Դուք Սբերբանկի ավանդատու եք, և մինչ ավանդի ժամկետի ավարտը ձեզ հանկարծ փող է պետք: Արդյո՞ք պետք է ավանդից գումարներ հանել: Դուք ստիպված կլինե՞ք միջնորդավճար վճարել բանկին: Փաստորեն, պետք չէ: Բայց տոկոսներով կկորցնես: Եվ որքանով է կախված ավանդի պայմանները:
Ինչու բանկը չի խրախուսում ավանդների շուտ հետ կանչումը
Եթե ունեք որոշակի ժամկետով բանկային ավանդ, ապա գումարը պետք է հետ վերցնեք պայմանագրում նշված ամսաթվին: Դրա համար դուք եկամուտ եք ստանում տոկոսների տեսքով: Ավելի վաղ գումար դուրս բերելու համար ստիպված կլինեք լուծարել վարկային հաստատության հետ պայմանագիրը:
Ինչպես նշվեց վերևում, Սբերբանկը հանձնաժողովի կողմից չի պատժվի նման քայլի համար: Ձեր կողմից ներդրված գումարը ամբողջությամբ կմնա ձեզ հետ: Բայց բանկը վերահաշվարկի տոկոսները: Դուք գումար կստանաք կամ իջեցված, կամ նույնիսկ խորհրդանշական «պահանջարկի» դրույքաչափով:
Ինչո՞ւ Քեզ համար ձեր փողերը պարզապես ընկած կլինեն հաշվի մեջ: Այդ ընթացքում բանկը միջոցներ է ներդնում. Օրինակ ՝ այն թողարկելու է վարկերի տեսքով: Դրան շնորհիվ ֆինանսական հաստատությունը ստանում է եկամուտ, որը կիսում է ձեզ հետ: Եթե ավելի շուտ գումար եք դուրս հանում, ապա բանկի կողմից ձեր միջոցներով գումար վաստակելու հնարավորությունը դադարում է:
Ինչ ենք կորցնում վաղ փակման դեպքում
2018-ի փետրվարի վերջին Սբերբանկում գործում են հետևյալ ժամկետային ավանդները. «Պահպանել», «Լրացնել», «Կառավարել» ավանդները և այդ ավանդների առցանց անալոգերը: Դրանք կարող են բացվել հաճախորդի համար հարմար ցանկացած ժամանակահատվածի համար `մեկից 36 ամիս: Կա նաև «Նվիրիր կյանք» ներդրումը մեկ տարվա ընթացքում:
Եթե ձեզ հարկավոր է այդ ավանդներից մեկի վաղաժամկետ թողարկումը մինչև վեց ամիս, Սբերբանկը եկամուտներ կհավաքի 0,01% տոկոսադրույքով: Այսինքն ՝ ձեր շահույթը կլինի չնչին: Գործնականում դուք միայն հետ կվերադարձնեք ձեր ավանդը:
Եթե ավանդի պայմանագրի ժամկետը վեց ամսից ավելի է, բայց փողը բանկում է եղել այս ժամկետից էլ պակաս ժամկետով, ապա նրանք կտան նույն 0,01% -ը: Բայց եթե վեց ամիս անց վերցնում եք այդպիսի ավանդ, ապա դուք կտնտեսեք տոկոսային եկամտի մեծ մասը: Այն հաշվարկվելու է ձեր ավանդի սկզբնական տոկոսադրույքի երկու երրորդին հավասար տոկոսադրույքով:
Բացի այդ, տոկոսները կվճարվեն `առանց կապիտալիզացիան հաշվի առնելու: Այսինքն, եթե կուտակված եկամուտն արդեն ավելացվել է ավանդի գումարին, ապա այս լրացուցիչ գումարի դիմաց նոր տոկոսներ չեն գանձվի:
Եթե ավանդի գործողության ընթացքում տոկոսներ եք վերցրել, ապա վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում բանկը կպահի վճարված գումարը: Նույնը տեղի կունենա, եթե ավանդից եկամտի փոխանցումը գնա ձեր քարտ:
Երկարատև ավանդներ
Եվ հիմա մի կարևոր դրական կետ: Եթե ավանդի պայմանագիրը երկարաձգելուց հետո լուծարեք, ապա տոկոսները կկորցնեք միայն վերջին երկարատև ժամանակահատվածի համար:
Ասենք, որ մեկ տարվա ավանդ ունեք: Դուք չեք վերցնում այն պայմանագրի ավարտի օրը: Այնուհետև բանկը գանձում է ձեզ տոկոսներ ամբողջ ժամանակահատվածի համար և նույն ժամկետով երկարացնում ավանդը:
Բայց ևս մի քանի ամիս անց ձեր ֆինանսական դրությունը փոխվում է, ձեզ փող է պետք: Դուք գնում եք բանկ և փակում ավանդը: Վարկային կազմակերպությունը ձեզ համար տոկոսադրույքը վերահաշվարկում է ավելի ցածր տոկոսադրույքով, բայց միայն նոր (երկարացված) ժամկետի վերջին օրերի համար: Առաջին լրիվ ժամկետի եկամուտը մնում է ձեզ ամբողջությամբ, ինչպես նաև ավանդի սկզբնական գումարը:
«Կենսաթոշակային պլյուս»
Առանձին-առանձին հարկ է նշել, որ կենսաթոշակառուների «Կենսաթոշակային պլյուս» վճարը վաղաժամկետ դադարեցնելու պայմանները: Այս ավանդը բացվում է երեք տարի ժամկետով, բայց գրեթե առանց սահմանափակումների կարող եք լրացնել այն և գումար վերցնել դրանից: Միևնույն ժամանակ, դրույքաչափը մնում է կայուն ՝ տարեկան 3,5% ռուբլով (2018 թվականի փետրվարի վերջին):
Հաճախորդի եկամուտը կպահպանվի, նույնիսկ եթե նա որոշի ավանդը փակել պայմանավորված ժամկետից շուտ: Միակ բանն այն է, որ նա կկորցնի տոկոսային կապիտալիզացիան:
Մշտական ավանդներ
Սբերբանկի հավիտենական ավանդներն են «Պահանջարկով», «Խնայողական հաշիվ», «Ռուսաստանի ունիվերսալ Սբերբանկ»: Նրանց պայմանները նշանակում են, որ ցանկացած պահի կարող եք գումար հանել կամ նոր գումար ներդնել: Իհարկե, ոչ մի միջնորդավճար չպետք է գանձվի:
Մշտական ավանդներից ավանդներն ու հետ բերումները չեն ազդում տոկոսների չափի վրա: Այնուամենայնիվ, եկամուտների համար այդպիսի հաշիվները չեն բացվում (տոկոսը շատ ցածր է): Նրանց գործառույթն է փոխանցումներ ստանալը և հաշվարկները կատարելը և միջոցներ պահելը:
