Ապրանքների և ծառայությունների շուկայի զարգացման հետ մեկտեղ վարկերը լավ օգնություն են դարձել մեր կյանքում: Բանկերը գնալով ցանկանում են վարկեր տրամադրել սպառողներին ՝ նրանց համար զարգացնելով նոր, ավելի ու ավելի շահութաբեր և գայթակղիչ պայմաններ: Բանկերի շրջանում մրցակցությունը շատ բարձր է, և, հետեւաբար, ավելի ու ավելի շատ վարկային ծրագրեր կան: Դրանց մեջ կորելը հեշտ է. Ինչ-որ մեկն առաջարկում է ցածր տոկոսադրույքներ, մյուսները `ավելին, քան գումարը, իսկ մյուսները` վաղաժամկետ մարում: Վարկ ստանալու և չմտածված ռիսկերից խուսափելու համար կարևոր է մանրամասնորեն հասկանալ այս հարցը:
Նախևառաջ, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչ է վարկը և դրա ինչ տեսակներ գոյություն ունեն: Այսօր ամենատարածված նպատակային վարկերն են `սպառողական (ցածրարժեք ապրանքների գնման համար), ավտոմոբիլային (տրանսպորտային միջոց ձեռք բերելու համար), հիփոթեք (անշարժ գույք ձեռք բերելու համար): Կան նաև այլ տեսակներ. Վարկային քարտեր, լիզինգ, ուսանողական վարկեր, արձակուրդային վարկեր և այլն: Եթե դուք չեք ցանկանում բացահայտել այն նպատակի համար, որի համար ձեզ անհրաժեշտ են փոխառու միջոցներ, ապա վարկը կլինի, համապատասխանաբար, անպատշաճ և շատ դեպքերում `ավելի քիչ բարենպաստ պայմաններով:
Մարման պայմանները և եղանակները
Վարկերի տեսակները հիմնականում որոշում են դրանց արժեքը: Termsամկետների առումով դրանք կարճաժամկետ են (մինչև մեկ տարի), միջնաժամկետ (մինչև 3 տարի) և երկարաժամկետ (3 տարուց): Վճարման եղանակի համաձայն ՝ դրանք բաժանվում են երկու հիմնական տիպի ՝ անուիտետ և տարբերակված:
Անուիտետային վճարումը ենթադրում է վարկի հավասար ամսական վճարումներ `արդեն կուտակված տոկոսների հետ:
Տարբերակված վճարումը պարտքը բաժանում է հավասար բաժնետոմսերի, իսկ տոկոսները գանձվում են մնացորդի վրա, ուստի ամեն ամիս և տարի վարկի պարտքը նվազում է: Բանկերն այդպիսի վճար ավելի հազվադեպ են առաջարկում:
Բանկի պահանջները և վարկ ստանալու գործընթացը
Ուշադիր կարդացեք ամբողջ պայմանագիրը և հիշեք, որ հատուկ ուշադրություն դարձնեք փոքր տպագիր ծանոթագրություններին: Հարցեր տվեք ձեր բանկի կառավարչին և մի հապաղեք պարզեք ձեր վարկի նրբությունները. Չէ՞ որ դուք գերավճար եք վճարելու ձեր գումարի հետ:
Բանկերից վարկ ստանալու գործընթացը մոտավորապես նույնն է: Բանկի հետ կապվելուց առաջ դուք պետք է որոշեք, թե ինչ տեսակի վարկ է ձեզ հարկավոր և ստուգեք տարբեր բանկերի առաջարկները: Ընտրելով լավագույններից մի քանիսը, ձեր կարծիքով, տարբերակները, գնացեք բանկի ղեկավարներին: Նրանք ձեզ մանրամասն խորհուրդ կտան և հանդես կգան հատուկ առաջարկներով: Ընտրելով ամենահարմարը `հավաքեք փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը:
Դիմումի հետ գործ ունի բանկի լիազորությունների բաժինը: Հարցումը մշակելուց հետո նա տալիս է պատասխան ՝ «Հրաժարում», «Հաստատում» կամ «Հրաժարում այլընտրանքներով»: Վերջինս ենթադրում է վարկի հաստատում, բայց հատուկ պայմաններով:
Մերժման պատճառները սովորաբար կապված են դիմումատուի ցածր եկամտի, վատ վարկային պատմության, երաշխավորների կամ գրավի պակասի հետ:
Ինչպես ստանալ բանկային վարկ
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է.
- Հավաքեք բանկի համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը (նվազագույն հավաքածուն ներառում է անձնագիր, լրացուցիչ անձը հաստատող փաստաթուղթ, աշխատանքային գրքույկի պատճեն և եկամտի վկայագիր):
- Ունեք պաշտոնական վաստակ (երբեմն անհրաժեշտ չէ վարկերի որոշ տեսակների համար):
- creditույց տվեք դրական վարկային պատմություն:
Խոշոր վարկերի համար ձեզ լրացուցիչ անհրաժեշտ կլինի.
- Գտեք երաշխավոր
- Ունեցեք գրավ
Ավտոմեքենաների վարկերը և գրավադրումները պահանջում են նաև մեքենայի, անշարժ գույքի և անձամբ վարկառուի կյանքի պարտադիր ապահովագրություն: Այնուամենայնիվ, կյանքի վարկը սովորական վարկ ստանալու համար չի պահանջվում, դուք իրավունք ունեք հրաժարվել դրանից:
Բանկերը պատրաստակամորեն թողարկում են փոքր վարկեր `նվազագույն փաստաթղթերով, առանց եկամտի վկայականների և երաշխավորների, սակայն այդպիսի ծրագրերի տոկոսադրույքները ավելի բարձր կլինեն:
Ինչ է վարկային պատմությունը
Վարկի դիմումի քննարկման գործընթացում բանկերը հատուկ ուշադրություն են դարձնում դիմողի վարկային պատմությանը. Հենց դա է որոշում ձեր հուսալիությունը:Ըստ այդմ ՝ պարզելու համար, թե այս պատմությունը ձեզ համար վատ է, թե լավ, կարող եք հարցում կատարել BCH (Վարկային պատմությունների բյուրո): Սա, ի միջի այլոց, զգալիորեն կխնայի ձեր ժամանակը ՝ կրճատելով այն բանկերի ցուցակը, որտեղ կարող եք դիմել վարկի համար:
Տարին մեկ անգամ ձեր վարկային պատմությունը կարող եք CHB- ից ստանալ հետևյալ ձևերից մեկով.
- Անձամբ անձնագրով գնացեք BCI կամ փոստով ուղարկեք նոտարի կողմից վավերացված պահանջ:
- Հարցում կատարեք բանկին (եթե այն նման ծառայություններ է մատուցում):
- BCI կայքում `« borrowառայություններ վարկառուների համար »բաժնում: Այնտեղ կարող եք նաև գտնել վարկային պատմություն ստանալու հնարավոր ուղիների ամբողջական ցուցակ:
Հնարավոր է վարկ ստանալ վատ վարկային պատմությամբ: Բացի այդ, վարկային պատմությունը կարող է «սխալ» վատ լինել. Դա երբեմն պատահում է, երբ դրամական փոխանցումների ծառայություններն ուշանում են: Եթե պատմությունն իսկապես վատն է, պետք է հիշել, որ բոլոր բանկերը դրան այլ կերպ են վերաբերվում, և վարկ ստանալու հավանականությունը մնում է, բայց, հնարավոր է, տարբեր պայմաններով:
Միշտ հիշեք, որ վարկը գումար է, որը պետք է վերադարձվի, այնպես որ չպետք է նպատակ ունենաք գրավիչ գումարների, որոնք բանկը սիրով կառաջարկի ձեզ: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է 20 հազար ռուբլի, մի վերցրեք 50-ը ՝ ի վերջո, դեռ պետք է գերավճար վճարեք, միայն այս դեպքում մեծ գումարի դիմաց:
Beգույշ եղեք և միշտ կարդացեք պայմանագրի ամբողջ պայմանները: Ընտրեք հուսալի բանկեր և վստահելի վարկային կազմակերպություններ ՝ շրջանցելով փոքր միկրոֆինանսական ընկերություններին, որոնք առաջարկում են աներևակայելի բարենպաստ պայմաններ: Կտրուկ ռիսկը կարող է հանգեցնել խնդիրների, և խնդրի մանրամասն ուսումնասիրության հիման վրա հիմնված հավասարակշռված որոշումը կօգնի ձեզ արագ լուծել առկա խնդիրները և վերջապես գնել մի բան, որի մասին վաղուց եք երազել ձեր ընտանիքը:
