Anyանկացած վարկի դիմելու ժամանակ բանկը և վարկառուն իրենց միջև կնքում են երկկողմ համաձայնագիր, որը կոչվում է վարկի պայմանագիր: Այս փաստաթուղթը կարգավորում է վարկային գործարքի կողմերի միջև հարաբերությունները և սահմանում է այն պայմանները, որով վարկատու բանկը վարկ է տրամադրում վարկառուին: Վարկային պայմանագրի հիմնական կետերի իմացությունը կօգնի վարկառուին պարզել, թե որտեղ պետք է փնտրի այս կամ այն տեղեկատվությունը և հասկանա, թե ինչ «անակնկալներ» կարելի է ակնկալել վարկային հաստատությունից:
Վարկային պայմանագրի հիմնական կետերը
Վարկի պայմանագրի առաջին կետը («պայմանագրի առարկա») ներառում է վարկի վերաբերյալ հիմնական տեղեկատվությունը `դրա չափը, մարման ժամկետը և տոկոսադրույքը: Այս ապրանքը պարունակում է նաև տեղեկություններ բանկի մանրամասների և վարկառուի անձնական տվյալների մասին: Եթե նպատակային վարկ է թողարկվում, ապա վարկի պայմանագիրը պարտադիր կերպով նշում է, թե ինչի վրա պետք է ուղղվեն վարկի միջոցները, և անհրաժեշտության դեպքում վարկառուն, խնդրանքով, պետք է փաստաթղթավորի ստացված վարկի օգտագործման նպատակը:
Հաջորդ բաժինը, որը առկա է բոլոր բանկային վարկային պայմանագրերում, վերաբերում է վարկի տրամադրման և մարման կարգին: Այս պարբերությունում կարող եք տեղեկություններ ստանալ ամսական վճարումների չափի, ֆոնդերի դուրսգրման կարգի, բանկային միջնորդավճարների, վճարման պայմանների, պարտքի մասնակի և ամբողջությամբ վաղ մարման կարգի մասին: Նույն բաժնում բանկը նախազգուշացնում է վարկի վճարումների ուշացման դեպքում հետևանքների և հետաձգման համար տույժերի չափի մասին:
Կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները
Վարկի պայմանագրի այս երկու կետերը մատնանշում են պարտատիրոջ և պարտապանի փոխադարձ պարտավորությունները: Վարկառուն պարտավորվում է ժամանակին վճարումներ կատարել վարկի վրա, տեղեկացնել անձնական տվյալների փոփոխության մասին (անվանափոխություն, գրանցում, անձնագրի փոփոխություն, բջջային հեռախոսահամարի փոփոխություն և այլն): Բանկն իր հերթին պարտավորվում է ժամանակին դուրս գրել միջոցները վարկի մարման համար, տրամադրել վճարման փոփոխված գրաֆիկ, նախապես տեղեկացնել ցանկացած փոփոխության մասին և վարկի բյուրո փոխանցել վարկի վերաբերյալ տեղեկատվությունը:
Պետք է նշել, որ վարկային հաստատությունն ունի շատ ավելի շատ իրավունքներ, քան պարտավորություններ: Այսպիսով, բանկն իրավունք ունի միակողմանիորեն փոխել վարկային պայմանագրի պայմանները, վարկի պարտքը վերապահել երրորդ անձանց (վաճառել պարտքը հավաքագրման գործակալությանը), գանձել տուգանքներ, պահանջել վարկի վաղաժամկետ մարում և այլն:
Պայմանագրում պարունակվող հաճախորդի մասին տեղեկությունները բանկը կարող է օգտագործել իր հաղորդագրությունները SMS հաղորդագրությունների տեսքով գովազդելու համար: Այնուամենայնիվ, հաճախորդն իրավունք ունի հրաժարվել այդպիսի փոստային առաքումից:
Վարկի պայմանագրում կա ևս մեկ բաժին, որը վերաբերում է գրավներին: Եթե վարկն ապահովված է որևէ գույքով, ապա վարկառուն պարտավոր է վերահսկել դրա անվտանգությունը և չվաճառել այն առանց բանկի համաձայնության: Եթե անհատի երաշխավորությունը գործում է որպես բանկային վարկի երաշխիք, ապա վարկային պայմանագիրը պարտադիր պարունակում է երաշխավորողի պարտավորությունները, իրավունքներն ու պարտականությունները սահմանող կետ:
