Հաճախ վարկ վերցնելուց հետո նույն բանկում վերաֆինանսավորման հարց է առաջանում: Պայմանների փոփոխություն, վճարների քանակի նվազեցում. Այս ամենը մեծապես անհանգստացնում է վարկառուներին: Արդյո՞ք ֆինանսական հաստատությունը նման ծառայություններ է մատուցում և արդյո՞ք դրանք այդքան օգտակար են:
Բանկի համար անշահավետ է վերաֆինանսավորել սեփական վարկը: Մենք ստիպված կլինենք թանկ և շատ լավ վարկը փոխարինել ավելի էժան վարկով: Վարկատուն փորձում է ցանկացած գնով պահպանել հաճախորդին, հատկապես եթե հաճախորդը պարբերաբար վճարում է:
Վերաֆինանսավորում. Ո՞րն է օգուտը
Միանգամայն հնարավոր է հասնել ձեր նպատակին նույնիսկ առանց վերաֆինանսավորման `բոնուսներ տրամադրելով, պահանջվող գումարի նախավարկավորում ավելի ցածր տոկոսադրույքով: Այս դեպքում հաշվի են առնվում մրցակիցների բոլոր հայտերը:
Ապագայում վարկեր տրամադրելու համար կարող են առաջարկվել ավելի բարենպաստ պայմաններ: Սեփական նախաձեռնությամբ բանկը ոչ մի արտոնություն չի տրամադրի:
Եկավարները կարող են առաջարկություններ հնչեցնել միայն կանոնավոր հուսալի հաճախորդներին: Միևնույն ժամանակ, վարկը չպետք է խնդիրներ առաջացնի, և փոխառու անձը ցանկություն է հայտնել տեղափոխվել այլ հաստատություն:
Այնուամենայնիվ, այստեղ կան որոշ բացառություններ: Սբերբանկը թույլ է տալիս վերաֆինանսավորել միայն իրենց գրասենյակում թողարկված վարկերի համար միայն այն դեպքում, երբ զուգորդվում են երրորդ կողմի կազմակերպությունների պարտքերի հետ:
Թույլատրվում է առավելագույնը հինգ վարկ: Եթե կա Սբերբանկի կողմից սպառողական վարկ, և, օրինակ, «Գազպրոմբանկ» -ից վարկ, երկու պարտքերն էլ միավորվում են ավելի ցածր տոկոսադրույքով: Առայության հիմնական առավելությունը անձնական կարիքների համար լրացուցիչ գումարի տրամադրումն է:
Երրորդ կողմի բանկերում առաջարկվում է վերաֆինանսավորման հատուկ ծրագրեր: Նույնիսկ մի քանի տոկոսով իջեցումը հաջող է: Փորձագետները ՎՏԲ-ն անվանում են նման գործողության համար ամենաշահութաբեր հաստատություններից մեկը `տարեկան 10.0%: Բայց Alfa- ն առաջարկում է վարկային քարտ զրոյական դրույքաչափով երկու ամսվա ընթացքում, իսկ Tinkoff- ը `55 օրվա համար:
Անիմաստ է հիպոթեկային վարկը կրկին վարկ տալը շտապելը. Դուք ստիպված կլինեք կրկին գումար ծախսել գույքի վերագնահատման վրա: Ուստի կարևոր է նախապես հաշվարկել բոլոր հնարավոր ծախսերը: Հնարավոր է, որ ծախսերը շատ ավելի շատ լինեն, քան ակնկալվող օգուտները:
Վերակազմավորում. Կողմ և դեմ
Պարտքի վերակազմավորումը առաջարկվում է որպես գործողության տարբերակ: Դիմումն ընդունելու համար բանկը պետք է պարզի նման գործողության պատճառների լրջությունը:
Լավ պատճառները ճանաչվում են.
- աշխատանքի կորուստ ՝ հաշվեգրվող անձի մեղքով,
- կերակրողի կորուստ;
- երեխայի ծնունդ, ապառիկ խնամք;
- զինվորական ծառայություն;
- առողջական վիճակի վատթարացում `լուրջ բժշկական միջամտությամբ:
Յուրաքանչյուր պատճառ պետք է փաստաթղթավորվի: Եթե ամեն ինչ ճիշտ է, հայտը հաստատվում է: Բանկը կարող է առաջարկել խնդրի լուծման մի քանի տարբերակ.
- տրամադրել վարկային արձակուրդներ. վարկառուն որոշ ժամանակ տոկոս չի վճարում.
- փոխել հաշվի արժույթը. դոլարային հիփոթեքը ռուբլու;
- երկարացնել վարկի ժամկետը `վճարումների չափը նվազեցնելու համար:
Այնուամենայնիվ, վերակազմավորման և վերաֆինանսավորման հիմնական տարբերությունը հետևյալն է. Առաջին ծառայությունը թողարկվում է նույն բանկում, որտեղ պարտք կա: Վճարման գումարի իջեցումը թույլատրվում է միայն պայմանագրի գործողության ժամկետի երկարացման միջոցով:
Արդյունքում, վերջնական գերավճարը մեծանում է: Իսկ առավելագույն արդյունավետությունը հնարավոր է միայն մարման առաջին հինգ տարիների ընթացքում: Ապագայում իմաստը կորչում է. Առաջին տարիներին տոկոսների մեծ մասը մարվում է հիմնական պարտքի նվազագույն չափով:
Ավելի շահավետ է վարկի վերաֆինանսավորումը երրորդ կողմի կազմակերպությունում: Ձեր բանկում ավելի լավ է կազմեք միայն վերակազմավորում ՝ առանց փոխարժեքը փոխելու:
