Վերջին տասնամյակում տեղի ունեցած վարկային շուկայի արագ աճը, մասնավորապես `ֆիզիկական անձանց վարկավորումը, միանշանակ հանգեցրել է մարդկանց ֆինանսական գրագիտության որոշակի աճի: Իրոք, վարկեր օգտագործելու համար հարկավոր է պլանավորել դրամական հոսքերը և պատկերացնել, թե ինչ վճարումներ են կատարվելու: Որպեսզի ավելի խորը հասկանանք վճարների կառուցվածքը, և միևնույն ժամանակ ստուգենք վճարումների չափի թաքնված վճարներ, մենք ինքներս կհաշվարկենք վարկի վճարումները:
Դա անհրաժեշտ է
ինժեներական հաշվիչ, մատիտ և թուղթ
Հրահանգներ
Քայլ 1
Փոքր բիզնեսի և ֆիզիկական անձանց վարկավորման պրակտիկայում ամենատարածվածը անուիտետի վճարումն է: Սա այնպիսի վճար է, որի գումարը նույնն է վարկային պայմանագրի ողջ ընթացքում:
Անուիտետի վճարումը կառուցվածքայինորեն բաղկացած է 2 մասից `վարկ և տոկոսներ: Վարկի գործողության ընթացքում նրանց հարաբերությունները փոխվում են: Սկզբում վճարման մեջ գերակշռում է տոկոսը, վերջում հիմնական մասնաբաժինը վարկն է:
Վարկի վճարումները կարող եք հաշվարկել ՝ օգտագործելով հետևյալ բանաձևը.
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P- ը վճարման չափն է
С - վարկի գումարը
ես տոկոսադրույքն է
n - տոկոսների հաշվարկման ժամկետների քանակը
Քայլ 2
Եկեք հաշվարկենք 150,000 ռուբլի վարկի վճարումը, որը վերցվել է 60 ամսվա ընթացքում `տարեկան 21% -ով:
Կարևոր կետ: Տոկոսադրույքը i տոկոսների հաշվարկման ժամանակաշրջանների քանակի: Մեր օրինակում վարկի ժամկետը 60 ամիս է, իսկ տոկոսադրույքը `տարեկան 21%: Հաշվարկի մեջ օգտագործելու համար մենք տարեկան տոկոսադրույքը վերահաշվարկեցինք ամսական դրույքի ՝ 21/12 = 1,75: Եվ այն վերածեցինք տասնորդական կոտորակների, այսինքն 0, 0175:
Արժեքները փոխարինեք բանաձևում.
P = 150,000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Մենք ամսական վճար ենք ստանում.
P = 4'058, 00 (ռուբ.)
Քայլ 3
Բայց վարկի պայմանագիր կնքելիս վճարման ժամանակացույցը կազմվում է որոշակի օրերին: Հետեւաբար, վճարումների ճշգրիտ հաշվարկի համար տարեկան տոկոսադրույքը փոխարկվում է օրեկան, այսինքն ՝ բաժանվում է 365 օրվա: Այս դեպքում, համապատասխանաբար, ավելանում է նաև տոկոսների հաշվարկման ժամանակաշրջանների քանակը, այսինքն `n- ի արժեքը:
Ամսական և օրեկան տոկոսադրույքները հաշվարկելիս տարբերություն կա, բայց ոչ շատ: Սովորաբար այն տատանվում է վճարման չափի մի քանի տասնյակ ռուբլու սահմաններում:
Եթե դուք լավ եք տիրապետում Excel- ին, կարող եք կառուցել բանկային վճարումների ժամանակացույցի անալոգ, որում կարող եք հաշվարկել վճարումները օրվա ճշգրտությամբ: Միևնույն ժամանակ, մի մոռացեք վարկավորման հիմնական կանոնը. Պարտքի մնացած գումարի դիմաց տոկոսներ են գանձվում: Այսպիսով, դուք կիմանաք, թե ճշգրիտ ինչ գումար եք գերավճարը վարկի օգտագործման համար, և հեշտությամբ հաշվարկելու դեպքում թաքնված վճարների առկայությունը:
