Ռուսների համար բանկային ավանդները մնում են խնայելու սիրված միջոցը: Այնուամենայնիվ, նրանց վրա միջին դրույքաչափը անընդհատ նվազում է: Այս արժեքն արդեն բավականին համեմատելի է գնաճի տեմպի հետ, ուստի շատերին է հետաքրքրում, թե ինչպես են փոխվելու ավանդների տոկոսադրույքները հաջորդ տարի, արդյո՞ք ավանդական ավելի հետաքրքիր ապրանքներ են հայտնվելու, քան այսօր:
Ավանդների շահութաբերությունը, առաջին հերթին, կախված է տոկոսադրույքից: Վերջին տարիներին տոկոսադրույքների դինամիկան բազմաբնույթ է. Որոշ բանկեր պարբերաբար բարձրացնում են դրանք, իսկ մյուսները `ոչ պակաս մեթոդականորեն: Բավականին դժվար է կանխատեսել, թե ինչպես կփոխվի ավանդների տոկոսադրույքը 2015-ին, քանի որ այս գործընթացի վրա միաժամանակ ազդում են մի քանի գործոններ:
Վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի ազդեցությունը ավանդների տոկոսագումարի չափի վրա
Ավանդների ապրանքային գիծ մշակելիս և դրանց շահութաբերությունը որոշելիս բանկային ոլորտի մասնագետները ստիպված են ոչ միայն հաշվի առնել շուկայում գերակշռող միջին տոկոսադրույքը, դրամական ռեսուրսների իրենց կարիքը, այլ նաև վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափը, որի արժեքը ազդում է ավանդների եկամտի հարկման վրա: Եթե այս տոկոսադրույքն իջնի, քաղաքացիներին առաջարկվող ավանդների տոկոսադրույքը նույնպես կիջնի:
Բացի այդ, Կենտրոնական բանկի պահանջները կարևոր դեր են խաղում ավանդների տոկոսադրույքների չափը որոշելու հարցում, ինչը իրավաբանորեն սահմանափակում է շահութաբերության վերին սահմանը: Այսօր բանկերի նկատմամբ կիրառվում են սահմանափակող միջոցներ կամ որոշակի տույժեր, որոնք կարգավորողի տեսանկյունից վարում են ռիսկային քաղաքականություն ՝ քաղաքացիներից միջոցներ ներգրավելու համար:
Ավանդների ապահովագրության ֆոնդ մուտքագրվող ներդրումների գումարի փոփոխություն
Այժմ մշակվում է մի օրինագիծ, ըստ որի `բանկերը, որոնք քաղաքացիներին առաջարկում են միջոցներ տեղադրել ավելի բարձր տոկոսադրույքով, քան շուկայում գործող այլ խաղացողներ, պետք է պահումներ կատարեն ավանդների ապահովագրության ֆոնդին ավելացված տոկոսադրույքով: Որոշվել է առանձնացնել միջին տոկոսադրույքը առանձին `ռուբլու և արտարժույթի ավանդների համար` խոշորագույն ներքին բանկերի ապրանքային շարքերում, որոնք առկա են լավագույն տասնյակի վարկանիշից:
Ներկայումս բոլոր վարկային կազմակերպությունները եռամսյակային կտրվածքով իրենց հաշվեկշիռներում պահում են ավանդների գումարի 0,1% -ը FSV- ին: Նախատեսվում է, որ հաշվետու եռամսյակում առնվազն 1 ավանդ ներգրաված բանկը միջին տոկոսադրույքից 2-3% -ով բարձր տոկոսադրույքով ստիպված կլինի հարկադիր փոխանցել FSV- ին իր մնացորդի ավանդների գումարի արդեն 0,15% -ը: սավան Եթե բանկը գովազդում է ավանդներ `միջին տոկոսադրույքի ավելի քան 3% եկամտաբերությամբ, ապա FSV- ին նրա պահումների չափը կկազմի 0,6% եռամսյակի համար, ինչը, փաստորեն, 6 անգամ ավելին է, քան բազային արժեքը:
Ենթադրվում է նաև, որ ավանդների ապահովագրության ֆոնդին վճարումների չափն ուղղակիորեն կախված կլինի վարկային հաստատության ընդհանուր ֆինանսական կայունությունից: Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարությունն ակնկալում է, որ նման համակարգը կմշակվի և ուժի մեջ կմտնի մինչ 2015 թվականը:
Ըստ ամենայնի, վարկային հաստատությունների գերակշիռ մասը նախընտրում է ավանդների տոկոսադրույքներ սահմանել 2015 թ. Ամենայն հավանականությամբ, ավանդների տոկոսները կնվազեն, ինչը նշանակում է, որ ռուսները ստիպված կլինեն ավելի շահավետ միջոց գտնել իրենց անվճար միջոցները ներդնելու համար:
