Բանկային հաշվի արգելափակումն առավել հաճախ իրականացվում է հաճախորդի կողմից օրենքի խախտման կամ վարկային հաստատության հետ պայմանագրի պայմանների հետ կապված: Միևնույն ժամանակ, սկսում են կիրառվել կանխիկի ստացման և հետ կանչման վերաբերյալ հատուկ կանոններ:
Հաշվի արգելափակման պատճառները
Հաշվի հետագա կառավարման հնարավորությունը մեծապես կախված է այն արգելափակելու պատճառներից: Առավել ակնհայտներից մեկը բանկի հետ հաճախորդի պայմանագրի գործողության ժամկետի ավարտն է: Այս կապակցությամբ պայմանագրով նախատեսված մեկ կամ մի քանի հաշիվների ծառայությունը դադարեցվում է: Նման դեպքերում հաճախորդը դեռ հնարավորություն ունի միջոցներ ստանալու `կապվելով բանկի հետ (որտեղ նրան կառաջարկվի նաև երկարաձգել ծառայությունը` նոր պայմանագիր կնքելով), այնուամենայնիվ, ոչ սպասարկվող հաշվին բոլոր մուտքերը բոլոր դեպքերում դադարում են (առկախ փոխանցումները կվերադարձվեն ուղարկողներին):
Ofառայությունների կասեցման երկրորդ ընդհանուր պատճառն այն է, որ բանկը կասկածներ է ունենում հաշվում կամ դրանց աղբյուրից ստացված միջոցների օրինականության վերաբերյալ: Օրինակ, հաշիվը կարող է արգելափակվել, եթե այն ստանում է ավելի քան 600 հազար ռուբլի միանվագ գումար. Նման դեպքերում հաճախորդից կարող է պահանջվել փաստաթղթավորել ստացված միջոցների օրինականությունը (գործարքի պայմանագիր, առքուվաճառքի պայմանագիր և այլն):)
Բանկերը նույնքան կասկածելի են ինչպես անհատ ձեռներեցների կամ իրավաբանական անձանց հաշիվներից փող ստանալու, այնպես էլ վարկեր ստանալու, արտարժույթի զանգվածային առք ու վաճառքի մեջ: Այս դեպքում ուշադրություն դարձրեք, թե ինչ մանրամասներ և ինչ ծանուցմամբ են ուղարկվել միջոցները: Եթե հաճախորդին հաջողվում է հաստատել աղբյուրների և եկամտի օրինականությունը, հետապնդվող նպատակների թափանցիկությունը հանվում է:
Մյուս կողմից, եթե փոխանցված միջոցների անօրինականությունը հաստատվի, հաշիվը կարող է ընդմիշտ արգելափակվել, և հաճախորդը մերժվում է հետագա համագործակցությունը: Բոլոր մուտքերը դադարեցնելուց բացի, խնդիրներ են առաջանում արգելափակված հաշվում գումարի հետ կանչման հետ կապված: Այսպես թե այնպես, ցանկացած իրավիճակում հաճախորդը կարող է կապվել բանկ ՝ պարզելու ծառայության կասեցման պատճառները և ձեռնարկելու անհրաժեշտ գործողություններ այն վերսկսելու համար:
Ինչպես մուտք գործել արգելափակված հաշիվ
Այցելեք ձեր բանկի մոտակա մասնաճյուղ և պարզեք մեկ կամ մի քանի հաշիվների սպասարկման մերժման պատճառը: Նաև, մեկ անգամ եւս կարդացեք վարկային հաստատության հետ կնքված պայմանագիրը. Այն կարող է սահմանել հաշիվներ օգտագործելու և դրանցից միջոցներ ստանալու որոշակի պայմաններ: Եթե որևէ աղբյուրներ պատրաստվում են որոշակի գումարով գումար փոխանցել ձեզ, ապա ավելի լավ է կապվել նրանց հետ և պարզել, թե արդյոք վճարումն անցել է մինչ մանրամասների արգելափակումը:
Փակ հաշիվների համար պահանջեք քաղվածք քաղբանկից: Եթե դուք դեռ հաճախորդ եք, կազմակերպությունը կտրամադրի փաստաթուղթ, որից հնարավոր կլինի իմանալ միջոցների չափի մասին, ներառյալ ոչ սպասարկվող հաշիվներում: Պարզեք նաև, արդյոք փոխանցումները կկարողանան ապագայում այցելել արգելափակված մանրամասներ: Կախված բանկից, միջոցները կարող են շարունակվել մուտքագրվել համապատասխան հաշվին, բայց դրանք ժամանակավորապես չի գանձվի հաճախորդի կողմից:
Արգելափակված ռուբլու կամ դոլարի հաշվի վրա փողի հետագա ճակատագիրը պարզելու համար ավելի լավ է խնդրել անձամբ հանդիպել Սբերբանկի գրասենյակի կամ այլ կազմակերպության ղեկավարի հետ, քանի որ շարքային աշխատակիցները չունեն բավարար լիազորություններ ծառայությունը վերսկսելու համար, հատկապես եթե դա դադարեցվել է օրենսդրական միջոցներով: Կարող եք նաև դիմել դիմում ՝ ուղղված բաժնի պետին ՝ հաշիվը ապաբլոկացնելու խնդրանքով: Փաստաթղթում նշեք արգելափակման ամսաթիվը և պատճառը, ապա մանրամասն նկարագրեք, թե ինչ նպատակով են օգտագործվել մանրամասները, ումից են ստացվել միջոցները:
Եթե հաշիվները սառեցվել են ոչ հուսալի աղբյուրներից գումարներ ստանալու պատճառով, դիմումին անպայման կցեք դրամական միջոցների օրինականությունը հաստատող փաստաթղթեր: Սա ներառում է 2-NDFL և 3-NDFL ձևերով վկայագրեր, բիզնեսի համար խոշոր գնումներից ստացված ստուգումներ և այլն:
Սպասեք բանկի որոշմանը, որը կարող է տևել մինչև 30 օր: Եթե հաշվի մուտքի վերադարձը մերժվել է, նույնիսկ հաշվի առնելով ներկայացված ապացույցները, դուք պետք է դիմեք դատարան: Հայց ներկայացնել սպառողի իրավունքների ապօրինի սահմանափակման մասին `բանկին կցելով դիմումի պատճենները և ֆոնդերի օրինականությունը հաստատող փաստաթղթերը: Այնուամենայնիվ, ավելի հաճախ, քան ոչ, բանկի որոշումը մնում է անհերքելի, հատկապես, եթե փողի աղբյուրների հուսալիությունը պատշաճ կերպով ապացուցված չէ:
