Curգնաժամերի և արժույթների արժեքի ալիքային ֆոնի վրա շարքային քաղաքացիները ավելի ու ավելի են հետաքրքրվել շահույթի մեխանիզմներով, ֆինանսական հաստատությունների գործունեության սկզբունքով: Ի՞նչ է բանկային գործը կամ փողի բազմապատկիչը. Այս հարցը այժմ տալիս են ոչ միայն տնտեսագետները, այլև սովորական ժամանակակից բնակիչները:
Փողի զանգվածի աճը ժամանակակից տնտեսության ակտիվներից մեկն է: Դա տեղի է ունենում ոչ միայն տպարանների ակտիվ աշխատանքի արդյունքում, այլ նաև բանկերի ֆինանսական գործարքների ֆոնին, օրինակ ՝ հաճախորդներ ներգրավելը, նրանց ավանդները, վարկերի տրամադրումը, որոնք բանկի բազմապատկման հիմքն են: Ի՞նչ է դա, ինչպե՞ս կարելի է դրանք օգտագործել սովորական քաղաքացիների և իրավաբանական անձանց շահույթն ավելացնելու համար, ինչպես են նրանք աշխատում և ինչի հիման վրա են հիմնված դրանց հիմքում. Այդ նրբություններն ավելի ու ավելի շատ հետաքրքրում են բանկերի սովորական ավանդատուներին և վարկառուներին:
Բանկային բազմապատկչի հայեցակարգը և էությունը
Շուկայական տնտեսություն ունեցող երկրներում, ինչպես Ռուսաստանում, գործում է երկաստիճան բանկային համակարգ ՝ նրա վերահսկողության տակ գտնվող կենտրոնական բանկը և առևտրային ֆինանսական հաստատությունները: Կենտրոնական բանկը կարգավորում է փողի զանգվածի ավելացման մեխանիզմը `օգտագործելով իր կողմից որոշված գործակիցը: Կարգավորումն իրականացվում է յուրաքանչյուր մակարդակում պահուստները հետևելու միջոցով:
Պարզ իմաստով `բանկի բազմապատկիչը թվային արժեքով արտահայտված գործակից է: Այն կարող է օգտագործվել հետևյալ բանկային գործառնությունները կատարելիս.
- ավանդների ստացում և վերամշակում,
- վարկերի տրամադրում,
- արժույթների առք կամ վաճառք,
- պահուստի մի մասը ներդնել արտադրության կամ առևտրի մեջ:
Այսինքն ՝ կենտրոնական կամ առևտրային բանկի ընդհանուր պահուստից փողի զանգվածի ցանկացած շրջանառություն, որը բերում է այս կամ այն տեսակ եկամուտը, բանկային բազմապատկիչի որոշիչն է:
Բանկային բազմապատկման տեսակները
Բանկային գործակիցը կարող է լինել կրեդիտ կամ ավանդ: Փողային զանգվածի ավանդների հարաբերակցությունը (բազմապատկիչը), ըստ էության, արտացոլում է որոշակի ժամանակահատվածում մի հաշվից մյուսը նույն գումարի փոխանցումների քանակը: Դրա արժեքը կախված է նրանից, թե որքանով է արդյունավետ օգտագործվում դրամական պահուստը որոշակի ֆինանսական կազմակերպության կողմից `որոշակի տնտեսական իրավիճակի ֆոնին` ինչպես գլոբալ, այնպես էլ պետության ներսում: Դա ավանդային բանկի բազմապատկիչն է, որն արտացոլում է որոշակի բանկի արդյունավետությունը, թույլ է տալիս ներգրավել նոր հաճախորդներ և ընդլայնել վարկային ծառայությունները:
Բանկի վարկի բազմապատկիչը (գործակիցը) արտացոլում է թողարկված վարկերի և դրամական միջոցների հարաբերակցությունը որոշակի ֆինանսական հաստատության (բանկի) հաշիվներին: Բացի այդ, ցուցանիշը որոշում է վարկի արժեքի ցածր շեմը, այսինքն `դրա տոկոսադրույքը, ցույց է տալիս բանկի` ինքնուրույն աշխատելու, իր պահուստը մեծացնելու ունակությունը:
Բանկի բազմապատկչի դերը տնտեսության մեջ
«Բազմապատկող» բառն ինքնին արտացոլում է դրա իմաստը ցանկացած երկրի տնտեսության մեջ. Հունարենից այն թարգմանվում է որպես «բազմապատկիչ»: Բայց դա չի նշանակում, որ սխեման թույլ է տալիս անսահմանափակ մեծացնել փողի զանգվածը: Բանկի բազմապատկիչը (հարաբերակցությունը) թույլ է տալիս հետևել
- ներդրումների (ներդրումների) ազդեցության աստիճանը շահութաբերության վրա,
- տնտեսության վրա որոշակի ներդրումների ազդեցության մակարդակը,
- կենտրոնական բանկի քաղաքականության արդյունավետությունը:
Բանկի բազմապատկիչը կարող է լինել ինչպես տնտեսական աճի խթան, այնպես էլ որոշակի կանխարգելիչ միջոց: Խթանումը տեղի է ունենում այն ժամանակ, երբ տնտեսության հարկային բազան կարգավորվում է, ներմուծման մակարդակը նվազում է և արտահանման մատակարարումները բարձրանում են:
Բանկային բազմապատկիչը անքակտելիորեն կապված է ֆինանսական կառույցների պահուստների հետ: Տրված ժամանակահատվածում շրջանառության մեջ գտնվող և օտարման համար մատչելի փողի զանգվածը պետք է անպայման կարգավորվի կենտրոնական բանկի կողմից:Բանկային բազմապատկիչը, որը տնտեսության արդյունավետության ցուցանիշ է, կազմավորվում է իրացվելի ակտիվներից և դրանց հաջող օտարումից:
Միայն Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկն ունի բանկային բազմապատկումը ճշգրտելու հնարավորություն, քանի որ այս ցուցանիշը պետությունում գործող առևտրային բանկերի գործունեության ընդլայնման և սահմանափակման մեխանիզմ է:
