Բանկի անվտանգության ծառայությունը մասնագիտացված բաժանմունք է, որը ստուգում է հնարավոր և առկա վարկառուներին, ինչպես նաև հաճախորդներին `բանկի կողմից սպասարկվող իրավաբանական անձանց: Շատ հաճախ անվտանգության իրավապահները դառնում են նախկին իրավապահները, ովքեր ունեն հաճախորդների ստուգման իրենց սեփական ուղիները:
Հրահանգներ
Քայլ 1
Անվտանգության ծառայությունը հատուկ ուշադրություն է դարձնում հավանական վարկառուների, ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց ստուգմանը: Իրոք, վարկառուի հետ հետագա աշխատանքը, հնարավոր խնդիրները և դրանց հետևանքները կախված են հաճախորդի կողմից տրամադրվող տեղեկատվության հավաստիությունից և ամբողջականությունից, ինչպես նաև մասնագետների կողմից առկա տվյալների ստուգման մանրակրկիտությունից: Հետեւաբար, պոտենցիալ հաճախորդներից ոչ մեկը չի կարողանա շրջանցել անվտանգության ստուգումը:
Քայլ 2
Որպեսզի անվտանգության ծառայությունը հաճախորդի տվյալների ստուգում տրամադրի, նա պետք է ներկայացնի անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթ: Որպես կանոն, վարկառուի համար `ֆիզիկական անձ, աշխատավարձի վկայագիր, անձնագիր և հարցաթերթիկ բավարար են: Ավելին, ամենանշանակալիցը առաջին փաստաթուղթն է, քանի որ այն կարող է օգտագործվել գործատու կազմակերպության հուսալիությունը հեշտությամբ ստուգելու համար: Անվտանգության ծառայությունն իր տեղեկատվության աղբյուրների միջոցով (հարկային տեսչություն, կենսաթոշակային ֆոնդ, իրավապահ մարմիններ) տեղեկություններ է հավաքում ձեռնարկության ֆինանսական կայունության, հարկերի, կենսաթոշակային օրենսդրության իրականացման և այլնի մասին:
Քայլ 3
Բացի այդ, տեղեկատվություն է հավաքվում քրեական գրառումների առկայության, օրենքի և կարգի խախտման փաստերի, հավանական վարկառուի վարկային պատմության մասին: Միևնույն ժամանակ, կարևոր է պոտենցիալ հաճախորդի համար մատչելի բոլոր վարկերի սպասարկման որակը, ինչպես նաև վարկերի պարտքերի մարման ժամկետայնությունը, որտեղ վարկառուն հանդես է եկել որպես երաշխավոր կամ գրավատու:
Քայլ 4
Անվտանգության ծառայությունը պարտավոր է բանկի հաճախորդի պահանջով տեղեկացնել իր վարկային պատմությունը: Պարտավորությունների առկայության մասին ամբողջ տեղեկատվությունը պարունակվում է հատուկ տվյալների բազայում կամ վարկային բյուրոյում: Դրանում դուք կարող եք տեղեկություններ ստանալ բաց վարկային հաշիվների, մայր պարտքի մնացորդների, ժամկետանց վճարումների առկայության մասին և այլն: Գրեթե բոլոր բանկերը տեղեկատվություն են ստանում այս բյուրոյում: Որպես կանոն, անվտանգության յուրաքանչյուր աշխատակից ունի դրա մուտքը:
Քայլ 5
Ինչ վերաբերում է իրավաբանական անձանց, ապա նրանք նման ստուգում են անցնում: Միևնույն ժամանակ, նրանց անհրաժեշտ է լրացուցիչ տեղեկություններ տրամադրել կազմակերպության ղեկավարի և գլխավոր հաշվապահի մասին, բաց ընթացիկ հաշիվների վկայագրեր, առկա հարկային պարտավորություններ և այլն:
Քայլ 6
Որպես կանոն, տարբեր բանկերի անվտանգության աշխատակիցները համագործակցում են միմյանց հետ: Սա տեղեկատվության եւս մեկ ալիք է: Այդ պատճառով հաճախ հաճախորդը, որին մերժվել է ծառայությունը մի վարկային հաստատությունում, մերժվում է նաև մեկ այլ բանկում:
