա այժմ շատերը դիմում են կյանքի կամ ունեցվածքի ռիսկերի ապահովագրմանը: Նման ծառայություններ մատուցող ընկերությունները գոյատևում են սակագնի դրույքի հիման վրա պրեմիումով:
Հրահանգներ
Քայլ 1
«Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին» օրենքում նշվում է, որ ապահովագրության դրույքաչափը ապահովագրական օբյեկտի միավորի ապահովագրավճարների դրույքաչափն է կամ այն գումարը, որը վճարվում է ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում: Պրեմիումի գումարը պետք է ներառի ապահովագրության գործողության ժամկետի ընթացքում հնարավոր պահանջները, պայմանագրի սպասարկման համար ընկերության ծախսերը: Այն նաև պետք է ապահովագրություն ապահովի ապահովագրողին, ինչպես նաև օգնի պահուստներ ստեղծել:
Քայլ 2
Սակագնի չափը սահմանվում է օրենքով, բայց ընկերությունը սակագնի դրույքաչափը հաշվարկում է ինքնուրույն, քանի որ դրա ֆինանսական կայունությունը մեծապես կախված է դրանից: Ամբողջ սակագնի կառուցվածքը ներկայացված է Նկար 1-ում
Քայլ 3
Հիմնադրամի ձևավորման և սակագնի հաշվարկման մեթոդի համաձայն `բոլոր ապահովագրությունները պայմանականորեն կարելի է բաժանել ռիսկային և կուտակային: Ապահովագրական գործունեության նման տեսակը (բացառությամբ կյանքի ապահովագրության) համարվում է ռիսկային, որի դեպքում ապահովագրության վերջում գումարի կուտակումն ու վճարումը չի տրամադրվում: Կուտակային ապահովագրությունն այն ապահովագրությունն է, որում գումարը կուտակվում է, և դրա վճարումը նախատեսվում է պայմանագրի ընթացքում ՝ ինչպես ապահովագրողի կյանքի ընթացքում, այնպես էլ նրա մահից հետո:
Քայլ 4
Ռիսկի ապահովագրության դրույքաչափերը ամենադժվարն են հաշվարկել: Դրանք կախված են մի քանի արժեքներից. - q - այս տեսակի ապահովագրության պայմանագրերի միջին չափը, - S - ապահովագրական դեպքի հավանականություն, - Sv - ապահովագրության այս տեսակների փոխհատուցման միջին չափը:
Քայլ 5
Theուտ տոկոսադրույքը բաղկացած է հիմնական և ռիսկային պրեմիայից. Tn = To + Tp:
Քայլ 6
Գտեք հիմնական սակագնի նշագրումը (Դեպի) ՝ օգտագործելով Նկար 2-ում ներկայացված բանաձևը
Քայլ 7
Ռիսկի պրեմիումը (Tp) կախված է հետևյալից. - n - պայմանագրերի քանակից, որոնք ընկերությունը կկնքի պայմանագրում նշված ժամանակահատվածում Նկար 3-ում:
