Մարդիկ, ովքեր որոշում են երկարաժամկետ վարկ ձեռք բերել տուն գնելու համար, անկասկած հարց կտան. Անհրաժեշտ է հիփոթեքի վրա կյանքի ապահովագրություն ունենալ: Բանկերը պնդում են, որ այս կետն անհրաժեշտ է, և վախեցնում են, որ մերժման դեպքում տոկոսադրույքը կբարձրանա մի քանի տոկոսային կետով:
Ի՞նչ է ապահովագրությունը
«Հիպոթեկային վարկերի մասին» Դաշնային օրենքում նշվում է, որ միակ պարտադիր պայմանագիրը, որը պետք է կնքվի վարկ ստանալու համար, անշարժ գույքի ապահովագրությունն է: Բայց վարկային կազմակերպությունները, փորձելով հնարավորինս պաշտպանվել իրենցից, առաջարկում են համապարփակ ապահովագրություն: Սա ներառում է կյանքի ապահովագրությունը և գույքային իրավունքները:
Որպես կանոն, բանկերը վարկառուներին դրդում են կյանքի ապահովագրության պայմանագիր կնքել `առաջարկելով իջեցնել տոկոսադրույքը 1-2% -ով: Կամ նրանք ի սկզբանե առաջարկում են որոշակի տոկոսով վերցնել հիփոթեքային վարկ, ապա զգուշացնում են, որ առանց այս ապահովագրության դա ավելի բարձր կլինի:
Կյանքի ապահովագրության պայմանագիրը կնքվում է 1 տարի ժամկետով, որից հետո այն կարող է դադարեցվել կամ երկարաձգվել: Առաջին դեպքում որոշակի տոկոսը ավտոմատ կերպով ավելացվում է տոկոսադրույքին, մինչդեռ երկարաձգման հետ միասին ամեն ինչ մնում է անփոփոխ:
Ռիսկերը, որոնք ծածկված են կյանքի ապահովագրությամբ
- Մասնակի կամ ժամանակավոր հաշմանդամություն 30 օրից ավելի (առողջության խանգարում, վնասվածք, հիվանդություն)
- աշխատանքի կամ հաշմանդամության լիակատար անկարողություն (1-ին և 2-րդ խմբեր)
- անհատի մահ, որին տրվում է գրավ
Ապահովագրելով իր կյանքը `վարկառուն հնարավորություն է ստանում պաշտպանվել թվարկված ռիսկերից և պահանջել ապահովագրական հատուցում, որը կարող է օգտագործվել պարտքը ամբողջությամբ կամ մասամբ մարելու համար` բանկին միջոցներ փոխանցելով կամ բուժման համար վճարելու համար: ապահովագրված անձը: Այն նաև նվազեցնում է վարկային հաստատության ռիսկերը պարտքի չվճարումից:
Հանգամանքները, որոնց դեպքում վճարումը մերժվելու է
- ինքնասպանություն
- ալկոհոլային, թմրամիջոցների, թունավոր թունավորում
- եթե ապահովագրված դեպքը տեղի է ունեցել դատարանի կողմից ապացուցված անձի կողմից ապօրինի գործողություն կամ հանցագործություն կատարելու ժամանակ
- անբուժելի հիվանդություններ
- գիտակցաբար կեղծ տեղեկատվություն տրամադրելը
Եթե տեղի է ունեցել ապահովագրության դեպք, և ապահովագրողը խոստովանել է, որ ապահովագրված անձը չի անցնում վերը նշված կետերից որևէ մեկը, ապա նա պարտավոր է ամբողջությամբ կամ փաստացի մարել վարկային հաստատությանը պարտքը (ժամանակավոր անաշխատունակություն):
Ապահովագրությունը պարտադիր է
Վարկառուն հնարավորություն ունի վարկ վերցնել վարկերի հաստատություններից պետական համաֆինանսավորման ծրագրի շրջանակներում, այլ կերպ ասած `նրանցից, ովքեր ենթակա են այս տեսակի վարկի պետական աջակցության: Պարտադիր պահանջներից մեկը կյանքի և առողջության ապահովագրության պայմանագրի կնքումն է: Իրավական պայմաններով, դուք կարող եք հրաժարվել դրանից մեկ տարի անց, որի համար բանկն անմիջապես բարձրացնում է տոկոսադրույքը: Եվ այդ դեպքում գերավճարը կարող է լինել շատ ավելին, քան ապահովագրական պոլիսի արժեքը:
Վարկային հաստատությունները, որպես կանոն, առաջարկում են իրենց դուստր ձեռնարկությունների ծառայություններ, որոնք զբաղվում են այս տեսակի գործունեությամբ, որտեղ գինը զգալիորեն բարձր է շուկայական միջինից: Եթե ուշադիր ուսումնասիրեք բանկի կողմից հավատարմագրված ապահովագրական ընկերությունները, կարող եք ավելի լավ գործարքներ գտնել: Դա կօգնի խուսափել ավելորդ գերավճարից և պահպանել վարկի սկզբնական տոկոսադրույքը:
Եթե վարկ եք վերցնում առանց համաֆինանսավորման, ապա անհրաժեշտ չէ կյանքի և առողջության ապահովագրության պոլիս գնել: Ապա կանոնը սկսում է գործել, ինչպես պետական աջակցությամբ վարկառուները, ապահովագրության պայմանագրից հրաժարվելու դեպքում. Բանկի տոկոսադրույքը բարձրանում է մի քանի տոկոսային կետով:
Բայց ոչ բոլոր բանկերն են պարտադիր պահանջում ապահովագրական պայմանագրի կնքում: Օրինակ, Գազպրոմբանկը, Globex- ը: Բայց Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, Ռոսսելխոզբանկը, Ռայֆայզենբանկը, Դելտակրեդիտը սկսում են պատժամիջոցներ կիրառել ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում:Նրանց տոկոսադրույքի բարձրացումը տատանվում է 0,5-ից մինչև 3,5%:
Եթե վարկառուն ժամկետից շուտ մարում է հիփոթեքային վարկը, լիովին լուծվելով բանկի հետ, նա իրավունք ունի դիմելու ապահովագրական ընկերությանը `ապահովագրված գումարի մի մասի վերադարձման դիմումով:
