Վարկի պորտֆելը հնարավորություն է տալիս բանկին շահույթ ստանալ տոկոսադրույքով թողարկված միջոցներից: Կան բազմաթիվ դասակարգումներ: Լավագույն վարկային պորտֆելը համարվում է լավագույնը, ինչը բարենպաստ պայմաններ է ստեղծում վարկառուների համար: Սա ցույց է տալիս բանկի հասունությունը և հուսալիությունը:
Բանկային վարկի պորտֆել - որոշակի ժամանակահատվածում հաստատության առջև հաճախորդների ունեցած պարտքերի չափը: Դա թվանշան է, որը հաշվարկվում է ամսաթվի վերաբերյալ: Հաշվի է առնվում, որ վարկային գործառնություններն իրականացվում են ամեն օր:
Վարկային պորտֆելի տեսակները
Վարկի պորտֆելը համախառն է և զուտ: Առաջինը ներառում է թողարկված, բայց չվճարված վարկեր: Netուտը հաշվարկվում է հանած պահուստների գումարը, որոնք կազմվում են կորուստների դեպքում: Յուրաքանչյուր ամուր ֆինանսական հաստատություն պետք է պահուստային ֆոնդ ունենա: Դրա չափը ցույց է տալիս հնարավորությունը և ռիսկերը:
Պորտֆելները նույնպես տարբերվում են `կապված բանկի վարած քաղաքականության հետ.
- Օպտիմալ Այն լավագույնս համապատասխանում է բանկի շուկայավարման և վարկավորման ռազմավարությանը:
- Հավասարակշռված: Այն ուղղված է «Վտանգը` շահութաբերությունը »առավել հակասական խնդրի լուծմանը: Այն կառուցվածքով նման է և օպտիմալ, բայց կարող է տարբերվել առաջինից `առանձին փուլերով:
- Ռիսկի չեզոք: Այս տարբերակն ունի ցածր ռիսկի և շահութաբերության ցուցանիշներ:
Դրանք բաժանվում են նաև այլ հիմքերով: Ըստ վարկավորման առարկաների, դրանք ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց համար բաժանվում են տեսակների: Տերմինները կարող են լինել կարճաժամկետ, միջնաժամկետ, երկարաժամկետ: Որքան շատ կարճաժամկետ վարկի ծավալն է, այնքան այն համարվում է իրացվելի:
Ձևավորման առանձնահատկությունները
Վարկային պորտֆելի ստեղծումը ցանկացած ֆինանսական հաստատության հիմնական խնդիրն է, քանի որ այն թույլ է տալիս շահույթ ստանալ: Այսօր ընդունված է տարբերակել կազմավորման մի քանի փուլ: Յուրաքանչյուրը հաշվի է առնում վարկային պորտֆելի ձևավորման ընդհանուր և հատուկ սկզբունքները:
Յուրաքանչյուր բանկ, որը որոշում է քաղաքացիներին միջոցներ տրամադրել, պետք է.
- վերլուծել պահանջարկի չափի վրա ազդած գործոնները.
- ստեղծել վարկային ներուժ;
- ապահովել ներուժի և վարկերի ճիշտ հաշվեկշիռը.
- մշակել ծրագիր, որը կօգնի բարելավել ձեր առկա պորտֆելը:
Կառուցվածքը կազմելիս հաշվի են առնվում ամբողջ բանկի զարգացման վրա ազդող տարբեր գործոններ: Դրանք ներառում են շուկայական հատվածի բնութագրերը, օրինակ ՝ առևտրային հաստատությունների աշխատանքը ազդում է տնտեսական որոշակի հատվածների վրա:
Կարևոր պարամետր է նաև բանկի կապիտալի չափը: Յուրաքանչյուր վարկառուի համար տրվող առավելագույն թույլատրելի սահմանը կախված է դրանից: Դրա շնորհիվ այն գործում է որպես սահմանափակող գործոն:
Երբ բոլոր փուլերն անցնեն, մնում է իրականացնել ընկերության արդյունավետ կառավարում: Այն հիմնված է ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու միջոցով շահույթ ստանալու վրա: Ամբողջ կազմակերպական կառուցվածքը հիմնված է աշխատողների իրավասությունների հստակ գծագրման վրա: Տարբեր մակարդակների ղեկավարները ունեն իրենց սեփական լիազորությունները, նրանք կարող են փոխել վարկերի տրամադրման հիմնական պայմանները ՝ հաշվի առնելով նախկինում ստեղծված բանաձևերը:
Ի՞նչ է ընդգրկված և չի ներառվում պորտֆելում:
Կառուցվածքը ներառում է արտարժույթի կամ ռուբլու վարկի հաշիվ ընտրելու հնարավորությունը, գույքը որպես գրավ տրամադրելու առկայությունն ու եղանակը և պարտքի մարման առանձնահատկությունները: Կախված բանկի քաղաքականությունից `նշված ցուցակը կարող է լրացվել այլ կետերով:
Առանձնահատկությունն այն է, որ վարկային պորտֆելը չի ներառում պետական մարմիններին տրված վարկեր, արտաբյուջետային տարբեր ֆոնդեր: Դա պայմանավորված է նրանց համար հատուկ պայմանների ստեղծմամբ, որոնք ենթադրում են գրավի բացակայություն կամ տոկոսադրույքների զգալի նվազում: Ուստի վարկային պորտֆելը ցույց է տալիս միայն ֆինանսական հաստատության բնորոշ գործունեությունը:
Այսպիսով, վարկային պորտֆելի ձևավորումը ցանկալի արդյունք ստանալու առաջին քայլն է: Այս ցուցանիշը ցուցադրվում է բանկի վարկանիշում: Ուստի կարևոր է օգտագործել վերլուծության ընթացքում ստացված տվյալները և կիրառել դրանք գործնական խնդիրներ լուծելիս: Բանկի մակարդակի բարձրացման ամենաարդյունավետ գործիքներից մեկը օպտիմալ պորտֆելի մշակումն ու իրականացումն է: Ակտիվների և պարտավորությունների պատշաճ ձևավորված մնացորդը ղեկավարությանը թույլ է տալիս ճիշտ ընտրել ընթացիկ ընթացքը ՝ հաշվի առնելով ռիսկերն ու ներուժը:
