Փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով արագ վարկեր ստանալու համար վարկառուները հազվադեպ են խորանում վարկային պայմանագրի պայմանների մեջ: Այս անտեսման հիմնական պատճառը փոխառու միջոցների անհապաղ անհրաժեշտությունն ու ժամանակի սղությունն է: Այնուամենայնիվ, հենց այդ անուշադրությունն է, երբ վարկային փաստաթղթեր ստորագրելիս հետագայում վարկառուն կարող է շատ խնդիրներ առաջացնել: Երբ առաջին վճարման ժամանակը ճիշտ է, անխոհեմ վարկառուները սկսում են փնտրել վատ վարկի գինը նվազեցնելու տարբեր եղանակներ: Գրանցման փուլում և դրա մարման ժամանակահատվածում հնարավո՞ր է ինչ-որ կերպ իջեցնել վարկի արժեքը:
Վարկային բրոքերի օգնություն
Ռուսների մեծ մասը ինքնուրույն է ընտրում այն բանկը, որից ցանկանում է վարկ վերցնել: Այնուամենայնիվ, մեր երկրում կան բազմաթիվ կազմակերպություններ, որոնք մասնագիտանում են հաճախորդի համար առավել շահավետ վարկային ծրագրեր ձեռք բերելու մեջ: Նման մասնագետները կոչվում են կրեդիտային բրոքերներ, նրանք քաջատեղյակ են ընթացիկ վարկային շուկայի վիճակից և գիտեն, թե ինչպես «հաճեցնել» որոշակի վարկատուին: Վարկային բրոքերի հետ համագործակցությունը սպառողական վարկի մշակման փուլում զգալի գումար կխնայի բանկային տոկոսների վրա:
Նախնական վճար
Շատ ռուսական բանկեր աշխատում են ըստ սկզբունքի ՝ «որքան մեծ է առաջին մասի գումարը, այնքան ցածր է վարկի տոկոսները»: Դա միանգամայն տրամաբանական է, քանի որ վարկի տոկոսադրույքի չափը արտացոլում է ոչ միայն վարկի արժեքը, այլ նաև բանկի կողմից իր փողերը կորցնելու ռիսկերը, համապատասխանաբար, որքան փոքր է վարկի գումարը, այնքան ցածր կլինեն այդ ռիսկերը: Հետեւաբար, ապառիկ կերպով ցանկացած ապրանք գնելիս ավելի լավ է պատրաստ լինել նախնական վճարում կատարելու գնված ապրանքի ինքնարժեքի առնվազն 10% -ի չափով:
Վարկի վաղաժամկետ մարում
Բանկերի մեծ մասը վարկային պարտքի մարման համար օգտագործում են անուիտետի սխեմա, որում վարկի օգտագործման տոկոսները գանձվում են պարտքի մնացորդի վրա: Եթե պարտքը մարվում է նվազագույն վճարումներով, ապա վարկի ժամկետի ավարտին բանկին վճարված տոկոսագումարների չափը շատ տպավորիչ կլինի `նախնական վարկի գումարի համեմատ: Ուստի ամենառացիոնալը կլինի վարկի մարումը ավելի մեծ չափով վճարումներով, քան նշված է վարկի մարման ժամանակացույցում:
Վարկի ապահովում
Հնարավոր է նվազեցնել բանկային ռիսկերը, նրանց հետ նաև վարկի տոկոսադրույքը `բանկին տրամադրելով փոխառու միջոցների վերադարձի երաշխիքներ: Վարկը կարող է ապահովվել ցանկացած իրացվելի գույքի կամ երաշխիքի միջոցով: Բանկին երաշխիքներ տրամադրելով ՝ նա արդեն նախապես գիտի, որ ամեն դեպքում կստանա իր գումարը, եթե ոչ կանխիկ, ապա գրավի վաճառքից ստացված կամ երաշխավորից ստացված միջոցների հաշվին:
Նպատակային վարկ
Վարկի արժեքը նվազեցնելու մեկ այլ միջոց է նպատակային վարկի տրամադրումը: Եթե բանկից փող եք վերցնում որոշակի գնում կատարելու համար, այդ մասին տեղեկացնելով փոխատուին, ապա նա կիմանա, որ դուք գիտեք, թե ինչպես կառավարել ձեր ֆինանսները: Հետևաբար, նպատակային վարկավորման տոկոսադրույքը շատ ավելի ցածր է, քան սովորական սպառողական վարկերի համար:
Վերաֆինանսավորում
Եթե դուք շտապ վարկ եք վերցրել և ուշադրություն չեք դարձրել վարկի տրամադրման պայմաններին, ապա կարող եք ազատվել անշահավետ վարկից ՝ այն վերաֆինանսավորելով մեկ այլ բանկում: Դա անելու համար հարկավոր է ընտրել առավել գրավիչ պայմաններ ունեցող բանկ, դիմել վարկի մարման համար `դիմելով նոր վարկի և մարել այն արդեն ավելի հարմարավետ պայմաններով:
Արտոնյալ պայմաններ
Եթե ցանկանում եք վարկ ստանալ բարենպաստ պայմաններով, ապա լավագույնն այն է, որ կապվեք այն բանկի հետ, որտեղ նախկինում վարկ եք վերցրել և հաջողությամբ մարել այն: Բանկերը շատ «սիրում» են պատկառելի վարկառուներին, որոնց կարելի է վստահել, ուստի նրանք պատրաստ են վարկեր տրամադրել այդպիսի հաճախորդներին ավելի ցածր տոկոսադրույքով:Եթե նպատակային վարկի կարիք ունեք, օրինակ ՝ հիփոթեքային կամ մեքենայի վարկ, ապա հարցրեք ՝ ընկնո՞ւմ եք հատուկ արտոնյալ ծրագրերի, օրինակ ՝ պետական աշխատողների գրավադրման:
