Այսօր յուրաքանչյուր չորրորդ ռուսական ընտանիք ունի չմարված վարկ: Անգամ ամենապատասխանատու քաղաքացին կարող է բախվել վարկի ուշ մարման խնդրին: Պատճառները կարող են լինել աշխատանքի կորուստը, ֆինանսական վիճակի վատթարացումը կամ գումար մուտքագրելու անկարողությունը:
Իհարկե, բանկերի հետ խնդիրներ չունենալու լավագույն միջոցը օբյեկտիվ գնահատելն է ձեր սեփական ֆինանսական վիճակը և նախքան վարկ վերցնելը ուշադիր ուսումնասիրել վարկային պայմանագրի պայմանները:
Բայց ի՞նչ կլինի, եթե փոխառուն հանկարծ հայտնվի ֆինանսական ծանր դրության մեջ: Հիմնական բանը լաց լինելն ու խուճապը չէ: Առաջին բանը, որ պետք է անել `կապվել բանկի հետ և նկարագրել առկա իրավիճակը: Կարող եք փորձել համոզել փոխատուին հետաձգված վճարումներ տալ և փոխել վճարումների ժամանակացույցը: Շատ բանկեր դրական են ընդունում այդպիսի հայցերը և կիսով չափ հանդիպում են վարկառուների հետ: Նրանք կարող են նույնիսկ չեղարկել հաշվեգրված տոկոսները: Բայց ամեն դեպքում վարկի չվճարման հետ կապված պատասխանատվությունից և խնդիրներից հնարավոր չէ խուսափել:
Ինչ պատժամիջոցներ կարող են կիրառվել պարտապանի նկատմամբ
Ամենատարածված միջոցը տուգանքների և տույժերի կիրառումն է: Կան մի քանի տույժեր.
- վարկի օգտագործման տոկոսների ավելացում.
- տույժերի և տուգանքների ձևով ուշացման յուրաքանչյուր օրվա համար հաստատագրված գումարի վճարում: Տուգանքը միանվագ պատժամիջոց է, տուգանքի չափը տատանվում է ՝ կախված բանկից: Տույժի տոկոսները հաշվարկվում են `հիմնվելով ուշացման օրերի քանակի վրա:
Մոտ ապագայում Պետդուման պետք է քննարկի «Սպառողական վարկերի մասին» օրենքում փոփոխություններ կատարելը `սահմանելով հետաձգման տույժի ֆիքսված չափ` յուրաքանչյուր ուշացման օրվա համար պարտքի գումարի 0,05-0,1%:
Տուգանքները պարտապանին սպասող միակ բանը չեն, թեկուզ նվազագույն ուշացումով: «Վարկային պատմությունների մասին» օրենքը պարտավորեցնում է բանկերին շաբաթը 1-2 անգամ հաշվետու դարձնել վարկառուների ապօրինի շրջանառությունը BCH: Ավելին, բանկը պարտավոր է դա անել `անկախ ուշացման օրերի քանակից:
Խնդիր փոխառուների հետ բանկերի աշխատանքի ալգորիթմ
Շատ դեպքերում, խնդրի վարկառուի հետ բանկի աշխատանքի ալգորիթմը հետևյալն է.
1. Բանկի աշխատակիցը կապվում է վարկառուի հետ `պարզելու, թե ինչու են վճարումները դադարել: Վարկառուն կարող է համոզել բանկին իրեն տրամադրել հետաձգված վճար ՝ մինչև 1 ամիս: Եթե մենք խոսում ենք մեքենայի վարկի հետաձգման մասին, մեքենան կարող է առգրավվել և պահվել տուգանային հրապարակ, մինչև պարտքի մարումը:
2. Եթե 1-2 ամսից ավելի վճարումներ չեն կատարվում, բանկը պարտքերի հետ կապված աշխատանքը փոխանցում է հավաքագրման գործակալություններին: Նրանք ի սկզբանե կզանգահարեն պարտքի հիշեցմամբ, նամակներ և SMS կուղարկեն, այնուհետև անձամբ կարող են այցելել ապօրինի գործողներին:
3. Եթե հավաքագրողները չեն կարողացել հավաքել պարտքը, բանկն իրավունք ունի դատարան դիմել վարկառուին: Վիճակագրության համաձայն, 99% դեպքերում բանկերը շահում են առաջին ատյանի դատարանում:
Ինչ գույք կարող է օգտագործել բանկը պարտք գանձելու համար
Այն պահից, երբ բանկը շահում է դատական գործընթացը, պարտքերի հավաքագրումը դառնում է կարգադրիչների գործը:
Առաջին բանը, որից գանձվում է բռնագանձումը, պարտապանի միջոցներն են: Խոսքը վերաբերում է նրա խնայողություններին, բանկերում և այլ ֆինանսական հաստատություններում ավանդներին:
Եթե պարտապանը չունի այդպիսի խնայողություններ, դատարանը կարող է որոշում կայացնել գումարը հանել աշխատավարձից վարկը մարելու համար: Դա արվում է պարտադիր կերպով: Պետք է հիշել, որ վարկառուն ընդհանրապես չի մնա առանց աշխատավարձի, և ինչի համար է նա ճաշելու: Աշխատանքային օրենսգիրքը նշում է, որ պահումների չափը չի կարող գերազանցել աշխատողի վարձատրության ընդհանուր գումարի 50% -ը: Միևնույն ժամանակ, նրա տրամադրության տակ մնացած գումարը չպետք է ցածր լինի նվազագույն աշխատավարձից: 2014 թվականին այն հավասար է 5554 ռուբլու:
Պարտքի գանձումը չի կարող իրականացվել պարտապանի բնակարանի հաշվին. հողամաս; կենցաղային իրեր և անձնական իրեր (բացառությամբ զարդերի և շքեղ իրերի); սննդամթերք; սոցիալական վճարներ և փոխհատուցումներ:
Վարկառուն կարող է ինքնուրույն նշել այն գույքը, որի հաշվին կարող է վճարվել պարտքը: Այնուամենայնիվ, ցանկացած դեպքում վերջնական որոշումը կայացնելու է դատարանը:
Լավ է, եթե պատժամիջոցներն ավարտվեն պարտքերի հավաքագրմամբ: Վարկային գիծը չարամիտ չվճարելու դեպքում վարկառուն կարող է դատապարտվել 2 տարվա ազատազրկման Ռուսաստանի Դաշնության քրեական օրենսգրքի 177-րդ հոդվածի համաձայն: Եթե վարկառուն վարկ է վերցրել և արդեն ի սկզբանե նախատեսել է այն չվճարել, ապա նա կարող է դատապարտվել խարդախության համար:
