Ապահովագրության մեջ օգտագործվում են պայմանական և անվերապահ նվազեցում հասկացությունները: Փոխհատուցումն ապահովագրության պայմանագրում պարտադիր պայման է, որը նախատեսում է ապահովագրողի ազատում վնասի հատուցումից `նվազեցման գնի մասով:
Ապահովագրության պայմանական և անվերապահ նվազեցումները Ռուսաստանի ապահովագրական պրակտիկայի համար համեմատաբար նոր երեւույթ են: Շատ հաճախ դրանց օգտագործումը հիմնավորված է ապահովագրության մեջ հաճախորդի շահերը պահպանելու նպատակներով: Մինչև 2014 թվականը արտոնությունն ամրագրված չէր Ռուսաստանի օրենսդրությամբ:
Ֆրանչայզի առավելությունն այն է, որ ապահովագրողը ապահովագրավճարների վճարման համար արտոնություններ է տրամադրում և իջեցնում սակագնի դրույքաչափերը:
Պայմանական նվազեցում
Պայմանական նվազեցման դեպքում վնասի մի մասը չի փոխհատուցվում ապահովագրական ընկերության կողմից, եթե դրանց գումարը պակաս է սահմանված նվազեցումից: Երբ վնասի չափն ավելի բարձր է, քան նվազեցումը, այն փոխհատուցվում է 100% -ով: Այսպիսով, ապահովագրողը ձգտում է տարանջատվել փոքր, փոքր վնասից:
Ապահովագրական պայմանագիրը կարող է նախատեսել նվազեցման այլ տեսակներ `օրինակ` ժամանակավոր, դինամիկ: Բայց գործնականում դրանք չափազանց հազվադեպ են:
Օրինակ, ապահովագրված գումարը 100 հազար ռուբլի է, սահմանված նվազեցման չափը `15 հազար ռուբլի: Եթե ապահովագրական դեպքից կորուստը կազմել է 10 հազար ռուբլի, ապա ապահովագրողը փոխհատուցում չի վճարում, քանի որ կորուստը պակաս է, քան իմաստային նվազեցման արժեքը: Եթե կորուստը հասել է 50 հազար ռուբլու: - դա ենթակա է 100% փոխհատուցման:
Պայմանական պայմանագրի նվազեցման ամենատարածված հայտը անձնական ապահովագրությունն է: Այս դեպքում պայմանագրում նշվում է հիվանդության օրերի քանակը, որի համար հատուցվում է հատուցում:
Գրեթե անհնար է ավտոապահովագրության մեջ արտոնություն գտնել, չնայած այն մեծ առավելություններ ունի ապահովագրողի և ապահովագրողի համար: Դա պայմանավորված է խարդախության հաճախակի փորձերով, երբ ապահովագրողը ձգտում էր ավելի շատ վնաս հասցնել մեքենային ՝ վնասի չափն ավելացնելու համար:
Անպայման հանվում է
Անպայման նվազեցման դեպքում ապահովագրողի պարտավորությունը որոշվում է հաշվի առնելով նվազեցման գումարի չափը, որը չի վերադարձվում: Վճարման գինը հանվում է ապահովագրական հատուցման գումարից:
Օրինակ, ապահովագրված գումարը 100 հազար ռուբլի է, անվերապահորեն նվազեցման չափը `15 հազար ռուբլի: Եթե ապահովագրության դեպքում կորուստը կազմել է 10 հազար ռուբլի, ապա ապահովագրական ընկերությունը չի վճարում փոխհատուցում, քանի որ կորուստը պակաս է, քան անվերապահորեն պահվողը: Եթե վնասը հասել է 50 հազար ռուբլու, ապա ապահովագրական ընկերությունը վճարում է փոխհատուցում ՝ վնասի և արտոնությունների միջեւ եղած տարբերության չափով ՝ 50 հազար ռուբլի: մինուս 15 հազար ռուբլի = 35 հազար ռուբլի
Ամենատարածված անվերապահ պահումը ստացվել է ավտոմեքենաների և գույքի ապահովագրության ոլորտում:
Երբեմն անվերապահորեն նվազեցումը որոշվում է ոչ թե բացարձակ (ռուբլու) արտահայտությամբ, այլ տոկոսով: Այս դեպքում վնասի ցանկացած գումարի դիմաց ապահովագրողը վճարում է միայն որոշակի մաս:
Օրինակ, ապահովագրված գումարը 100 հազար ռուբլի է, անվերապահորեն պահվող գումարի չափը `վնասի գումարի 30% -ը: Եթե ապահովագրության դեպքի առաջացման կորուստը կազմել է 10 հազար ռուբլի, ապա ապահովագրական ընկերությունը վճարում է փոխհատուցում 10 հազար ռուբլու չափով `(10 * 0, 30) = 7 հազար ռուբլի: Եթե վնասը հասնում է 50 հազար ռուբլու, ապա ապահովագրական ընկերությունը վճարում է փոխհատուցում 50 հազար ռուբլու չափով - (50 * 0, 30) = 35 հազար ռուբլի:
Անվճար տոկոսադրույքի պահվող մասը հազվադեպ է օգտագործվում: Արեւմտյան երկրներում այն օգտագործվում է առողջության ապահովագրության մեջ `ապահովագրողի բժշկական հետազոտության ծախսերը նվազեցնելու համար:
