Ներկայումս համաշխարհային ֆինանսական համակարգն այլևս չի կարող գործ ունենալ պլաստիկ քարտերի միջոցով կանխիկ և բանկային գործարքների հետ: Theամանակի միտումներին համապատասխան, այսօր էլ, որպես էլեկտրոնային վճարային համակարգեր աշխատող ծառայությունները դինամիկ զարգանում են: Այս ֆինանսական ռեսուրսների ցանկը պարբերաբար թարմացվում է, և նույնիսկ առցանց ներդրումներն այլևս չեն կարող անել առանց դրանց:
Անցյալ դարի իննսունականների սկզբին սկսեց առաջ գալ էլեկտրոնային առևտուր, որը նպատակ ուներ պարզեցնել ավանդական ֆինանսական գործարքները: Հենց վճարային համակարգերի առցանց ծառայությունների միջոցով իրականացվող էլեկտրոնային հաշվարկներն են, որ կարողացել են իրականացնել էլեկտրոնային առևտրի բոլոր օգտակար հատկությունները (արագություն և անանունություն):
Վճարային համակարգերը վերաբերում են բոլոր առցանց վճարումներին, որոնք իրականացվում են ինտերնետի միջոցով: Theանցի հնարավորություններն էին, որ հնարավորություն տվեցին իրականացնել այդ ծառայությունները, որոնց պահանջարկը պայմանավորված էր հենց շուկայական իրավիճակով: Այսօր այլևս հնարավոր չէ պատկերացնել ժամանակակից աշխարհը առանց առևտրի բազմաթիվ գործողությունների, որոնք կարող են իրականացվել առանց տնից դուրս գալու:
Ընդհանուր հասկացություններ
Ներկայումս բանկային քարտեր և էլեկտրոնային փողեր օգտագործող վարկային համակարգերը կարող են գործել այս համատեքստում: Բանկային քարտերի օգտագործման տեխնոլոգիան (Assist և CyberPlat համակարգերը գործում են Ռուսաստանում) թույլ են տալիս նրանց տիրոջը իրական ժամանակում գնումներ կատարել առցանց խանութներում: Այս դեպքում վարկային քարտով ապրանքների կամ ծառայությունների դիմաց վճարելը նշանակում է բանկային հաշվից հաշվեգրում, ինչպես նաև քաղվածք և վճարման պատմություն ստանալ:
Այսպիսով, ցանցի հնարավորությունները հաճախորդին թույլ են տալիս դրամական փոխանցումներ կատարել `գրանցելով այս գործարքը ցանկացած ռուսական բանկի միջոցով: Այսօր, առանց ձեր տանից կամ գրասենյակից դուրս գալու, դուք կարող եք ցանկացած գնում կատարել առցանց խանութում, վճարել ստանդարտ ծառայությունների, այդ թվում `ցանցի մատակարարների, բջջային կապի օպերատորների կամ կոմունալ ծառայությունների մատակարարների համար, և վճարային համակարգի միջոցով դրամական միջոցներ փոխանցել ցանկացած բանկային հաստատություն:
Վճարային համակարգերի մեկ այլ հայտնի տեղը զբաղեցնում են ռեսուրսները, որոնք օգտագործում են էլեկտրոնային փող վճարումների համար: Ֆինանսական հաշվարկներն այս դեպքում օգտագործում են իրական փողի թվային համարժեքների ներդրում շրջանառության մեջ: Շատ դեպքերում, վճարման այս ձևաչափը, կարծես, ամենահարմարն ու եկամտաբերն է: Ի վերջո, ժամանակակից սպառողական շուկան մեծ մասամբ կենտրոնացած է փոքր գնումների վրա: Իսկ էլեկտրոնային փող օգտագործող վճարային համակարգերը կենտրոնանում են բացառապես այդպիսի ֆինանսական գործարքների վրա ՝ լրացուցիչ պաշտպանելով նրանց օգտագործողներին երրորդ կողմի ներգրավվածությունից և ապահովելով գործարքների ամբողջական գաղտնիություն:
Թվային փողի տեխնոլոգիան հաճախորդին հնարավորություն է տալիս բացել էլեկտրոնային դրամապանակ (հաշիվ էլեկտրոնային բանկում) ՝ առանց ինտերնետային ռեսուրսի միջոցով տնից դուրս գալու: Այս էլեկտրոնային հաշիվը համալրվում է որոշակի համակարգում այլ հաճախորդներից փոխանցման միջոցով կամ դրանում գումար մուտքագրելով `բանկային գործառնությունների միջոցով (կանխիկ դրամարկղ, փոստային պատվեր, բանկային փոխանցում, կրեդիտ քարտի հաշվարկ):
Էլեկտրոնային դրամապանակի սեփականատերը ինքնաբերաբար դառնում է այս վճարային համակարգի հաճախորդը նրա վրա առաջին ապառիկը ստանալու պահից և հնարավորություն է ստանում օգտագործել իր բոլոր ռեսուրսները: Ավելին, այս համակարգի շրջանակներում հաճախորդը կարող է նույնիսկ մի քանի էլեկտրոնային գիրք ստեղծել իր համակարգչում կամ այլ հարմարանքում, որտեղ հետագա հաշվարկների համար էլեկտրոնային հաշվից պետք է մուտքագրի անհրաժեշտ քանակությամբ թվային փող: Գրքի վրա էլեկտրոնային փող ստանալուց հետո հաճախորդը լիովին պատրաստ է այս վճարային համակարգի շրջանակներում հետագա դրամական գործարքների:Եվ նրա յուրաքանչյուր վճարը թույլատրվում է բանկի կողմից:
Ապագայում, այս հոդվածում, հենց էլեկտրոնային վճարային համակարգերն են դիտարկվելու ՝ հաշվի առնելով դրանց հատուկ բազմակողմանիությունն ու պահանջարկը այսօր:
Գործողության սկզբունքը
Կարևոր է հասկանալ, որ էլեկտրոնային վճարային համակարգեր ստեղծողները ստեղծում են եզակի թվային արտադրանք `բնօրինակ էլեկտրոնային արժույթ, որը իրավական տեսանկյունից բացառում է« փող »հասկացությունը (« փող »բառի օգտագործումը արգելվում է Ռուսաստանի օրենսդրություն): Այդ պատճառով բոլոր վճարային համակարգերը գործում են բոլորովին այլ ձևերով:
Նախքան որևէ վճարային համակարգի հաճախորդ դառնալը, դուք պետք է հասկանաք, որ այս դեպքում նրանց օգտագործողները ենթակա չեն ֆինանսական ապահովության այնպիսի ձևերի, ինչպիսիք են ֆինանսական երաշխիքները և ավանդների ապահովագրությունը: Այսինքն ՝ ավանդատուների իրավունքները պաշտպանելուն ուղղված վճարային համակարգերի համար իրավական կարգավորում գոյություն չունի: Այս ասպեկտը գտնվում է այդ ռեսուրսների հիմնադիրների լիակատար ուժի մեջ, որոնք առաջնորդվում են բացառապես իրենց հեղինակությամբ:
Իր գործնական էությամբ վճարային համակարգը ինտերնետ պորտալ է, որում գրանցված մասնակիցները իրականացնում են որոշակի գործարքներ: Բոլոր ավանդատուներն ունեն իրենց անձնական հաշիվները էլեկտրոնային դրամապանակներով, որոնք հաշվում նշում են որոշակի քանակությամբ էլեկտրոնային փող: Որոշ թեմատիկ ռեսուրսներ ունեն նույնիսկ փոխանակման կետեր ՝ կանխիկ դրամ վերցնելու համար:
Առավելություններն ու թերությունները
Էլեկտրոնային փողի հետ աշխատող վճարային համակարգերն ունեն հետևյալ անհերքելի առավելությունները.
- միջոցների փոխանցման, առցանց փոխանակման կամ գնումների դիմաց վճարման գործարքների անհապաղ կատարում.
- գաղտնիություն, որը կարևոր նշանակություն ունի հաճախորդների կիսաօրինական գործունեության համար.
- ծառայությունների շուկայի այս հատվածում խիտ մրցակցային միջավայրի պատճառով միջնորդավճարների ցածր մակարդակ.
- ապահովություն (կանխիկի համեմատությամբ);
- ցանկացած բանկային հաշվին միջոցներ փոխանցելու ունակություն.
- գործառնությունների լայն շրջանակ, ներառյալ վճարման, հեռախոսի, կոմունալ ծառայությունների, ինտերնետի հնարավորությունը.
- բարձր մատչելիություն, ինչը թույլ է տալիս օգտագործել ռեսուրսը, օրինակ, հեռավոր աշխատողների վարձատրության համար:
Վճարային համակարգերի թերությունները ներառում են հետևյալ գործոնները.
- ծառայությունների օրինականությունը պայմանական է, ինչը ստեղծում է ավանդների անվտանգության անվտանգության մի շարք խնդիրներ.
- կանխիկ դրամի փոխարկումը մեծ ծախս ունի.
- էլեկտրոնային փողն այսօր չի կարող վճարվել ցանցում բոլոր գնումների համար:
Քանի որ մեր երկրում իրավական կարգավորումը չի նախատեսում այդ ծառայությունների պաշտպանությունը, այսօր կան խարդախությունների դեպքեր, երբ անվճար հոստինգի վրա ստեղծվում են հինգ րոպեանոց թեմատիկ կայքեր: Հետևաբար, հայտարարագրված վճարման համակարգի իսկությունը ստուգելու համար հավանական հաճախորդները պետք է պարզեն, թե որ ֆինանսական կառույցների հետ է համագործակցում: Եթե դրանք ներառում են, օրինակ, «Սբերբանկ», «ՎՏԲ» կամ «Գազպրոմբանկ», ապա դա վկայում է ռեսուրսի արժանի հեղինակության մասին:
Ռուսաստանում գործող խոշոր վճարային համակարգերի ցուցակ
Էլեկտրոնային փող օգտագործող հիմնական ռուսական պլատֆորմները հետևյալ վճարային համակարգերն են.
Yandex. Money- ը Ռուսաստանում ամենատարածված վճարային համակարգերից մեկն է, որը լուրջ ֆինանսական գործիք է բազմաթիվ տեսակի վճարումներ կատարելու համար, ներառյալ ցանցային ծառայությունների, խաղերի, հեռախոսի, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների վճարները, առցանց խանութներում գնումներ կատարելը:
MIR - Կենտրոնական բանկի կողմից հիմնադրված ազգային վճարային քարտերի համակարգ: Այն երաշխավորում է անվտանգ և անխափան աշխատանք Ռուսաստանում ցանկացած ֆինանսական գործարքի իրականացման ընթացքում:
Arsenal Pay- ը Պրիմորսկի երկրամասի համար հուսալի վճարային համակարգ է: Այն նախատեսված է ցանկացած ֆինանսական գործարք իրականացնելու համար ՝ առանց թաքնված միջնորդավճարների հաշվարկման:
Բացի այդ, կան միջազգային վճարային համակարգեր, որոնք հաջողությամբ գործում են Ռուսաստանում:
WebMoney- ը միջազգային առաջատար է վճարային համակարգերի շարքում, աշխատում է անհատական արժութային երաշխավորողների հետ: Օգտագործողները նույնացվում են եզակի WMID համարներով:
PayPal- ը ամբողջ աշխարհում վճարային համակարգ է, որն իրական փողերով հաշվարկված ֆինանսական գործարքներ է իրականացնում:
QIWI- ն (QIWI) ակնթարթային վճարման համակարգ է `շուկայի հատվածի առաջատարը:
Արժե՞ օգտագործել վճարային համակարգեր
Ներկայումս «էլեկտրոնային դրամապանակների» մեծ պահանջարկը պայմանավորված է նրանց լուրջ շահեկան հատկություններով: Ի վերջո, վճարումների հարմարավետությունը, օրինակ, էլեկտրոնային փող ընդունող առցանց խանութներում, ճանաչվում է բոլորի կողմից:
Հաճախորդների ֆինանսական պաշտպանության կարևոր տարրը էլեկտրոնային հաշվարկների վրա կենտրոնացված վճարային համակարգերի հենց ալգորիթմն է, որը նախատեսում է ապրանքի վճարում միայն «պահպանվող առևտրային գործարքի» վճարման կարգավիճակի դեպքում դրանք գնորդին առաքելուց հետո:
