Արդյունավետ տոկոսադրույքը ներկայացնում է բանկի վարկի փաստացի գերավճարը: Ի տարբերություն վարկի համար սահմանված տոկոսադրույքի, այն ներառում է տարբեր միջնորդավճարներ, տուգանքներ, տույժեր, ապահովագրական վճարներ:
Հրահանգներ
Քայլ 1
Վարկ ստանալու համար բանկ դիմելիս հաճախորդը առաջին հերթին ուշադրություն է դարձնում տոկոսադրույքին, որն իրեն առաջարկվում է որոշակի տեսակի վարկերի համար: Հաճախ նախապատվությունը տրվում է վարկային հաստատությանը, որտեղ նշված վարկի վճարը ցածր է: Այնուամենայնիվ, հավանական վարկառուների մեծ մասը հաշվի չի առնում, որ բացի տոկոսներից, նրանք ստիպված կլինեն բանկին վճարել բավականին մեծ քանակությամբ միջնորդավճարներ, տուգանքներ և ապահովագրություն:
Քայլ 2
Ռուսաստանի օրենսդրությանը համապատասխան, արդյունավետ տոկոսադրույքը պետք է նշված լինի պայմանագրում: Բացի այդ, վարկի պատասխանատուն պարտավոր է հաճախորդին տեղեկացնել վարկի մատչելի վճարների մասին ՝ բացի տոկոսներից: Դրանք կարող են լինել վարկային հաշիվ բացելու և պահպանելու, դիմում քննարկելու, գործարքը սատարելու, գրավի ապահովման գնահատման, գրավի ապահովագրության վճարները գնահատելու, վաղաժամկետ մարման տույժերի և մայր գումարի և տոկոսագումարների անժամկետ վերադարձման համար միջնորդավճարներ: Այս ամենը ներառվելու է: արդյունավետ տոկոսադրույքների հաշվարկման մեջ:
Քայլ 3
Բացի այդ, արդյունավետ տոկոսադրույքի չափը կախված կլինի վարկի մարման եղանակից (անուիտետ, այսինքն `հավասար կամ տարբերակված, այսինքն` նվազող վճարներ), հիմնական պարտքի մարման կարգ (ամիսը մեկ անգամ, եռամսյակ կամ վարկի ժամկետի ավարտին), հանձնաժողովի վճարման հաճախականությունը (միանգամյա վարկի տրամադրումից առաջ կամ ամսական):
Քայլ 4
Որպես կանոն, արդյունավետ տոկոսադրույքը հաշվարկվում է «Վարկի հաշվիչ» ծրագրի միջոցով, ինքնուրույն կամ բանկի աշխատողի օգնությամբ, որը պարտավոր է տրամադրել նման տեղեկատվություն:
Քայլ 5
Եթե ծրագիրն օգտագործելու հնարավորություն չկա, վարկի իրական տոկոսադրույքը կարող է որոշվել ինքնուրույն: Դա անելու համար հարկավոր է վճարել վարկը, ներառյալ տոկոսագումարը և մայր գումարը, ապա այն բազմապատկել վարկի ժամկետով: Արդյունքում, դուք ստանում եք այն գումարը, որը վարկառուն պարտավոր է վերադարձնել բանկ: Եթե դրանից հանենք պարտքի սկզբնական գումարը, ապա մենք կգտնենք վարկի գերավճարը ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Անհրաժեշտ է դրան ավելացնել ապահովագրական գումարներ, միջնորդավճարներ, տուգանքներ և տույժեր: Դա կլինի վարկի վճարումների ամբողջ գումարը: Եթե այն բաժանվում է մայր պարտքի չափով և բազմապատկվում 100 տոկոսով, ապա ստացվում է ցանկալի արժեք `արդյունավետ տոկոսադրույք:
