Theգնաժամի ընթացքում բանկերը սկսեցին բարձրացնել տոկոսադրույքները բոլոր տեսակի վարկերի և տույժերի համար `ուշ վճարումների համար, այդպիսով նվազագույնի հասցնելով առաջացած ռիսկերը: Երբ երկրում տնտեսական իրավիճակը փոքր-ինչ կայունացավ, բանկային վարկերի տոկոսադրույքները սկսեցին նվազել: Ի պատասխան դրան ՝ ձեռնարկատեր վարկառուները, ովքեր անբարենպաստ տոկոսադրույքով վարկ էին վերցրել, սկսեցին տարբերակներ որոնել վերաֆինանսավորման պարտքի համար: Կարո՞ղ եք իսկապես օգուտ քաղել և նվազեցնել ծախսերը `վերաֆինանսավորելով գոյություն ունեցող վարկը մեկ այլ բանկում:
Ի՞նչ է անհրաժեշտ այլ բանկերից վարկերը վերաֆինանսավորելու համար:
Վերաֆինանսավորման վարկերի հիմնական նպատակը մեկ վարկի ամբողջական մարումն է `ձեռք բերելով նոր վարկ` ավելի հավատարիմ պայմաններով թողարկված: Վերաֆինանսավորումը վարկառուին հնարավորություն է տալիս իջեցնել վարկի տոկոսները, փոխել վարկի արժույթը և ավելի շատ վարկ ստանալ, քան նախորդ վարկի վրա էր: Կարող եք վերաֆինանսավորել ինչպես խոշոր վարկերը (օրինակ, հիփոթեքային վարկերը, մեքենայի վարկերը և այլն), այնպես էլ սովորական սպառողական վարկերը: Trիշտ է, մեծ վարկի վերաֆինանսավորումը միշտ չէ, որ շահավետ է, քանի որ այն վերաթողարկման ծախսերը կարող են գերազանցել սկզբնական վարկի վրա մնացած տոկոսների չափը:
Մեկ այլ բանկից վարկ վերաֆինանսավորելու ցանկություն ունեցող վարկառուն պետք է բավարարի հետևյալ պահանջները.
- ունեն լավ վարկային պատմություն;
- Ընթացիկ սպառողական վարկի գործողության ժամկետը պետք է լինի առնվազն 6 ամիս, իսկ հիփոթեքային վարկերի դեպքում `առնվազն 1 տարի.
- վերաֆինանսավորվող վարկի նկատմամբ չպետք է լինի ընթացիկ ժամկետանց պարտք:
Ընդհանուր առմամբ, վերաֆինանսավորման կարգը գործնականում չի տարբերվում նախնական վարկից: Բանկը նաև ստուգելու է վարկառուի վարկային պատմությունը և նրա եկամտի մակարդակը (եթե այն նվազել է, ապա վարկը կարող է մերժվել վերաֆինանսավորմամբ):
Ինչ վարկեր կարող են վերաֆինանսավորվել:
Ընդհանուր առմամբ, ցանկացած բանկային վարկ կարող է վերաֆինանսավորվել: Գոյություն ունեցող վարկը վերաֆինանսավորելու ցանկություն ունեցող վարկառուն, բացի փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթից, պետք է բանկին տրամադրի վարկի պայմանագիր և գոյություն ունեցող վարկի ամբողջությամբ վաղաժամկետ մարման համար անհրաժեշտ գումարի վկայագիր: Ձեզ հարկավոր է նաև այն հաշվի մանրամասները, որոնց վրա միջոցները կփոխանցվեն մեկ այլ կրեդիտից:
Հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորման ժամանակ դուք չեք կարող անել առանց լրացուցիչ վկայագրերի, ինչը նշանակում է, որ չեք կարող խուսափել ավելորդ ծախսերից: Հիպոթեկը մեկ այլ բանկում վերագրանցելու համար դուք ստիպված կլինեք կրկին ծանրաբեռնել բնակելի անշարժ գույքը և գրանցել այս գործընթացը Դաշնային գրանցման ծառայության մոտ: Անշարժ գույքի շուկայական գների անընդհատ տատանումների պատճառով անհրաժեշտ կլինի նաև նորից կնքել ապահովագրության պայմանագիրը: Բոլոր փաստաթղթերի և նոտարական ծառայությունների վերագրանցումը պահանջում է որոշակի ֆինանսական ծախսեր, որոնք ընդհանուր առմամբ կկազմեն մոտ 30-40 հազար ռուբլի: Այդ պատճառով փորձագետները խորհուրդ չեն տալիս վերաֆինանսավորել հիփոթեքային վարկը, եթե այն տրամադրվում է ավելի քան 5 տարի ժամկետով:
Եթե վարկառուն ցանկանում է վերաֆինանսավորել մեքենայի վարկը, ապա նա պետք է կապվի բանկի հետ, որն առաջարկում է այս տեսակի վարկավորման համար առավել բարենպաստ պայմաններ: Եթե մեքենան լավ վիճակում է, այն կարող է թողարկվել որպես երաշխիքային գրավ:
Վերաֆինանսավորման ծառայությունից կարող են օգտվել նաև վարկառուները, որոնք կանխիկ մեծ սպառողական վարկ են թողարկել: Վարկավորման միջոցով նրանք կկարողանան կրճատել վարկի վճարման չափը կամ երկարացնել վարկի ժամկետը `գրանցելով ավելի շատ գումար, քան պահանջվում է վարկի վաղաժամկետ մարման համար (տարբերությունը տրվում է վարկառուին):
