Վարկ ստանալու նպատակով բանկի հետ կապվելիս մեզ առաջին հերթին հետաքրքրում է այն տոկոսադրույքը, որը վարկատուը կարող է առաջարկել դրա վրա: Այնուամենայնիվ, հավանական հաճախորդների մեծ մասը չի կարծում, որ վարկի իրական արժեքը շատ ավելի բարձր է, քան հայտարարագրվածը: Շատերն ընտրում են այն բանկը, որում գովազդային հրապարակման մեջ նշված վարկի տոկոսադրույքն, իրենց կարծիքով, ավելի շահավետ է:
Հրահանգներ
Քայլ 1
Վարկի վճարումը, բացի պաշտոնապես հայտարարված տոկոսներից, ներառում է մի շարք վճարումներ: Դրանք կարող են լինել դիմում քննարկելու, վարկային հաշիվ բացելու և պահպանելու, վարկային գործարքի պահպանման, ինչպես նաև բոլոր տուգանքների միջնորդավճարներ, օրինակ ՝ մայր պարտքի վաղաժամկետ մարման համար: Այս վճարները նշված են վարկի պայմանագրում, և դրանք նույնպես պետք է հայտարարվեն բանկի տեսուչի կողմից `հաճախորդին խորհրդատվության ժամանակ:
Քայլ 2
Բացի այդ, որոշ տիպի վարկերի համար, օրինակ, հիփոթեքի կամ մեքենայի վարկի համար, տրամադրվում է գրավադրված գույքի ապահովագրություն, որը նույնպես ընկնում է վարկառուի ուսերին: Որոշ դեպքերում, հատկապես վարկի գրավի բացակայության դեպքում, բանկերը վարկառուին պարտավորեցնում են ապահովագրել նրա կյանքը և առողջությունը: Հետեւաբար, վարկի իրական արժեքը հաշվարկելիս այդ ծախսերը նույնպես պետք է հաշվի առնվեն:
Քայլ 3
Պետք է հիշել, որ վարկի արժեքի վրա ազդում է նաև դրա մարման եղանակը: Ներկայումս ռուսական բանկերն առաջարկում են վճարումների երկու տեսակ ՝ անուիտետներ (հավասար բաժնետոմսերով) և տարբերակված (նվազում): Շատերի համար առաջին տարբերակը ավելի գրավիչ է թվում, քանի որ ժամանակին կատարված առաջին վճարումները շատ ավելի քիչ են, քան երկրորդ դեպքում: Այնուամենայնիվ, պարզվում է, որ ընդհանուր գերավճարն ավելի բարձր է, քանի որ մայր պարտքի մնացորդը շատ ավելի դանդաղ է նվազում, ինչը նշանակում է, որ դրա վրա գանձվող տոկոսներն ավելի բարձր կլինեն:
Քայլ 4
Այսպիսով, վարկի ամբողջ արժեքը հաշվարկելու համար հարկավոր է իմանալ դրա տոկոսադրույքը, լրացուցիչ վճարումները, ինչպես նաև մարման եղանակը: Ամենապարզ հաշվարկն այսպիսի տեսք կունենա: Վարկի ամսական վճարը, ներառյալ տոկոսները, պետք է բազմապատկվի վարկի ժամկետի վրա: Այնուհետև այս գումարին պետք է ավելացվեն բոլոր անհրաժեշտ վճարումները ՝ ներառյալ միջնորդավճարները և ապահովագրությունը: Ստացված արդյունքից անհրաժեշտ է հանել հայցվող վարկի գումարը: Արդյունքը կլինի վարկի գերավճարը `դրա տրամադրման ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Եթե այն բաժանվում է տրամադրված վարկի գումարի վրա և բազմապատկվում է 100 տոկոսով, ապա ստացվում է իրական տոկոսադրույքը, որը ցույց է տալիս դրա օգտագործման վճարը:
