Վարկի տրամադրման բացասական որոշման դեպքում Սբերբանկը պարտավոր չէ բացատրել պատճառները: Այնուամենայնիվ, վարկառուն կարող է գնահատել իր հնարավորությունները նույնիսկ հիպոթեկային վարկի դիմումից առաջ: Դա անելու համար բավական է վերլուծել մերժման առավել հավանական պատճառները:
Կայուն եկամուտը և դրական վարկային պատմությունը երաշխիք չեն, որ Սբերբանկը չի հրաժարվի հիպոթեկային վարկ տրամադրելուց: Հրաժարման հիմնական պատճառները կարելի է բաժանել հինգ խմբի:
1. Ստանդարտ պահանջներին չհամապատասխանելը
Վարկառուները ենթակա են հետևյալ պահանջների շարքին.
- տարիքը `21 տարեկանից;
- տարիքը վարկի մարման պահին `մինչև 75 տարի
Բանկերի գնահատմամբ, վարկառու տրամադրման վերաբերյալ դրական պատասխան են ստանում 10 վարկառուներից միայն 7-ը:
- աշխատանքային փորձ - առնվազն 6 ամիս ընթացիկ աշխատանքի վայրում և առնվազն 1 տարվա աշխատանքային փորձ վերջին 5 տարվա ընթացքում. եթե վարկառուն հաճախակի փոխում է աշխատանքը կամ աշխատանքային պատմության մեջ ունի «բացեր», դա նույնպես բացասաբար է ազդում վարկի հաստատման հավանականության վրա.
- փաստաթղթերի ամբողջական շարքի տրամադրում: Վարկի դիմումի ձևի անճշտությունները կամ թերի ցուցակի տրամադրումը մերժման պատճառներից մեկն է: Պետք է հիշել, որ եկամտի ոչ ճշգրիտ վկայագրերի տրամադրումը սպառնում է ոչ միայն հիփոթեքից հրաժարվելուց, այլ նաև ընդգրկվել է սև ցուցակում: Այս դեպքում վարկառուին վարկը չի տրամադրվի ոչ միայն Սբերբանկում, այլ նաև բոլոր այլ բանկերում:
2. Վատ վարկային պատմություն
Մերժման ամենահավանական պատճառը վարկառուի վատ վարկային պատմությունն է, որը պահվում է Վարկային բյուրոյի կողմից: Այն կարող է վնասվել, եթե վարկառուն ժամանակին չի վճարում վարկը, կամ եթե վարկը չվճարված է, որտեղ նա հանդես է եկել որպես երաշխավոր:
Սբերբանկի կողմից վարկի համար պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը տատանվում է `կախված հիփոթեքային ծրագրից: Շատ դեպքերում դրանք անձը հաստատող փաստաթղթեր են և եկամտի ապացույց:
Հրաժարման պատճառ կարող է լինել նաև այն փաստը, որ ոչ վաղ անցյալում վարկառուն վարկ է վերցրել ոչ թանկարժեք իրի, օրինակ ՝ բջջային հեռախոսի համար: Սա ստիպում է բանկին կասկածի տակ դնել իր վճարունակությունը:
3. Վարկառուի ցածր վճարունակությունը
Բանկի որոշման վրա ազդում են պահանջվող գումարը և պարտքի բեռի մակարդակը: Այսպիսով, դրական գործոն է հանդիսանում նախնական վճարման առկայությունը և վարկառուի եկամտի մակարդակը, ինչպես նաև դրանց կայունությունը: Բանկը նաև հաշվի է առնում փոխառուի խնամքի տակ գտնվող կախվածության թվաքանակը:
Որոշ դեպքերում բանկը կարող է առաջարկել ավելի բարձր կանխավճար կամ երկարացնել վարկի ժամկետը `ամսական վճարումը նվազեցնելու համար:
4. Ընտրված գույքի անբավարար գնահատում
Հիպոթեկում ձեռք բերված անշարժ գույքը (կամ գրավի առարկա հանդիսացողը) պետք է լինի իրացվելի, իսկ գույքային իրավունքի փաստաթղթերը կազմվեն բոլոր կանոններին համապատասխան: Մերժման պատճառը կարող է լինել անշարժ գույքի վաճառողների բացասական հեղինակությունը:
Սովորաբար բանկը վարկառուներին խորհուրդ է տալիս գտնել մեկ այլ օբյեկտ:
5. Այլ պատճառներ
Կան մի շարք այլ պատճառներ, սովորաբար դրանք մերժման հիմնական պատճառները չեն, բայց համարվում են բարդ: Նրանց մեջ:
- կրթության մակարդակ (առաջնությունը տրվում է բարձրագույն կրթություն ունեցող վարկառուներին).
- քրեական պատմություն, հանցագործությունների (դատապարտումների) առկայություն;
- այլ բանկերից վարկերի առկայություն.
- այլ բանկերին գրավադրելու զուգահեռ դիմում.
- այլ բանկերում մերժում ստանալը.
- աշխատավարձ, որը չի համապատասխանում միջին վիճակագրությանը.
- աշխատանքի հաճախակի փոփոխություններ կամ կասկածելիորեն արագ կարիերայի թռիչք:
