Ամենակարևոր հարցերից մեկը, որը պետք է լուծվի նախքան ավանդ բացելը, արժույթի մասին որոշում կայացնելն է: Իրոք, բանկում խնայողություններ տեղադրելուց ստացված շահութաբերությունը մեծապես կախված կլինի ճիշտ ընտրությունից:
Տարբեր արժույթներով բանկային ավանդների պայմաններ
Այսօր բանկային ավանդների ամենամեծ քանակը բացվում է ռուբլով, դոլարով և եվրոյով: Միևնույն ժամանակ, ռուբլու ավանդներն առանձնանում են արտարժութային ավանդների նկատմամբ բարձրացված տոկոսադրույքներով: Ուստի չի կարելի ասել, որ վերջիններս ավելի շահավետ են, քան ռուբլին ՝ ազգային արժույթի արժեզրկման պայմաններում:
Այսպիսով, ըստ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի, 2014 թ.-ի մայիսին ռուբլու ավանդների միջին տոկոսադրույքը մեկ տարուց մարման ժամկետով կազմել է 7,19%: Միևնույն ժամանակ, այդպիսի տոկոսադրույքով բոլոր շահութաբերությունը կարող է փոխհատուցվել ռուբլու արժեզրկմամբ և բարձր գնաճով:
Մինչդեռ դոլարային ավանդների միջին տոկոսադրույքը 2, 74% է, եվրոյով ավանդների դեպքում ՝ 2, 29%: Արտարժութային ավանդները հակված են փոխարժեքների անկման: Տարեսկզբին դոլարային ավանդների միջին տոկոսադրույքը 4% էր: Ստացվում է, որ այդպիսի ավանդներն ավելի շահավետ կլինեն, քան ռուբլու ավանդները, միայն եթե ռուբլին ընկնի ավելի քան 4-5%: Պետք է հիշել, որ ռուբլին կարող է նվազել ավելի փոքր գումարով կամ նույնիսկ հետ նվաճել իր դիրքերը դոլարի նկատմամբ: Միևնույն ժամանակ, արտարժույթի ավանդների եկամտաբերությունը արտարժույթի փոխանակման ժամանակ 1-2% -ով նվազում է: Հետեւաբար, այդպիսի ավանդներն առավել շահավետ են նրանց համար, ովքեր եկամտի աղբյուրներ ունեն արտարժույթով:
Կան նաև առաջարկներ էկզոտիկ արժույթներով (իեն, շվեյցարական ֆրանկ, յուան և այլն) ավանդների համար: Բայց դրանք կարող են բացվել սահմանափակ թվով բանկերում, բայց դրանց տոկոսադրույքները նվազագույն են: Այս դեպքում ձեզ հարկավոր կլինի բավականին մեծ գումար մուտքագրել արտարժույթ: Օրինակ, Սբերբանկից ստացված միջազգային ավանդի վրա անհրաժեշտ է ներդնել առնվազն 10 հազար շվեյցարական ֆրանկ (տոկոսադրույքը `տարեկան 3,25% -ից), OTP բանկում` 50 հազարից (տոկոսադրույքը `2, 3-2, 5%) …
Ո՞ր արժույթով է ավելի լավ այսօր ավանդ բացել:
Փորձագետները համաձայն չեն, թե որ արժույթով գումար պահելը ավելի ձեռնտու է, բայց դրանք մի բանով նման են. Ցանկալի է բոլոր խնայողությունները բաշխել տարբեր արժույթների միջև: Դրանց մի մասը պետք է պահել ռուբլով, մյուս մասը ՝ դոլարով և եվրոյով: Դա կնվազեցնի արտարժույթի ռիսկերի բացասական ազդեցությունը առկա խնայողությունների վրա:
Խնայողությունների դիվերսիֆիկացումը կարող է իրականացվել երկու եղանակով. Մի քանի ավանդ բացել տարբեր արժույթներով, կամ բացել բազմարժութային ավանդ: Առաջին տարբերակում դուք կարող եք 50% դնել ռուբլու ավանդի վրա, մնացածը կարող է բաշխվել դոլարների և եվրոյի միջև: Ձեր խնայողությունների հիմնական մասը պետք է լինի այն արժույթով, որով դուք ծախսում եք ձեր ծախսերի մեծ մասը: Տարբեր հաշիվներ բացելու առավելությունն ավելի բարձր տոկոսադրույքներն են, իսկ թերությունը `խնայողությունների գործառնական կառավարման անհնարինությունն ու տարբեր արժույթների մասնաբաժնի վերաբաշխումը: Այսպիսով, ավանդների այս տեսակը հարմար է նրանց համար, ովքեր նպատակ չունեն գումար վաստակել փոխարժեքի տարբերության վրա:
Բազմարժութային ավանդները հնարավորություն են տալիս շահավետորեն բարձրացնել որոշակի արժույթի պորտֆելը ճիշտ ժամանակին: Բայց դրանց վրա դրույքաչափերն այսօր ամենաշահութաբերը չեն: Օրինակ, Սբերբանկից «Բազմարժութային» ավանդի վրա ռուբլու փոխարժեքը կազմում է 5,3% -5,9%, եվրոյով և դոլարով `0,85-ից 1,75%: Ալֆա-Բանկում ռուբլու փոխարժեքը տատանվում է 4,4% -ից 7,4%, արտարժույթի դեպքում `0,1% -ից 2.4%: Այս դեպքում շահութաբերության մի մասը կորչում է արտարժույթի առք / վաճառքի փոխանակման գործառնությունների արդյունքում:
