Այսօր շուկայում կան շատ տարբեր հիփոթեքային ծրագրեր: Նման իրավիճակում բավականին դժվար է ճիշտ ընտրություն կատարել և բավարարվել իսկապես շահավետ բանկային առաջարկով:
Յուրաքանչյուր մարդ ունի իր սեփական ընկալումը շահավետ գրավի մասին: Վարկառուն, բանկ ընտրելիս, կարող է առաջնորդվել ամենացածր գերավճարով, փոքր կանխավճարով կամ փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով և վարկի արագ մշակումով: Հետևաբար, միևնույն բանկը կարող է մեկի համար դառնալ ամենաօպտիմալը, իսկ մյուսի համար ՝ անշահավետ:
Պետք է հաշվի առնել նաև տարածաշրջանային առանձնահատկությունները: Մեկ բանկի շրջանակներում վարկավորման գերազանց պայմաններ կարող են առաջարկվել տարբեր մարզերում: Հիպոթեկային վարկի առավել շահութաբեր առաջարկները կարելի է գտնել խիտ բնակեցված քաղաքներում `բարձր մրցակցություն ունենալով:
Ամենափոքր գերավճար կամ ամսական վճար
Հիպոթեկային վարկի գերավճարը մեծապես կախված է տոկոսադրույքից և վարկի ժամկետից: Հիփոթեքային վարկերի ամենացածր տոկոսադրույքները այսօր առաջարկում են ռուսական խոշոր բանկերը (VTB24, Sberbank և այլն): Դա պայմանավորված է նրանով, որ փոքր բանկերի համար միջբանկային շուկայում ավելի երկար ժամանակահատվածում մեծ գումարներ ներգրավելն ավելի դժվար է:
Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունը (AHML) առաջարկում է բարենպաստ տոկոսադրույքներ, բայց փոխառուի նկատմամբ խիստ պահանջներ են դրվում, և պահանջվում է փաստաթղթերի լայն փաթեթ:
Գերավճարի վերջնական գումարը կախված է ոչ միայն տոկոսադրույքի չափից, այլ նաև հիփոթեքի տրամադրման հետ կապված լրացուցիչ հանձնաժողովներից: Ուստի բանկային առաջարկները համեմատելիս արժե ուշադրություն դարձնել հայտարարված գերավճարի հայտարարված վերջնական չափին: Յուրաքանչյուր վարկառուի համար տոկոսադրույքը որոշվում է անհատական հիմունքներով: Հետեւաբար, չպետք է առաջնորդվեք բազային դրույքաչափով, որը նշված է գովազդային առաջարկի մեջ:
Գրեթե բոլոր բանկերն իրենց աշխատավարձի հաճախորդների համար առաջարկում են իջեցված տոկոսադրույքներ: Սբերբանկում նրանք կարող են դիմել տոկոսադրույքի իջեցման համար `մինչև 3 էջ:
Որքան երկար է գրավի ժամկետը, այնքան շատ է և գերավճարը: Բայց որոշ վարկառուների համար ամսական նվազագույն վճարն ավելի կարևոր է: Հակառակ դեպքում, նրանց ֆինանսական կարողությունները թույլ չեն տա հիփոթեքային վճարումներ կատարել: Նման իրավիճակում արժե փնտրել մի բանկ, որն առաջարկում է մինչև 20-30 տարվա երկարաժամկետ վարկեր: Նշենք, որ այսօր հիպոթեկային շուկայում ներկայացված գրեթե բոլոր բանկերն առաջարկում են վարկավորման երկարացված ժամկետներ:
Նախնական վճար
Որոշ վարկառուների համար նվազագույն կանխավճարը կարևոր է բանկ ընտրելիս: Այսօր նվազագույն կանխավճարը 10% է, բայց դա սովորական չէ և վարկի համար պահանջում է լրացուցիչ երաշխիք, կամ տարբերվում է անբարենպաստ տոկոսադրույքներից: Նման ծրագրերը հասանելի են Ռուսստրոյբանկում, Մոսկվայի տարածաշրջանային բանկում, Ուրալսիբում, ինչպես նաև Սբերբանկից և VTB24- ից բնակչության որոշակի խմբերի հատուկ ծրագրեր:
Որոշ բանկերում հնարավոր է ձեռք բերել խոշոր վարկեր, որոնք ապահովված են առկա անշարժ գույքով: Գումարը կարող է օգտագործվել բնակարան գնելու համար: Այսպիսով, կանխավճար չի պահանջվում: Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկերը, օրինակ, «Մոսկվայի կրեդիտ բանկում» են, «Ալֆա-բանկում», «Նավթոմեկտրոնում», «Գազպրոմբանկում»:
Փաստաթղթերի արագ մշակում և նվազագույն փաթեթ
Որոշ վարկառուների համար շահավետ հիփոթեքի գաղափարը հոմանիշ է արագ վարկի հետ: Հարկ է նշել, որ որքան քիչ փաստաթղթեր են բանկը պահանջում հիփոթեքի տրամադրման համար, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը:
Այսօր կան ծրագրեր, որոնք ներառում են հիփոթեքային վարկ ստանալու համար ընդամենը երկու փաստաթղթեր (անձնագիր և վարկառուի ընտրության երկրորդը) տրամադրելը: Բայց դրանք տարբերվում են նախնական վճարման խիստ պահանջներից, այն պետք է լինի առնվազն 40-50%:VTB24- ը և Sberbank- ն այսօր նման ծրագրեր ունեն:
