Խնայողական ավանդը ժամկետային ավանդի տեսակ է: Դրա առանձնահատկությունը կայանում է ամբողջ ժամանակահատվածում համալրման հնարավորության մեջ: Շատ հաճախ, բոլոր այդպիսի ավանդներն օգտագործվում են, երբ անհրաժեշտ է միջոցներ կուտակել ինչ-որ խոշոր գնումների համար:
Խնայողական ավանդների տարբերակիչ առանձնահատկությունները
Լրացուցիչ ավանդը սեփական միջոցները խնայելու լավ միջոց է, որը թույլ է տալիս կուտակել անհրաժեշտ գումարը ցանկացած խոշոր գնումների համար: Օրինակ ՝ արձակուրդ գնալը, նոր մեքենան կամ կրթություն ստանալը:
Խնայողական ավանդների առանձնահատկությունն այն է, որ մինչ պայմանագրի ավարտը գումար դուրս բերվի: Միևնույն ժամանակ, բանկերը հաճախ սահմանում են ավանդի առավելագույն կամ նվազագույն գումար: Վերջինս հաճախ համընկնում է ավանդի բազային գումարի հետ: Նվազագույնը `տատանվում է` կախված բանկից: Օրինակ, դա կարող է լինել 10 հազար ռուբլի: Մեկ այլ տարբերակիչ առանձնահատկությունն այն է, որ նման ավանդները բացվում են առանց երկարացման:
Պետք է հիշել, որ խնայողական ավանդների տոկոսադրույքները մի փոքր ավելի ցածր են, քան խնայողությունները `մոտ 0,25-0,5 կետով:
Խնայողական ավանդ բացելու համար, շատ դեպքերում, պահանջվում է միայն անձնագիր և գումար:
Իհարկե, խնայողական ավանդների հիմնական թերությունը միջոցների մասնակի դուրսբերման անհնարինությունն է, բայց միևնույն ժամանակ, ավանդատուն հնարավորություն ունի լրացնել ավանդը: Ավանդը վաղաժամկետ հետ վերցնելու դեպքում դրա վրա տոկոսներ կգանձվեն տարեկան 0,01% տոկոսադրույքով: Միևնույն ժամանակ, ավանդի գումարի անընդհատ ավելացման հետևանքով, դրա վրա շահութաբերությունը կայունորեն կաճի:
Խնայողական ավանդ ընտրելու չափանիշներ
Տարբեր բանկեր տարբեր պայմաններ են առաջարկում խնայողական ավանդների համար: Ուստի կարևոր է իրականացնել շուկայում առկա ծրագրերի մանրամասն նախնական վերլուծություն: Անհրաժեշտ է բանկ ընտրել `ելնելով մի շարք չափանիշներից:
Առաջին հերթին պետք է ուշադրություն դարձնել առաջարկվող տոկոսադրույքին: Որպես կանոն, դա կախված է մի շարք պարամետրերից. Որքան պակաս հաճախ են տոկոսագումարներ լինում, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը. որքան ավանդատուն ունի փող կառավարելու ազատություն, այնքան ցածր է տոկոսը: Կապիտալիզացիայով ավանդներն ավելի շահավետ են և ունեն ավելի բարձր շահութաբերություն:
Սբերբանկում «Լրացնել» ավանդի տոկոսադրույքը 4,60-ից 7,28% է, «Կառավարել» ավանդի վրա (մասնակի հանման հնարավորությամբ) ՝ 4-ից 6,68%:
Հարկ է նաև հստակեցնել, թե ինչպես է վճարվում ավանդի եկամտաբերությունը: Որպես կանոն, խնայողական ավանդի տոկոսների գումարը կարելի է ձեռք բերել բանկի մասնաճյուղում կամ փոխանցել բանկային քարտի հաշվին:
Ավանդ ընտրելու գործընթացում անհրաժեշտ է հաշվի առնել, թե ավանդի ինչ տոկոսադրույք է գործում լրացման գումարի համար: Երբեմն դա կարող է լինել մայր գումարից պակաս:
Արժե ուշադրություն դարձնել հնարավոր սահմանափակումներին. Օրինակ ՝ որոշ բանկեր թույլ են տալիս ավանդների լիցքավորել միայն պայմանագրի գործողության առաջին կեսին, մյուսները սահմանափակում են լիցքավորման նվազագույն չափը: Մի շարք բանկեր նախատեսում են հաշվի նվազագույն ամսական համալրման անհրաժեշտություն `նվազագույն գումարի չափով` տոկոսները խնայելու համար:
Իհարկե, անհրաժեշտ է ներդրումներ կատարել միայն հուսալի, լիցենզավորված բանկերում, որոնք ավանդների ապահովագրության համակարգի մաս են կազմում:
