Բանկային ավանդի վրա միջոցներ դնելիս կան մի քանի հնարավոր տարբերակներ, որոնց համաձայն `ապագայում բանկը կկատարի կուտակված տոկոսների վճարումներ:
Հրահանգներ
Քայլ 1
Բանկային ավանդի տոկոսները հաշվարկվում և վճարվում են պայմանագրում նշված չափով: Եթե պայմանագրում տոկոսադրույքի չափը հստակ սահմանված չէ, ապա բանկը (Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական օրենսգրքին համապատասխան) պարտավոր է վճարել վճարման ամսաթվի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին հավասար տոկոսներ: Պետք է հիշել, որ ավանդի տոկոսադրույքը տարեկան է: Այսինքն ՝ մեկ տարի անց ավանդի սկզբնական գումարին այդքան տոկոս կավելանա:
Օրինակ, ավանդի գումարը 50,000 ռուբլի է, տոկոսադրույքը `տարեկան 10%: Այսինքն ՝ մեկ տարի հետո գումարը կավելանա 10% -ով ՝ կազմելով 55,000: Հետևաբար, կես տարի անց գումարը կավելանա 5% -ով, ընդհանուր առմամբ ՝ 52,500 ռուբլի:
Քայլ 2
Ավանդի տոկոսադրույքը սկսում է հաշվեգրվել դրամական միջոցների ավանդադրման օրվանից հաջորդ օրը: Ավանդի գործողության ժամկետը ներառվում է նաև տոկոսների գումարը հաշվարկելիս օրերի քանակի մեջ:
Օրինակ, եթե բանկային ավանդը կատարվել է մարտի 1-ին, և վճարվել է ապրիլի 21-ին, ապա բանկը տոկոսներ կհաշվարկի մարտի 2-ից ապրիլի 21-ը ներառյալ, այսինքն `51 օրվա ընթացքում:
Քայլ 3
Բանկային ավանդի պայմանագրում հնարավոր են տոկոսների վճարման տարբեր պայմաններ: Պայմանագիրը կնքելուց առաջ անհրաժեշտ է ծանոթանալ այս տեղեկատվությանը, որպեսզի ապագայում թյուրիմացություններ չլինեն:
1. Տոկոսները վճարվում են ավանդի ժամկետի ավարտին ամբողջ ժամկետի համար (տե՛ս վերը նշված օրինակը): Այսինքն ՝ ավանդատուն այդպիսի պայմանագրի տոկոսագումար է ստանում ավանդի մայր գումարի հետ միասին: Որպես կանոն, այդպիսի ավանդների տոկոսներն ամենաբարձրն են, քանի որ տոկոսները հաշվարկվում են ամեն օր և պահվում են բանկում: Եվ մինչ ավանդի ավարտը դրանք օգտագործվում են ոչ թե ավանդատուի, այլ բանկի կողմից:
Քայլ 4
2. Տոկոսները վճարվում են որոշակի հաճախականությամբ, ինչպես նախապես համաձայնեցված է պայմանագրում: Այսինքն, դա կարող է լինել ամսական վճարումներ (30 կամ 31 օր ժամկետով. Հստակեցումը պետք է լինի պայմանագրի տեքստում), եռամսյակային (90-93 օր) կամ տարեկան (365-366 օր): Այսպիսով, համաձայն համաձայնեցված հաշվեգրման ժամանակահատվածի, տոկոսները փոխանցվում են հաճախորդի առանձին հաշվեհամարին (հիմնականում «ըստ պահանջի» հաշվին), որտեղից այն կարող է հետ վերցվել կամ տնօրինվել ցանկացած այլ ձևով, ըստ ձեր հայեցողության:
Օրինակ, հաճախորդը մարտի 1-ին կնքել է բանկային ավանդի պայմանագիր `50,000 ռուբլու չափով, 3 ամիս ժամկետով (90 օր) և 30 օրվա հաճախականությամբ տոկոսավճարներ: Ավանդի տոկոսադրույքը տարեկան 8% է: Այսինքն ՝ մեր ներդրումը բաժանված է երեք ժամանակահատվածների. 02-ից մարտի 31-ը (30 օր), ապրիլի 1-ից 30-ը ապրիլի (30 օր), մայիսի 1-ից 30-ը (30 օր): Ընդհանուր առմամբ, յուրաքանչյուր ժամանակահատվածի համար հաճախորդը տոկոսներ կստանա առանձին հաշվի վրա `(50,000 * 8 * 30) / (365 * 100) = 328, 77 ռուբլի չափով:
