Բանկերից լիցենզիաները հետ կանչելու առավել հաճախակի դեպքերը հատկապես արդիական են դարձնում ավանդ բացելու համար ֆինանսական հաստատության ճիշտ ընտրության հարցը: Իդեալում, բանկը պետք է լինի հուսալի և կայուն, ինչպես նաև ապահովի բարձր եկամտաբերություն:
Ինչպես ընտրել բանկ
Առաջին բանը, որ պետք է անել, հուսալի բանկ ընտրելն է, միայն դրանից հետո `առավել շահավետ ավանդ իր ապրանքային շարքում: Բանկ ընտրելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել, որ այն ավանդների ապահովագրության համակարգի անդամ է: Համակարգին միանալուց առաջ բանկերը լուրջ ստուգումներ են անցնում Կենտրոնական բանկի կողմից: Նույնիսկ եթե լիցենզիան հետ է վերցվում ավանդների ապահովագրության համակարգին մասնակցող բանկից, ավանդատուին փոխհատուցվում է ավանդի 100% -ը `մինչև 700 հազար ռուբլու չափով: Ավանդների ապահովագրության համակարգին մասնակցող բոլոր բանկերը ներկայացված են Ավանդների ապահովագրության գործակալության (DIA) կայքում: Ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար արժե միջոցներ տեղադրել մի քանի բանկերում:
Որպես կանոն, հուսալի կայուն բանկերը չունեն շատ բարձր բանկային տոկոսադրույքներ: Տարեկան 12-13% գերբարձր տոկոսադրույքները պետք է զգուշացնեն ավանդատուներին: Սա, հավանաբար, վկայում է վարկային հաստատությունում իրացվելիության խնդիրների մասին: Բանկի որոշում կայացնելուց առաջ արժե հաշվի առնել ավանդների տոկոսադրույքների միջին արժեքը: Այս տեղեկատվությունը կարելի է գտնել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայքում: Ըստ նրա առաջարկությունների, ավանդների տոկոսադրույքները չպետք է շեղվեն միջին թվաբանական մակարդակից 1,5% -ով:
Անհրաժեշտ է նաև վերլուծել բանկի ֆինանսական հաշվետվությունները և դրա հիմնական ցուցանիշների դինամիկան:
Բանկերի վերաբերյալ տեղեկություններ (վարկանիշներ, ֆինանսական հաշվետվություններ) կարելի է ստանալ բաց աղբյուրներից `Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կամ հենց այդ բանկի կայքում:
Հարկ է հաշվի առնել բանկի հեղինակությունը, ուսումնասիրել դրա վերաբերյալ իր հաճախորդների ակնարկները, ինչպես նաև դիտարկել բանկի աշխատակիցների հետադարձ կապի առկայությունը և գնահատել ավանդատուների խնդիրների լուծման արդյունավետությունը:
Բանկ ընտրելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել ոչ միայն սովորական հաճախորդների ակնարկները, այլև մասնագիտական գործակալությունների կողմից կազմված վարկանիշները: Մասնավորապես, շատ հայտնի են այնպիսի վարկանիշային գործակալություններ, ինչպիսիք են Rus-Rating- ը և Expert- ը:
Անհնար է հաշվի չառնել ֆինանսական կազմակերպության փորձը շուկայում: Բանկի կայունությանը նպաստում է այն փաստը, թե որքան հանգիստ կարողացավ ընկերությունը գոյատևել ճգնաժամը: Խոշոր բանկերը նույնպես առանձնանում են զարգացած մասնաճյուղային ցանցով, որի առկայությունը լրացուցիչ վկայում է ֆինանսական հաստատության կայունության մասին:
Ինչպես ընտրել շահավետ ավանդ
Ավանդի եկամտաբերությունն ուղղակիորեն կախված է դրա վրա տոկոսադրույքի արժեքից, բայց մենք չպետք է մոռանանք բարձր տոկոսադրույքների հարկման մասին:
Եթե ավանդի տոկոսադրույքը 5% -ով բարձր է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից, ապա այդպիսի ավանդից ստացված եկամուտը հարկվում է 35% -ով:
Տոկոսադրույքների տեսանկյունից ամենաեկամտաբերը խնայողական ավանդների բացումն է, որոնք չեն ենթադրում ավանդի ժամանակահատվածում կանխիկ գումար վերցնել կամ ի պահ հանել: Դրան հաջորդում են խնայողական ավանդները, որոնք ավանդատուներին հնարավորություն են տալիս հաշվեհամարին գումարներ ավելացնել ՝ դրանով իսկ ավելացնելով ավանդի շահութաբերությունը:
Երրորդ տեղում են հաշվարկային ավանդները, որոնց տոկոսադրույքը միջինում 1,5% -ով ցածր է, քան խնայողական ավանդների: Բայց ավանդատուին հասանելի են միջոցների մուտքագրման և հետ կանչման գործառնությունները:
Ավելի բարձր շահութաբերությունը երաշխավորվում է տոկոսադրույքով կապիտալիզացված ավանդների միջոցով: Դրանք հարմար են այն ավանդատուների համար, ովքեր չեն նախատեսում հետ վերցնել տոկոսները: Որքան հաճախ կապիտալիզացիան է իրականացվում, այնքան բարձր է շահույթի երաշխավորումը:
