Առաջարկելով իրենց ապրանքներն իրենց հաճախորդներին ՝ բանկերը շահագրգռված են առավելագույն շահույթ ստանալու մեջ: Այն բաղկացած է ոչ միայն վարկի դիմաց տոկոսներ ստանալու, այլ նաև այլ ծառայություններ մատուցելու մեջ: Նրանց վճարումը կոչվում է այլ կերպ `վճարներ, ներդրումներ, վճարումներ, ծրագրեր, ինչպես նաև միջնորդավճարներ:
Ձևականորեն, այն հանձնաժողովները, որոնք հաճախորդից գանձվել են վարկ տրամադրելիս, ինչպես նաև վարկի հաշիվ պահպանելու համար, դեռ 2009-ին, Բարձրագույն արբիտրաժային դատարանի որոշմամբ, անօրինական են ճանաչվել: Այնուամենայնիվ, դա չի խանգարել ֆինանսիստներին, քանի որ նրանք գտել են օրենքը շրջանցելու հնարավորություն և դեռ ստանում են իրենց միջնորդավճարները:
Բանկային միջնորդավճարը ծառայությունների մատուցման համար վճար է, որը բանկը հավաքում է հաճախորդից: Չնայած այս հասկացությունը չի պարունակում ոչ Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք, ոչ էլ «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքը, այդպիսի ձևակերպումը պարունակվում է բանկային փաստաթղթերում և պայմանագրերում և ենթադրում է վճարում կատարված ծառայությունների դիմաց: Հարկ է նշել, որ բանկային միջնորդավճարները շահույթի տեսանկյունից վարկերի տոկոսներից հետո եկամտի երկրորդ աղբյուրն են:
Հանձնաժողովի գումարը որոշվում է պայմանագրում և կարող է արտահայտվել որպես գործարքի գումարի տոկոս (օրինակ ՝ դրամական փոխանցման գումարի 1% -ը) կամ բացարձակ թվերով (օրինակ ՝ ամսական 1000 ռուբլի իրավաբանական անձի հաշիվը պահելու համար))
Բանկային վճարները կարելի է բաժանել երկու տեսակի.
մատուցվող ծառայությունների համար, «Պարտադրված» (կամ թաքնված) վճարներ:
Բանկերը գանձում են միջնորդավճար այնպիսի ծառայությունների մատուցման համար, ինչպիսիք են.
- դրամական փոխանցում,
- կանխիկ գումար երրորդ կողմի բանկերից,
- հաշվելով մետաղադրամները, թղթադրամները,
- վարկային քարտերից կանխիկ գումարի դուրսբերում,
- վարկային քարտերի սպասարկում,
- արտարժույթի փոխարկում,
- ֆակտորինգ (հետաձգված վճարման պայմաններով աշխատող մատակարարների համար բանկային ծառայություն),
- վաճառողի և գնորդի միջև հաշվարկների համար անհրաժեշտ փաստաթղթային գործողություններ:
Հանձնաժողովի երկրորդ տեսակը ներառում է, այսպես կոչված, «պարտադրված» միջնորդավճարները, որոնք բանկի լրացուցիչ ծառայությունների դիմաց վճարումներ են, որոնք իրականում հիմնական ծառայության բաղկացուցիչ մասն են: Օրինակ, վարկ տրամադրելիս բանկը կարող է հաճախորդից միջոցներ հավաքել հետևյալի համար.
- դիմումի քննարկումը,
- վարկի տրամադրում,
- հաշվից միջոցների տրամադրում,
- միջոցների փոխանցում վարկառուի հաշվին,
- վարկային հաշվի բացում և վարում,
- անձնական խորհրդատուի ծառայություններ,
- կյանքի և առողջության ապահովագրություն,
- վարկի վաղաժամկետ մարում,
- վարկ ստանալու մերժում,
- հաճախորդին պարտքի մասին տեղեկատվություն տրամադրելը:
Մեկ այլ լրացուցիչ վճարովի տարբերակ, որի մասին հաճախորդը կարող է նույնիսկ տեղյակ չլինել, SMS տեղեկատվությունն է: Բջջային բանկային ծառայությունը հաճախ ակտիվանում է ավտոմատ կերպով `հաճախորդը բանկային քարտ ստանալուց հետո: Դրա տրամադրումը նույնպես վճարվում է: Դրա համար միջոցներն ավտոմատ կերպով կհանվեն բջջային հեռախոսի կամ քարտի հաշվից: Եթե չեք պատրաստվում օգտագործել այն, ավելի լավ է անմիջապես անջատել այն:
Որպես կանոն, համաձայնագրում թաքնված վճարները և միջնորդավճարները գրված են փոքր տառերով, ուստի դրանք զարմանալի չեն: Հետեւաբար, քարտ ստանալիս կամ վարկի համար դիմելիս պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագրի բոլոր ենթակետերը ՝ հատուկ ուշադրություն դարձնելով լրացուցիչ ծառայությունների վճարմանը:
