Բանկային ծառայությունները օգտագործում են շատ ռուսներ, բայց ոչ բոլորն են մտածում այն մասին, որ նախքան ավանդային կամ վարկային պայմանագիր կնքելը միշտ անհրաժեշտ է գնահատել իրենց հավանած վարկային հաստատության ֆինանսական վիճակը:
Վերջին տարիների իրադարձությունները հստակ ցույց տվեցին, որ ոչ բոլոր բանկերն ունեն կայունության անհրաժեշտ սահման և կատարում են իրենց գործունեությունը Ռուսաստանի կարգավորող և օրենսդրական ակտերի պահանջներին համապատասխան: Այդ պատճառով հաճախակի են դարձել վարկային հաստատությունների սնանկության դեպքերը և գործառնություններ իրականացնելու նրանց լիցենզիաները հետ կանչելու դեպքերը: Այսօր որոշակի բանկի կայունության հարցը անհանգստացնում է շատ հաճախորդների: Ոչ բոլորն էլ գիտեն, թե ինչպես ճիշտ գնահատել բանկի վիճակը, բայց կան մի շարք մեթոդներ, որոնք թույլ են տալիս մեծ հավանականությամբ որոշել `արդյոք ձեզ հետաքրքրող վարկային հաստատությունը հուսալի է:
Վարկանիշներ և դասակարգումներ
Բանկի կայունությունը գնահատելու այս գործիքը հասանելի է բոլոր հաճախորդներին: Տարբեր վարկանիշներ կարելի է գտնել մասնագիտացված բանկային պորտալներում, օրինակ `Banks.ru- ն և Bankir.ru- ն: Վարկային հաստատությունները, որոնք զբաղեցնում են ցուցակի առաջին տողերը, սովորաբար ցույց են տալիս լավ ֆինանսական ցուցանիշներ. Դրանք բոլորը եկամտաբեր են, և նրանց ակտիվները արագ աճում են:
Իհարկե, առանց բացառության կանոններ չկան. Անցյալում Մոսկվայի բանկը, որը միշտ էլ առաջատար դիրքեր էր զբաղեցնում վարկանիշում, ունեցել է լուրջ ֆինանսական խնդիրներ: Այնուամենայնիվ, պետությունը, համարելով այն ողնաշարերից մեկը, որոշեց փրկել խորտակվող բանկը: Մոսկվայի բանկի հաճախորդները գումար չեն կորցրել, և վարկային հաստատությունը վերակազմավորումից հետո կարողացել է շարունակել իր գործունեությունը: Հետևաբար, կարելի է հուսալ, որ եթե ակտիվների առումով TOP-20- ի մեջ գտնվող մի բանկ խնդիրներ ունենա, պետությունը կփորձի փրկել այն ՝ փոխանցելով այն որոշ պետական կորպորացիաների հավատարմագրային կառավարման: Առաջին 100-ից դուրս գտնվող բանկերը դժվար թե ստանան նման ճակատագիր:
Ֆինանսական ցուցանիշներ
«Առաջադեմ» հաճախորդները հետաքրքրված կլինեն վերլուծել բանկի ակտիվների և պարտավորությունների կառուցվածքն ու որակը: Եթե պարտավորությունների մեծ մասը ֆիզիկական անձանց ավանդներ են (հաշիվներ 423), դա դրա անկայունության նշան է: Հավանաբար, ընկերությունները չեն վստահում նման վարկային հաստատությանը, և քաղաքացիները ցանկացած պահի կարող են նրանից ավանդներ հանել: Կայուն բանկում վարկային պորտֆելի մեծ մասը բաժին է ընկնում երկար մարման ժամկետով ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց «երկար» վարկերին, իսկ հաշվեկշռում «կարճ» սպառողական վարկերի գերակշռությունը միշտ դիտվում է որպես տագնապալի նշան:
Բանկի կայունության հիանալի բնութագիրը իրացվելիության, կապիտալի համարժեքության, ռիսկերի, շահութաբերության և արդյունավետության կարգավորող ցուցանիշներն են: Դրանց մասին տեղեկատվությունը կարելի է գտնել 101, 102, 135 ձևաթղթերի հաշվետվություններում, որոնք յուրաքանչյուր բանկ պարտավոր է տեղադրել ինչպես Ռուսաստանի բանկի պաշտոնական կայքում, այնպես էլ իր ինտերնետային պորտալում:
Տեղադրման տվյալները
Հնարավոր է գնահատել բանկի վիճակը `կենտրոնանալով դրա տերերի կազմի և դրանց շրջանառության հաճախության վրա: Եթե բանկի բաժնետերերի մեջ լինեն խոշոր պետական կորպորացիաներ կամ հեղինակավոր մասնավոր ընկերություններ, ապա դա բավականին կայուն կլինի: Անհատների գերակշռությունը բաժնետերերի շրջանում, հատկապես, եթե նրանցից ոչ մեկը չունի վերահսկիչ փաթեթ, հաճախ վարկային հաստատության հուսալիության մասին մտածելու առիթ է հանդիսանում:
