Բանկային երաշխիքների տրամադրման շուկան գործնականում անթափանցիկ է, ուստի այստեղ խարդախությունը համատարած է: Բանկային երաշխիքների կեղծումը բավականին տարածված է, և կեղծարարներին նման մասնագետների մասնագիտացումը շատ դժվար է: Այնուամենայնիվ, կեղծ երաշխիքը ճանաչելու և ձեր բիզնեսը այն ընդունելու հետ կապված վնասներից պաշտպանելու մի քանի եղանակ կա:
Բանկային երաշխիքների նկատմամբ մեծ պահանջարկը հարուցել է ստվերային շուկայի աճ, որի մասնակիցները ակտիվորեն խթանում են կեղծիքների գրանցման իրենց ծառայությունները: Այնուամենայնիվ, խարդախներին կարող է հակադարձվել, եթե դուք գիտեք բանկային երաշխիքի իսկությունը ստուգելու մի քանի եղանակ:
Մեթոդ 1. տեղեկատվություն օգտագործել Ռուսաստանի Բանկի պաշտոնական կայքում
Այստեղ դուք կարող եք շատ տեղեկություններ ստանալ ցանկացած վարկային հաստատության մասին `ինչպես ակտիվ, այնպես էլ փակ: «Վարկային հաստատությունների վերաբերյալ տեղեկանք» բաժնում նշվում են բոլոր բանկերը, որոնք երբևէ ստացել են գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա: Բավական է որոնման դաշտում մուտքագրել բանկի անունը, և դուք կիմանաք.
• բանկի կորպորատիվ անվանումը, դրա BIC- ը, OGRN- ը, գրանցման համարը և մայր կազմակերպության հասցեն.
• լիցենզիայի առկայություն կամ բացակայություն.
• գոյություն ունեցող մասնաճյուղերի և այլ կառուցվածքային ստորաբաժանումների ցուցակ `ճշգրիտ հասցեներով:
Ռուսաստանի բանկի կայքում ներկայացված տվյալների հետ մանրակրկիտ ստուգելով բանկային երաշխիքի մեջ նշված վարկային հաստատության տվյալները, դուք կկարողանաք ճանաչել սխալներով կատարված ամենախոշոր կեղծիքները: Բացի այդ, այս եղանակով հնարավոր է որոշել չեղյալ կամ ուժը կորցրած լիցենզիա ունեցող բանկի անունից թողարկված երաշխիքները:
Կայքում կարող եք գտնել շրջանառության թերթիկներ, շահույթի և վնասի մասին հաշվետվություններ, ստանդարտների քանակի հաշվարկներ: Բանկային երաշխիքներ տրված լինելու մասին տեղեկատվությունը հասանելի է պտտվող թերթում: Բոլոր թողարկված երաշխիքները բանկը հաշվառում է 91315 արտահաշվեկշռային հաշվում: Դրա վրա մնացորդի առկայությունը ցույց է տալիս, որ այս վարկային հաստատությունն իսկապես երաշխիքներ է տրամադրել որոշակի գումարի դիմաց: Եթե 91315 հաշվի մնացորդը պակաս է փաստաթղթում նշված թվից կամ ընդհանրապես զրո է, ապա ձեր ձեռքում կեղծ երաշխիք եք պահում:
Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պահանջներին համապատասխան երաշխիք տրված լինելու մասին տեղեկատվությունը կարելի է քաղել բանկի 134 ձևի քաղվածքներից `դրա համար հարկավոր է բացել երաշխավորության ամսվա հայտարարագրերը:, մեջը գտիր «Սեփական կապիտալ (կապիտալ)» բաժնում և համեմատիր այնտեղ նշված համարը քեզ տրամադրված բանկային երաշխիքի գումարի հետ: Anyանկացած երաշխիքի գումարը չի կարող գերազանցել բաժնային կապիտալի 25% -ը: Եթե հարաբերակցությունը չի հարգվում, դա կեղծ երաշխիք է:
Մեթոդ 2. Երաշխիքը թողարկած բանկի պաշտոնական կայքում
Համաձայն թիվ 93-FZ օրենքի և Կենտրոնական բանկի թիվ 111-Տ նամակի պահանջների, Ռուսաստանի բանկը պարտավորեցրեց բոլոր վարկային հաստատություններին բացահայտել տեղեկատվություն այն մասին, թե արդյոք բանկն ունի կառուցվածքային ստորաբաժանումներ, որոնք ապահովում են բանկային երաշխիքների տրամադրումը, ինչպես նաեւ նշել այս հարցում իրավասու մասնագետների կոնտակտային տվյալները: Կարող եք կապվել բանկի կառուցվածքային ստորաբաժանման հետ հեռախոսազանգով կամ էլեկտրոնային փոստով ուղարկել հարցման նամակ `տրամադրված երաշխիքի իսկությունը հաստատելու խնդրանքով:
