Վարկի մերժումը միշտ չէ, որ կապված է ցածր եկամտի կամ վատ վարկի հետ: Եկեք քննարկենք վարկառուի վարկային վարկանիշի իջեցման 8 պատճառ:
Վարկ տալը, թե ոչ, որոշում կայացնելիս բանկերը ապավինում են հաճախորդի վճարունակության վերլուծությանը: Հաշվի են առնվում ընդհանուր եկամուտը և պարտքի բեռի մակարդակը, այսինքն. որոնք են ամսական պարտադիր վճարները: Լավ վարկը նույնպես կարևոր է: Բայց կան նաև չնչին գործոններ, որոնք կարող են ազդել վարկային հաստատության որոշման վրա:
1. Միաժամանակյա դիմում մի քանի բանկերի համար
Եթե վարկի կարիք ունեք, փորձագետները խորհուրդ են տալիս նախ դիմել մի կազմակերպության: Եթե մերժում է ստացվում, ապա հաջորդը: Մի քանի կազմակերպություններում դիմումների միաժամանակյա գրանցումը անվտանգության ծառայությունը համարում է կասկածելի: Ամենից հաճախ դա անում են մարդիկ, ովքեր իսկապես փողի կարիք ունեն, բայց ամեն տեղ նրանց մերժում են, և այդպիսով հնարավորություն կա, որ գոնե ինչ-որ մեկը վարկ տա:
Այս տեղեկատվությունը տրամադրում է վարկային բյուրոն: Նրանք ունեն տվյալներ ոչ միայն բանկերին ուղղված դիմումների, այլ նաև ՏՆՏԿ-ների վերաբերյալ, ինչպես նաև մերժումներ են գրանցվել: Այս դեպքում ավելի լավ է սպասել 2-3 ամիս և նորից դիմել:
2. Երաշխիք
Անձը կարող է մերժվել, եթե նա ուրիշի վարկի երաշխավոր է: Եվ չնայած վարկառուն պարբերաբար կատարում է ամսական վճարումներ և ունի գերազանց վարկային պատմություն, այնուամենայնիվ, դեֆոլտի ռիսկ կա: Այդ դեպքում վարկը վճարելու պարտավորությունը կընկնի երաշխավորի վրա: Այստեղ մեծ նշանակություն ունի եկամտի գումարի, երաշխիքային պայմանագրով վարկի մնացորդի և հայցվող վարկի գումարի հարաբերակցությունը:
Երաշխիքի պայմանագրից միակողմանի դուրս գալ հնարավոր չի լինի: Անհրաժեշտ է իրականացնել երաշխավորի փոխարինման կարգը `ձեռք բերելով վարկառուի և վարկատուի նախնական համաձայնությունը:
3. Վարկային քարտերի առկայություն
Նույնիսկ եթե քարտերը պարզապես պահվում են ամեն դեպքում և չեն օգտագործվում, դրա առկայության փաստն արդեն խոչընդոտ է վարկ ստանալու համար: Բանկը կարծում է, որ հաճախորդը ցանկացած պահի կարող է օգտագործել քարտը, և այդ դեպքում ընդհանուր վճարներն անհասանելի կլինեն:
Որպես ընդհանուր կանոն, բանկերը հաշվարկված պարտքի բեռի մեջ դնում են առկա քարտի սահմանաչափի մինչև 10%: Այսպիսով, 50,000 ռուբլի սահմանաչափով քարտը արդեն ամսական վճարումների ավտոմատ աճ է մինչև 5000 ռուբլի, նույնիսկ եթե այն չի օգտագործվում: Հետեւաբար, խոշոր վարկի դիմելու ժամանակ խորհուրդ է տրվում փակել այդպիսի հաշիվները:
4. Լավ վարկային պատմություն
Թվում է, թե դուք հուսալի վարկառու եք, կարող եք ապահով կերպով վարկ տրամադրել: Բայց կա մի նրբերանգ ՝ վաղաժամկետ մարում: Վարկի դիմելու ժամանակ բանկը կատարում է որոշակի ծախսեր, որոնք ծածկում է տոկոսադրույքով, բայց նաև ցանկանում է գումար աշխատել: Վաղաժամկետ մարման դեպքում կազմակերպությունը կորցնում է հենց այդ եկամուտը, ի դեպ, այստեղից գալիս է առաջին ամիսների մորատորիումը:
Ֆինանսապես գրագետ մարդուն վարկ տրամադրելը պարզապես անշահավետ է: Սա այն ծուղակն է, որի մեջ կարող է ընկնել պարտաճանաչ վարկառուն:
5. Չբացահայտված պայմանագիր
Շատ կարևոր է վերջին վճարումը փոխանցելուց հետո ինքնուրույն կնքել վարկային պայմանագիրը, որը ոչ բոլորն են անում, և ոչ միշտ: Կան դեպքեր, երբ վճարումը հետաձգվում է: Արդյունքում, ուշացման համար տուգանք կամ տուգանք է գանձվում: Գումարը փոքր է, հազվադեպ նույնիսկ գերազանցում է 100 ռուբլին, բայց նշված է որպես պարտք:
Բանկը չի ցանկանում ժամանակ վատնել ծանուցման և հավաքագրման վրա, բայց տեղեկատվություն է ներկայացնում վարկային բյուրոյին: Այսպիսով, ազնիվ վարկառուն հեշտությամբ վերածվում է կոշտ ապականչի: Հետեւաբար, նախքան վարկի դիմելը, կարևոր է համոզվել, որ ժամկետանց պարտքեր չեն մնացել:
6. Բյուրոյի սխալները և խարդախների մեքենայությունները
Վարկային պատմությունը կարող է պարունակել վարկերի վերաբերյալ տեղեկություններ, որոնք ընդհանրապես գոյություն չունեին: Դրանք կարող են լինել խարդախների կողմից տրված վարկեր: Այս դեպքում դուք պետք է անհապաղ կապվեք իրավապահ մարմինների հետ և չսպասեք կոլեկտորների զանգերին:Դրանից հետո դիմեք վարկային կազմակերպությանը քաղվածքով և դատարանի միջոցով ապացուցեք, որ անձը վարկ չի վերցրել: Հատկապես դժվար է այն ԱՄՀ-ների դեպքում, որոնք վարկեր են տրամադրում հեռակա կարգով `ինտերնետի միջոցով:
Կամ դա վարկային բյուրոյի սխալ է: Օրինակ ՝ գոյություն ունեցող վարկի վերաբերյալ տեղեկատվության կրկնօրինակումը, որն ավտոմատ կերպով կրկնապատկում է պարտքի բեռը: Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք գրավոր պահանջ ներկայացնել բանկ `ուղղման համար:
7. Ոչ վարկային պարտքեր
Վարկերից բացի կարող են լինել նաև այլ պարտքեր, օրինակ `հարկեր, տուգանքներ, կոմունալ վճարումներ և ալիմենտ: Նրանց ներկայությունը բացասաբար կանդրադառնա վարկային հաստատության որոշումների կայացման վրա: Եթե հաճախորդը թույլ է տալիս հետաձգել դրանք, ապա հավանական է, որ վարկի վերադարձման հետ կապված դժվարություններ կառաջանան:
Ուստի խորհուրդ է տրվում համոզվել, որ գոյություն ունեցող պարտավորությունների գծով պարտքեր չկան: Տեղեկատվությունը կարելի է գտնել Պետական ծառայության պորտալում կամ Դատական կարգադրիչների ծառայության կայքում:
8. Հարազատների վարկային պատմություններ
Սա ճիշտ է զրոյական վարկային պատմությամբ: Բանկի համար դժվար է գնահատել հաճախորդի վճարունակությունը, և նա կարող է դա ստուգել իր մերձավոր ազգականների հետ: Սա թույլ է տալիս կանխատեսել վարկի դեֆոլտի հավանականությունը, բայց չի տալիս 100% որոշակիություն: Վճարունակությունը դեռևս անհատական որակ է:
Ամեն դեպքում, ապահով լինելու համար անհրաժեշտ է նախապես ստուգել ձեր սեփական վարկային պատմությունը: Այն կարող է պահանջվել տարեկան երկու անգամ բացարձակապես անվճար (էլեկտրոնային և թղթային): Դուք կարող եք պարզել, թե որ կազմակերպությունում է այն պահվում, և կարող եք հարցում կատարել Պետական ծառայության կայքի միջոցով:
