2014-ի վերջին ճգնաժամի ֆոնին ռուսները լրջորեն մտահոգված էին իրենց խնայողությունների անվտանգությամբ: Իզուր չէ, որ ամենատարածված հարցումը հետևյալն էր. «Որտեղ ներդնել ձեր փողերը»: Իրոք, միջոցների ներդրման հարցը հատկապես արդիական է մնում նոր 2015-ին ՝ հաշվի առնելով, որ անկայուն քաղաքական և տնտեսական իրավիճակը պահպանվում է: Aգնաժամի պայմաններում ներդրողի համար կարևոր է ոչ այնքան ավելանալ, որքան պահպանել իրենց կապիտալը: Նույնիսկ եթե դրանք փոքր խնայողություններ են, 100,000 ռուբլու սահմաններում, ես չէի ցանկանա կորցնել դրանք: Հարկ է նշել, որ ոչ բոլոր ստանդարտ ներդրումային գործիքներն են նոր տարում տալու պահանջվող շահութաբերություն, և նախկինում ոչ պոպուլյարները առաջատար դեր են ստանձնելու:
Հրահանգներ
Քայլ 1
Բանկային ավանդներ
Ներդրումների այս մեթոդը համարվում է ամենակայունը և պահպանողականը: Բայց ոչ եկամտաբեր: Իհարկե, 2014-ի դեկտեմբերին վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը բարձրացնելուց հետո բանկերը զգալիորեն բարձրացրեցին ռուբլու ավանդների տոկոսադրույքները `տարեկան մինչև 22-25%, բայց ընդհանուր առմամբ, միջին տոկոսադրույքը պահպանվում է տարեկան 15-18% մակարդակում: Այս միջոցը նախատեսված է ավանդատուների ներգրավման համար, և դա իսկապես այդպես է: Բայց նույնիսկ այս տոկոսադրույքը փոքր-ինչ գերազանցում է երկրում գնաճի մակարդակը, որը ճգնաժամի պայմաններում պարզապես աղետալի է դարձել:
Այսպիսով, բանկային ավանդները շատ մեծ կապիտալ ունեցող ներդրողների համար են, որոնք նրանք ցանկանում են պահել: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս առկա գումարը բաժանել երեք մասի և բացել բազմաբաժան ավանդ `ռուբլով, դոլարով և եվրոյով: Այսպիսով, դիվերսիֆիկացնելով ռիսկերը, դուք կարող եք պաշտպանվել արժույթներից մեկի փոխարժեքի անկումից կամ նույնիսկ դրա արժեզրկումից:
Ի դեպ, պետությունն ապահովագրում է մինչև 1, 4 միլիոն ռուբլու ավանդներ (կամ դրան համարժեք արտարժույթով ընթացիկ փոխարժեքով): Այնպես որ, ավելի լավ է ինքներդ ձեզ հեջ անել և ընտրել այն բանկը, որտեղ գործում է ավանդների ապահովագրության համակարգը: Դրանից հետո սնանկության կամ բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում պետությունը փոխհատուցում է ավանդատուներին պատճառված վնասները:
Քայլ 2
Ներդրումներ ոսկու և այլ թանկարժեք մետաղների մեջ
Theգնաժամի պայմաններում թանկարժեք մետաղների և հումքի գները սովորաբար բարձրանում են, քանի որ ներդրողները փորձում են դրանցից ավելին գնել. Ոսկին և արծաթը միշտ էլ հայտնի են եղել իրացվելիությամբ: Այնուամենայնիվ, 2014-ի ճգնաժամի ընթացքում թանկարժեք մետաղների գներն անկում ապրեցին: 2015-ին փորձագետները սպասում են շրջադարձ: Այսպիսով, եթե ժամանակին գնում եք մի քանի կիլոգրամ ոսկի կամ արծաթ և վերավաճառում դրանք գների բարձրանալուն պես, կարող եք լավ փող աշխատել:
Ամենատարածված ներդրումը ոսկու մեջ է. Այն կապված է կայունության և հարստության հետ: Ավելի բարդ ներդրողներ գնում են արծաթ, պլատին և նույնիսկ ալյումին:
Ավելի լավ է, որ մասնավոր անձը, ով մեծ խնայողություն չունի, չգնի ֆիզիկական ոսկի կամ այլ մետաղ, քանի որ ձուլակտորների ճիշտ պահպանումը բավականին բարդ և հատուկ խնդիր է: «Ապահով պահատուփի մեջ ոսկին դնելու» տարբերակը վատն է, քանի որ վարձակալության գինը բավականին բարձր է, և փաստ չէ, որ հավանական շահույթը կծածկի ծախսերը:
Այսպիսով, փոքր կապիտալով մասնավոր ներդրողի համար առավել շահավետ է բացել անանձնական մետաղական հաշիվ: Շատ բանկեր, օրինակ ՝ Սբերբանկը, իրենց հաճախորդներին դա անելու հնարավորություն են ընձեռում հենց առցանց սպասարկման գրասենյակում (այս դեպքում ՝ Սբերբանկի առցանց վիրտուալ գրասենյակում):
OMC- ն նույն թանկարժեք մետաղներն են, միայն նրանք են գործնականում ներդրողի տրամադրության տակ: Ֆիզիկապես նրանք գտնվում են բանկի պահոցում, և ցանկացած պահի կարող եք հետ վերցնել պահոցներից: Բայց փոխադրման և պահպանման հետ կապված այս խնդիրները միայն անհրաժեշտ են? Ավելի հեշտ է օգտագործել ինտերնետային ծառայությունները և գնել վիրտուալ ոսկի:
Քայլ 3
Արժեթղթեր գնող բաժնետոմսեր և պարտատոմսեր
Արժեթղթերի գնումը երկու նպատակ ունի ՝ երկարաժամկետ ներդրումներ շահաբաժիններ ստանալու համար, և կարճաժամկետ ներդրումներ ՝ հետագա վերավաճառքի համար, այլ կերպ ասած ՝ շահարկումներ գնանշումների տարբերության վերաբերյալ:Ամեն դեպքում, ներդրողից պահանջվում է մանրակրկիտ տիրապետել շուկային, պահպանողական և ագրեսիվ արժեթղթերի պորտֆելի իրավասու ընտրություն և կառավարչի ճիշտ ընտրություն:
Անհատի համար անհնար է արժեթղթեր գնել: Դա արվում է բրոքերի միջոցով `անհատի կամ համապատասխան լիցենզիա ունեցող ընկերության: Այժմ, ներքին բաժնետոմսերի գների անկման շրջանում, դա հիանալի հնարավորություն է ռուսական արժեթղթերի տպավորիչ փաթեթ հավաքելու համար `հույս ունենալով, որ 2015-ին Մոսկովյան բորսայի ինդեքսը կաճի:
Քայլ 4
Ներդրումներ փոխադարձ ֆոնդերում
Քանի որ արժեթղթեր ինքնուրույն գնելն ու վաճառելը մեծ փորձ է պահանջում, և սա բավականին ռիսկային ձեռնարկություն է, ավելի լավ է այն վստահել մասնագետներին: Կան հատուկ կազմակերպություններ `փոխադարձ ֆոնդեր, որոնք արհեստավարժ մակարդակում ներդրումներ են կատարում արժեթղթերում: Փոխադարձ ֆոնդերի շահութաբերության մակարդակը կախված է մի քանի գործոններից, ներառյալ ընտրված արժեթղթերի իրացվելիությունը, տնտեսության այն հատվածի զարգացման մակարդակը, որում բաժնետոմսերը պտտվում են ՝ ընկնելով միտում, այսինքն ՝ ճիշտ խաղ աճելու կամ բաժնետոմսերի արժեքի նվազում և այլն:
Փոխադարձ ֆոնդերի շահութաբերության միջին մակարդակը հայտարարվում է տարեկան 40-45% մակարդակի վրա, բայց իրական ցուցանիշը կարող է լինել շատ ավելի քիչ և շատ ավելին: Օրինակ ՝ 2014-ի վերջին շատ փոխադարձ ֆոնդեր, որոնք տարվա ընթացքում լավ արդյունքներ էին ցույց տալիս, «արժեզրկվեցին» ռուսական արժեթղթերի անկման պատճառով:
Փոխադարձ ֆոնդերում ներդրումներ կատարելը չի երաշխավորում մշտական շահույթ, այնպես որ դուք պետք է զգուշորեն ընտրեք կառավարման ընկերություն, պարզեք, թե որ ակտիվների առուվաճառքն է իրականացվում, գնահատեք, թե որքան հեռանկարային են ընկերության կողմից օգտագործվող ֆինանսական գործիքները, և հետո միայն վստահեք դրան ձեր փողերով:
Այս պարագայում իմաստ ունի նաև դիվերսիֆիկացնել ռիսկերը և ներդնել տարբեր ուղղությունների մի քանի փոխադարձ ֆոնդեր: Ի դեպ, բանկերի հետ կան փոխադարձ ֆոնդեր: Փոխադարձ միջոցները, որոնք ղեկավարվում են VTB24- ի և Sberbank- ի կողմից, ցույց են տալիս լավ շահութաբերություն:
Քայլ 5
Գույք գնելը
Ներդրումներ անշարժ գույքում վիճահարույց ներդրում է 2015 թ. Պատճառներ կան, որ բնակչության կողմից փողի սղության և Ռուսաստանում ակտիվ շինարարության շարունակման պատճառով անշարժ գույքի շուկան «կթուլանա», և ներդրողները կկորցնեն հավանական շահույթի զգալի մասը:
Մյուս կողմից, շահույթը կկորչի, այլ ոչ թե հենց ակտիվը: Ավելին, առևտրային անշարժ գույքի վարձակալությունը դեռ շահավետ բիզնես է: Այնպես որ, լուրջ գործարարները շարունակում են անշարժ գույք գնել, բայց չեն վերավաճառում, այլ վարձակալում են:
Արտերկրում անշարժ գույքում ներդրումները կարող են թեժ թեման դառնալ 2015-ին ՝ հաշվի առնելով ռուբլու անկայունությունը և դոլարի և եվրոյի հավանական աճը: Եթե արտարժույթի աճը շարունակվի, դա կարող է լավ շահույթ ստանալ ռուբլով: Իսկ անշարժ գույքի ներդրումները կապահովագրեն գնաճը երկրի գտնվելու վայրում:
Քայլ 6
Ներդրումներ սկսնակ ձեռնարկություններում (վենչուրային բիզնես)
Անցանց և առցանց ՝ վենչուրային բիզնեսի մոդելը դառնում է ժողովրդականություն: Դա այն դեպքում, երբ բիզնեսի սեփականատերերը կամ բիզնես գաղափարի հեղինակները ներդրողներ են փնտրում ՝ իրենց նպատակներն իրականություն դարձնելու համար: Շատ հաճախ վենչուրային բիզնեսը ավելի հաճախ ընկալվում է որպես ներդրում բիզնեսի գաղափարի մեջ կամ հենց սկզբնական փուլում:
Նման նախագծերը պահանջում են զգալի ֆինանսական ներդրումներ, և մի նախագիծ կարող է ունենալ մի քանի ներդրող: Սկսնակ ընկերությունից ստացված շահույթը բաշխվում է նրանց միջև `բիզնեսում ներդրումների մասնաբաժնին համամասնորեն: Սովորաբար, ներդրողները ստանում են նախագծի հեղինակի շահույթի 40-50% -ը:
Նման համակարգը որոշ չափով նման է քրաուդֆանդինգին, բայց, ի տարբերություն կամավոր նվիրատվությունների, բիզնես գաղափարի ներդրողները լավ շահույթ են ստանում:
Որոշ սկսնակ ձեռնարկությունների շահութաբերությունը տարեկան հասնում է 1000% -ի, բայց հարկավոր է զգուշորեն ներդնել նման նախագծերի մեջ: Նման առասպելական շահույթ բերում է առավելագույնը յուրաքանչյուր տասը նախագիծը:
Քայլ 7
Բիզնեսում մասնաբաժնի ձեռքբերում
Սա նման է սկսնակ ձեռնարկություններում ներդրումներ կատարելու, միայն այն տարբերությամբ, որ ներդրողները ներդրումներ են կատարում գոյություն ունեցող բիզնեսում:Օրինակ, բիզնեսի սեփականատերը որոշեց ընդլայնել ապրանքների տեսականին կամ օգտագործել նոր վաճառակետ:
Բիզնեսում բաժնեմասի ձեռքբերումն իրականացվում է հիմնականում բաժնետոմսերի մեծ զանգվածի գնման կամ բաժնետոմսի մարման միջոցով: Դա կարելի է անել ցանցից դուրս կամ առցանց: Օրինակ ՝ Ինտերնետում դա կարող է լինել բաժնետոմսերի գնում Բաժնետերերի կայքում ՝ Webmoney վճարային համակարգի նախագիծ: Այս բաժնետոմսերը կարող են վաճառվել, եթե դրանց արժեքը բարձրանում է, կամ դուք կարող եք դրանք պահել ձեր սեփական գույքում ՝ շահաբաժիններ ստանալով և մասնակցելով ընկերության կառավարմանը:
Քայլ 8
Ներդրումներ PAMM հաշիվներում
Սա 2015-ին ներդրումների նոր ու խոստումնալից տեսակ է: Այն ներառում է Forex ֆինանսական շուկայում վաճառողի հետ հաշվեհամարի վրա միջոցներ դնելը:
Պարզ ասած, Forex- ը միջազգային ֆինանսական և արտարժույթի շուկա է, ֆոնդային բորսայի անալոգ, միայն ինտերնետում: Եվ ինչպես ցանկացած նման ձեռնարկությունում, ոչ բոլորին է հաջողվում աշխատել Forex- ում: Մեծ մասը առաջին տարվա ընթացքում կոտրվեց: Բայց կան մի քանի մենեջերներ, որոնք երկար ժամանակ հաջողությամբ աշխատում են: Որոշ ժամանակ անց նրանք ստեղծում են բաց ներդրումային հաշիվ, որի մեջ մասնավոր անհատներ `ներդրողները կարող են իրենց գումարները դնել: Այժմ մենեջերներն ավելի շատ փող ունեն և կարող են ավելի շահավետ գործարքներ կատարել: Ներդրողը առևտրի ժամանակահատվածի ավարտին կարող է տոկոսագումարների հետ հանել իր փողերը:
Ի՞նչ օգուտ է կառավարչին: Նա հանրային առաջարկ է անում, այսինքն ՝ իր հաշվին ներդրումներ կատարելու պայմանները: Որպես կանոն, նա իր համար վերցնում է ներդրողի ստացած շահույթի 25-50% -ը:
Այս տեսակի ներդրումների ռիսկերը մեծ են: Կառավարիչը կարող է հեշտությամբ կորցնել կապիտալի զգալի մասը - այդ դեպքում ներդրողը նույնպես կորուստներ կունենա: Բայց կառավարչի շահերից է բխում, որ արագ դուրս գա շահույթից. Չէ՞ որ նա նաև փող է կորցնում, և եթե նա պրոֆեսիոնալ վաճառող է, դրանից է կախված նրա վաստակը:
PAMM հաշիվները տարբերվում են իրենց ագրեսիվությամբ: Ամենաշահութաբերն ամենաագրեսիվն է, դրանք կարող են ներդրողներին տարեկան հասցնել 100% եկամտի: Չափավորները տարեկան բերում են մոտ 40-60%, իսկ պահպանողականները `տարեկան 20-40%:
Կարող եք օգտագործել տարբեր ներդրումային մեթոդներ, օրինակ ՝ scalping - մուտք գործել կառավարչի PAMM հաշիվ, երբ այն հետ է մղվում, և դուրս գալ շահութաբերության գագաթնակետին: Այդ դեպքում կարող եք զգալիորեն ավելացնել ձեր կապիտալը:
PAMM հաշիվներում ներդրումներն իրականացվում են հատուկ բրոքերների միջոցով: Առավել հայտնի են Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
Քայլ 9
Մասնակցություն P2P վարկավորմանը
Սա 2015-ին ներդրումների մեկ այլ խոստումնալից եղանակ է `P2P վարկավորում, այսինքն` միկրո վարկեր ուղղակիորեն վարկառուներին տրամադրելը: Անհատները չեն կարող ուղղակիորեն վարկեր տրամադրել ֆիզիկական անձանց: Այնուամենայնիվ, ինտերնետում կան որոշակի հարթակներ, որոնք թույլ են տալիս մարդկանց տոկոսադրույքով գումար փոխադրել միմյանց: Որպես պարգև, նման կայքը տանում է պարգևի մի մասը, սովորաբար շահույթի 40-50% -ը: Միևնույն ժամանակ, կայքը տրամադրում է լրացուցիչ տարբերակներ. Ապահովագրում է վարկեր, որոնում պարտապաններին, եթե նրանք հրաժարվում են գումար վերադարձնել, և տրամադրում է խորհրդատվական աջակցություն:
Միկրո վարկավորման էությունը հետևյալն է. Մարդիկ դիմում են կայքին մի քանի հազար միկրո վարկ ստանալու համար, օրինակ ՝ «աշխատեցնել» մինչև աշխատավարձը կամ ընդլայնել բիզնեսը: Տոկոսադրույքը օրական կազմում է մոտ 1%: Ամսական դուրս է գալիս մոտ 30%: Հաշվի առնելով, որ շահույթի մի մասը վերցնում է կայքը, որտեղ փոխառուների և վարկատուների դիմումները միավորված են, մնում է ամսական 15-20%, կամ տարեկան մոտ 180-240%:
Ներդրումների այս տեսակը շատ ռիսկային է, քանի որ Ռուսաստանում միկրո վարկերի չվերադարձման տոկոսը ամենաբարձրն է աշխարհում: Այնուամենայնիվ, նման ներդրումները համարվում են առավել շահավետ: Մասնագետների կարծիքով, միկրոֆինանսական կազմակերպությունները տարեկան վաստակում են մինչև 1000%, եթե վարկեր են թողարկում օրական 3% տոկոսադրույքով:
Ներդրումների այս տեսանկյունից հիմնականը հարմար պլատֆորմի ընտրությունն է, որն ապահովագրելու է ներդրողի ավանդները, որպեսզի գոնե վարկի մարմինը վերադարձվի նրան և ապահովի որակի հաղորդակցություն գործընթացում մասնակիցների միջև չսնանկանալ մարքեթինգի սխալ ռազմավարության պատճառով: Ռուսաստանում, այս տեսակի ներդրումների առաջամարտիկը և մինչ այժմ միակ հեռանկարային մասնակիցը webtransfer-finance սոցիալական ցանցն է:
