Բանկի և վարկավորված անձի միջև հարաբերությունների առաջին փուլում ստուգվում է վարկառուի եկամուտը և վճարունակությունը: Դա դրա արդյունքն է, որը հիմնական գործոնն է, որն ազդում է վարկի տրամադրման որոշման և դրա չափը որոշելու վրա: Հաճախ պատահում է, որ վարկառուները ինչ-որ տեղեկատվություն են պահում կամ ուռճացնում են իրենց եկամուտները, այս կապակցությամբ բանկի մասնագետները մշակում են որոշակի ռազմավարություն ՝ հավանական հաճախորդի բարեխղճությունը բացահայտելու համար:
Հրահանգներ
Քայլ 1
Հարցազրույցում բերված պոտենցիալ վարկառուի հետ զրույց վարեք: Նման հարցաթերթիկը լրացվում է յուրաքանչյուր բանկում `վարկի դիմում ներկայացնելիս: Այն պարունակում է կոնտակտային տվյալներ, հեռախոսահամարներ, հասցե, աշխատավայր, միջին եկամուտ, այլ բանկերում չմարված վարկերի առկայություն և այլ տեղեկություններ: Որպես կանոն, առաջատար հարցերը կարող են օգտագործվել ՝ պարզելու համար նշված տեղեկատվության հավաստիությունը: Հարցաթերթիկը լրացնելիս հաճախորդների մեծ մասը պնդում է, որ նախկինում չեն օգտվել այլ վարկային կառույցների ծառայություններից և պարտքեր չունեն նրանց նկատմամբ, քանի որ փորձում են ցանկալի տեղեկատվությունը փոխանցել որպես վավեր: Theրույցի ընթացքում պարզաբանեք այս կետը և ակնարկեք, որ խաբեությունը չի օգնի, քանի որ բանկը դեռ կպարզի վարկային պատմությունը:
Քայլ 2
Ստուգեք վարկառուի կողմից ներկայացված փաստաթղթերի իսկությունը: Վերլուծեք 2-NDFL վկայագիրը: Այս փաստաթուղթը շատ հաճախ կեղծվում է: Փաստն այն է, որ վկայագիրը արտացոլում է վարկառուի «սպիտակ եկամուտը», որը կարող է իրականում շատ ավելի բարձր լինել «ծրարի» մեջ աշխատավարձ ստանալիս: Այս եկամուտը արտացոլելու համար հաճախորդները դիմում են տվյալների կեղծմանը:
Քայլ 3
Ստուգեք փաստաթուղթը կեղծիքների ժամանակ խոշոր սխալների առկայության համար: Երբ ամսական սահմանվում է ավելի քան 20 հազար ռուբլի աշխատավարձ, վարկառուն կարող է մոռանալ հանել 400 ռուբլու չափով ստանդարտ հարկի պահումը, որը սահմանվում է ավելի ցածր եկամտ ունեցող հարկ վճարողների համար:
Քայլ 4
Ստուգեք, որ նվազեցման կոդերը համընկնում են և լրացնում դաշտերը իրենց նշումով, ինչպես նաև ստանդարտ և սոցիալական պահումների չափերի համապատասխանությանը, որոնք հաստատուն են կամ պահանջում են լրացուցիչ փաստաթղթային ապացույցներ: Եթե կա կասկած, որ 2-NDFL վկայականի իսկություն կա, անհրաժեշտ է մանրակրկիտ քննություն անցկացնել վարկառուի աշխատանքի վայր այցելությամբ:
Քայլ 5
Վերլուծեք վարկառուի վարկային պատմությունը: «Վարկային պատմության մասին» Դաշնային օրենքի համաձայն, Ռուսաստանում կան հատուկ բյուրոներ, որոնցում, ըստ վարկառուի տվյալների, կարող եք տեղեկություններ ստանալ նրա բոլոր վարկերի ստացման և վերադարձման մասին:
