Բանկերի միջեւ հաճախորդների համար անընդհատ պայքարը հանգեցրել է վարկերի տոկոսադրույքների ընդհանուր նվազմանը: Արդյո՞ք դա իսկապես շահավետ է բանկերի համար: Այսօր ռուբլով վարկերի միջին տոկոսադրույքը իջել է 10 տոկոսից ցածր հիփոթեքային վարկերի և 13 տոկոս սպառողի կարիքների համար, իսկ մեկ տարի առաջ այն 14-17 տոկոս էր:
Հին վարկը ցածր տոկոսադրույքով երկարաձգելու առաջարկը շատ տարածված է դարձել: Եթե դուք որոշակի օրինակի համար օգուտները հաշվարկեք ռուբլով, ապա խնայողությունները ակնհայտ կդառնան: Այն առավել ձեռնտու է հիփոթեքային վարկերի և խոշոր սպառողական վարկերի համար: Փոքր սպառողական վարկերի վերաֆինանսավորումը դառնում է անշահավետ: Փորձագետները խորհուրդ չեն տալիս վերաթողարկել վարկ, եթե վարկի տոկոսադրույքների տարբերությունը 2% -ից պակաս է: Այնուամենայնիվ, նախքան վարկի երկարաձգման համար դիմելը, դուք պետք է հստակորեն կշռադատեք կողմ և դեմ կողմերը:
Վարկավորման առավելությունները
- տոկոսադրույքի իջեցում;
- ամսական մասնաբաժնի չափի իջեցում (մարման ժամկետը մեծացնելով).
- տարբեր բանկերի նկատմամբ պարտքերի համախմբում մեկի մեջ.
- գրավադրված գույքից բեռի վերացումը.
- վարկի արժույթի վերանայում;
- ցանկացած նպատակի համար լրացուցիչ միջոցներ ստանալու հնարավորություն:
Վարկի վերաթողարկման թերությունները
- պարտադիր ծախսեր, որոնք վարկառուն կկատարի հենց որ նա դիմի բանկ `ավելի մանրամասն տեղեկություններ ստանալու համար.
· 14 հազար ռուբլուց: վարկառուի և գույքի կյանքի ապահովագրության նոր գրանցում (տարեկան կտրվածքով);
· 4 հազար ռուբլուց: - նոր անշարժ գույքի գնահատում, քանի որ Եզրակացության գործողության ժամկետը փաստացի 6 ամիս է: (հիփոթեքային վարկավորման համար);
· Սեփականության իրավունքի գրանցման համար վճարի վճարում:
- հատուկ բանկերի անհատական պահանջներ.
· Վարկի վաղաժամկետ մարման մորատորիում;
· Վաղաժամկետ մարման դիմաց տուգանքի վճարում;
· Վարկի գումարից միջնորդավճարի վճարում;
· Վարկի վերաֆինանսավորման հնարավորությունը մինչև որոշակի գումար:
- վարկերը համատեղելու սահմանափակ կարողություն (մինչև 5):
Վերականգնման կարգը ինքնին կարող է պահանջել միաժամանակ սպասարկել երկու վարկեր միաժամանակ (երկրորդը վերցվել է առաջինը մարելու համար, բայց մարումը ժամանակ է պահանջում):
Ինչու՞ են դա պետք վարկային հաստատություններին:
Պատասխանատու վճարող հաճախորդների որոնում և ներգրավում: Ֆինանսական կազմակերպություններն իսկապես չեն ցանկանում կորցնել այդպիսի հաճախորդներին, ուստի պարտքը վերաֆինանսավորելու համար հարկավոր չէ նույնիսկ դիմել այլ բանկի: Շատ խոշոր բանկեր ունեն իրենց սեփական հաճախորդներին ավելի բարենպաստ պայմաններով վարկերի վերաթողարկման սեփական ծրագրերը:
Այսօր այդքան ցածր տեմպերը ակնհայտորեն սահմանը չեն: Նրանք ամեն տարի շարունակում են անկում ապրել: Օրինակ, այս տարվա սկզբին Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքը կազմում է 7, 75 տոկոս, իսկ տարեվերջին այն կարող է իջնել մինչև 7 տոկոս:
Սա նշանակում է, որ տարեվերջին վարկերի տրամադրումը կարող է ավելի շահավետ դառնալ: Այնուամենայնիվ, չպետք է մոռանալ, որ այս տարվա ընթացքում, նախքան վերաֆինանսավորումը, դուք ստիպված կլինեք վճարել հին տոկոսադրույքով:
Ամեն դեպքում, վերաֆինանսավորման վարկերը շատ գրավիչ են ինչպես բանկերի, այնպես էլ բնակչության համար: Սպառողները գնալով ավելի շատ դիմում են բանկի (իրենց կամ գործընկեր բանկին) ՝ ավելի բարենպաստ պայմաններ գտնելու համար, քանի որ շուկայում ավելի ու ավելի շատ առաջարկներ կան բարենպաստ պայմաններով: Եթե 2017-ին վերաֆինանսավորման հայց է ներկայացրել հաճախորդների 7 տոկոսը, ապա այս տարվա վերջին մասնագետները կանխատեսում են, որ դիմողների թվի աճը կկազմի 20 տոկոս:
