Բնակչության վարկավորումը տարածված երեւույթ է ցանկացած երկրի տնտեսության մեջ: Սա հնարավորություն է ձեռք բերելու ցանկացած գույք, ապրանք կամ ծառայություն, որը պահանջվում է հնարավորինս սեղմ ժամկետում կամ անհասանելի է բարձր գնի պատճառով:
Ռուսաստանի տնտեսության ամենակարևոր տարրերից մեկը, ինչպես նաև բանկերի եկամտի հիմնական աղբյուրը ֆիզիկական անձանց վարկավորումն է: Քաղաքացիների անձնական կարիքների համար բանկի կողմից տրված վարկերը կազմում են ֆինանսական հաստատության վարկային պորտֆելի կառուցվածքի քառորդ մասը:
Այս պահին ստեղծվում է մի իրավիճակ, երբ վարկի ստացումը դառնում է բնակչության միակ հնարավոր տարբերակը: Սա վերաբերում է հիմնականում թանկարժեք գույքին կամ ծառայությունների դիմաց վճարմանը, որի գինը սպառողը ի վիճակի չէ վաստակել և վճարել միանվագ կամ կարճ ժամանակահատվածում: Դրանք ներառում են շարժական և անշարժ գույքի ձեռքբերում, վերանորոգում, բիզնեսի ներդրում, կրթություն կամ բուժում:
Վարկավորման նպատակների համաձայն ՝ կան
Անձնական վարկ կամ սպառողական վարկ:
Բանկերի կողմից բնակչության վարկավորման ամենատարածված տեսակը: Շատ հաճախ վարկի այս տեսակը բնութագրվում է փոքր գումարներով և բարձր տոկոսադրույքներով, այն նախատեսված է քաղաքացիների ներկայիս կարիքները բավարարելու համար: Այս վարկն արժե վերցնել, եթե կան ավելի անվիճելի գումարածներ, քան մինուսները, որոնցից հիմնականը գնման վերջնական գնի գնի բարձրացումն է: Այսինքն ՝ առաջիկայում այս կատեգորիայի ապրանքների գների էական աճ, արտադրությունից դուրս գալ, տվյալ պահին արտադրանքի անհապաղ անհրաժեշտություն:
Ավտոմեքենայի վարկ:
Մինչ վերջերս բանկերը վարկավորման այս տեսակը տրամադրում էին միայն նոր առևտրի մեքենաների առևտրի գործակալություններից, բայց այժմ կան երկրորդային շուկայում տրանսպորտային միջոց ձեռք բերելու տարբերակներ ՝ պետության մասնակցությամբ, արտոնյալ կամ մասնակի, որտեղ գումարը տատանվում է կեսից մինչև ամբողջ արժեքը: տրանսպորտային միջոցը կարող է տրվել ձեռքով կամ վաճառողին փոխանցված բանկային փոխանցմամբ: Ընդհանուր առմամբ, առաջարկները շատ գրավիչ են իրենց տոկոսադրույքների համար: Բայց բանկերը շատ վարկեր են առաջադրել այդպիսի վարկառուի համար: Պարտադիր պայմանները կլինեն ավտոսրահի հավատարմագրման առկայությունը, եթե մենք խոսում ենք նոր օտարերկրյա մեքենայի, ԿԱՍԿՈ-ի քաղաքականության ձեռքբերման, կյանքի և գույքի ապահովագրության մասին: Բացի այդ, գնված մեքենան բանկի կողմից մնում է գրավ դրված, մինչև վարկի ամբողջական մարումը:
Հիպոթեկային վարկի վարկավորում:
Բնակարանների գնումը դարձել է բնակչության սոցիալական ամենասուր խնդիրներից մեկը: Ռուսաստանցիների մեծամասնության համար հնարավոր չէ միայն աշխատավարձով բնակարան կամ հողամաս գնել բնակելի տարածքների զարգացման համար: Հիփոթեքային վարկավորումը երկարաժամկետ վարկ է, որն ապահովված է գնված կամ գոյություն ունեցող անշարժ գույքի `հող, բնակարան, շենքեր, բնակելի և արդյունաբերական տարածքների կողմից: Այն օգտագործվում է առաջնային շուկայում կամ երկրորդային շուկայում անշարժ գույք ձեռք բերելու համար. Կան նաև տարբեր աջակցության և համաֆինանսավորման ծրագրեր ինչպես պետությունից, այնպես էլ բանկի գործընկեր ծրագրավորողներից, որոնք պատրաստ են վարկ տրամադրել գնումներին:
Անպատշաճ սպառողական վարկ:
Այս դեպքում բանկը վարկառուին է տրամադրում անհատականացված միջոց անկանխիկ վճարումներ իրականացնելու համար, այն է `պլաստիկ քարտ` ապրանքների և ծառայությունների գնման համար:
Ըստ մարման եղանակի ՝ վարկերը կազմում են
- Երկարաժամկետ կամ մաս-մաս
- Միանվագ կամ միանգամյա
Գրավի առկայությամբ
- Անապահով
- Գրավով կամ գրավով վարկ
Կարևոր է հիշել, որ բանկը ֆիզիկական անձին վարկ է տրամադրում իր կամ իր սիրելիների համար անհրաժեշտ ապրանքներ, ծառայություններ, անշարժ գույք գնելու համար: Դրանից բացառություն կլինի շահույթի համար ստացված միջոցների օգտագործումը:
