Հիփոթեքային վարկավորման շուկան այսօր լի է բանկային բազմազան ծրագրերով, ինչը դժվարացնում է ամենաօպտիմալը ընտրելը: Հնարավոր է շահավետ հիփոթեք գտնել միայն նախնական վճարման տրված պարամետրերով, վարկի չափով և ժամկետներով:
Հիպոթեկային տոկոսադրույք
Վարկառուների մեծ մասի համար եկամտաբեր գրավը նշանակում է ցածր տոկոսադրույք: Այն միշտ որոշվում է անհատական հիմունքներով և կախված է մի շարք գործոններից: Մասնավորապես, կանխավճարի չափը, վարկի պայմանները և գումարը: Բանկերը նաև սահմանում են դրույքաչափը `հիմնվելով եկամտի և աշխատանքային ստաժի, պաշտոնականացված կյանքի և առողջության ապահովագրության առկայությունը հաստատող փաստաթղթերի վրա: Տոկոսադրույքը նույնպես տատանվում է ՝ կախված տարածաշրջանից և բնակարանի տեսակից (երկրորդական շուկայում նոր շենք կամ բնակարան): Շատ բանկեր վարկառուների համար առաջարկում են արտոնյալ պայմաններ վարկառուների որոշակի կատեգորիաների համար (զինվորականներ, գիտնականներ, ուսուցիչներ, պետական աշխատողներ և այլն): Շահավետ է հիփոթեք վերցնել այն բանկից, որտեղ ստանում եք ձեր աշխատավարձը:
Վարկերի գումարի բարձրացումը միշտ չէ, որ հանգեցնում է վարկի տոկոսադրույքի բարձրացմանը: VTB24- ում և Sberbank- ում հարաբերությունները հակադարձ են. Որքան մեծ է վարկը, այնքան ցածր է վարկառուի տոկոսները:
Տոկոսադրույքը հաճախ կախված է կանխավճարի չափից: Որքան շատ միջոցներ ունենաք, այնքան վարկն ավելի շահավետ կլինի ձեզ համար: Օրինակ, Սբերբանկում 50% և ավելի սկզբնական ներդրում ունենալու դեպքում տոկոսադրույքը կկազմի 12,5%, 30-ից 50% `12,75% և 30% -ից պակաս` 13%:
Երկարաժամկետ վարկեր տրամադրելով `բանկերն ունեն լրացուցիչ տնտեսական ռիսկեր, որոնք կարող են արժեզրկել վերադարձված միջոցները: Այդ պատճառով նրանք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ են գանձում երկարաժամկետ վարկերի համար: Միջին հաշվով, 10 և 30 տարվա ընթացքում գրավադրույքների տոկոսադրույքների տարբերությունը միջինում կազմում է 0,5-2 տոկոսային կետ:
Հիպոթեկային վարկի առավել շահեկան առաջարկը որոշելու համար կարող եք օգտագործել մասնագիտացված բանկային պորտալների հնարավորությունները, որոնք թույլ են տալիս համեմատել հիփոթեքային ցուցանիշների հիման վրա գործող բանկային ծրագրերը: Օրինակ, նման տարբերակները հասանելի են Banki.ru և Sravn.ru պորտալներում:
Հիպոթեկային վճարման տեսակը
Հիպոթեկային վարկի գերավճարի չափի վրա ազդում է ոչ միայն տոկոսադրույքի չափը, այլ նաև վճարումների տեսակը: Առավել շահավետ են տարբերակված վճարումները, որոնցում հիմնական պարտքը մարվում է տոկոսների հետ միասին: Մինչդեռ ըստ անուիտետի սխեմայի, սկզբում գրեթե բոլոր վճարումները գնում են տոկոսները մարելու համար, և մայր պարտքի չափը գործնականում մնում է անփոփոխ: Միևնույն ժամանակ, յուրաքանչյուր վարկառուի համար մատչելի չէ վարկի մարման տարբերակված սխեման, քանի որ այդպիսի հիփոթեքի սկզբնական վճարումները կլինեն ավելի մեծ կարգի:
Հիպոթեկային վարկ ստանալուց հետո անհրաժեշտ է շարունակել վերլուծել վարկային ծրագիրը: Ի վերջո, միշտ կա հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու և այն ավելի շահավետ դարձնելու հնարավորություն:
Անուիտետային վճարումները ավելի շահավետ են բանկերի համար, ուստի տարբերակված տեսակը չափազանց հազվադեպ է: Ընտրությունը, որի սխեման նրանց համար ավելի հարմար է վճարել, տրամադրվում է բանկերի սահմանափակ ցուցակում: Դրանց թվում են Գազպրոմբանկը և Ռոսսելխոզբանկը: Այսպիսով, եթե Rosselkhozbank- ում գրավ եք վերցնում 5 միլիոն ռուբլով: 10 տարի ժամկետով `15% նախնական վճարմամբ, տոկոսադրույքը կկազմի 13,5%: Եթե անուիտետ վճարումները մարեք, գերավճարը կկազմի 3,52 միլիոն ռուբլի, իսկ ամսական վճարը ՝ 64,72 հազար ռուբլի: Մինչդեռ տարբերակված սխեմայով գերավճարը կկազմի 2,89 միլիոն ռուբլի: (630 հազար ռուբլի պակաս), իսկ ամսական վճարը `35, 8 հազար ռուբլուց: մինչեւ 84, 15 հազար ռուբլի Նման վճար կարող է իրեն թույլ տալ բավականաչափ բարձր եկամուտ ունեցող վարկառուն, ինչը նվազեցնում է տարբերակված վճարման սխեմայով գրավադրման դիմորդների թիվը:
Փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ
Վարկառուներից շատերին վախեցնում է այն փաստը, որ գրավադրումը պահանջում է փաստաթղթերի լայն փաթեթի տրամադրում:Ոմանց համար բավականին խնդրահարույց է դրանք տրամադրելը, օրինակ ՝ պաշտոնապես հաստատված եկամտի բացակայության պատճառով: Բայց այսօր հնարավոր է երկու փաստաթղթի հիփոթեք ձեռք բերել `35% և ավելի նախնական վճարմամբ: Նման հիփոթեքային ծրագրերը մշակվում են Սբերբանկի և VTB24- ի կողմից:
Այս դեպքում բանկերի ռիսկերը նվազագույն են, քանի որ հիփոթեքային բնակարանը որպես վարկի գրավ է գործում:
