Հիպոթեկային վարկ ստանալը երկարաժամկետ լուծում է, քանի որ ստացողը ստիպված կլինի հետ վճարել մի քանի տարի, և հնարավոր է տասնամյակներ: Միևնույն ժամանակ, կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես են տարբերվում տարանջատված և անուիտետային վճարումները `ամենահարմարն ընտրելու համար:
Հիփոթեքային վարկը բանկի կողմից տրված որոշակի գումար է `տուն գնելու համար: Միևնույն ժամանակ, կա հիփոթեքային վարկի մարման երկու հիմնական եղանակ `անուիտետ և տարբերակված վճարումներ:
Տարբերակված վճարում
Տարբերակված վճարումն ունի այս անվանումը, քանի որ ամսական վճարների գումարը, որը պետք է փոխանցվի բանկի հասցեին վճարողին, այս դեպքում կտարբերվի հիփոթեքային վարկի մարման ժամանակահատվածում: Փաստն այն է, որ հիպոթեկային վարկի յուրաքանչյուր վճար բաղկացած է երկու հիմնական բաղադրիչներից. Դրանցից առաջինը հիմնական պարտքը մարելու համար վճարվող գումարն է, և երկրորդը `վարկառուն վճարող գումարը որպես բանկի միջոցներն օգտագործելու համար վճարող տոկոսներ: Այս երկու գումարների համադրությունը ներկայացնում է ամսական հիփոթեքի վճարման չափը:
Տարբերակված վճարման դեպքում հիմնական պարտքը մարելու համար ուղղվող ամսական վճարի չափը հաշվարկվում է պարզապես պարտքի գումարը բաժանելով այն ամիսների քանակին, որի ընթացքում այն մարվելու է: Օրինակ ՝ վարկառուն բանկից հիփոթեքային վարկ է ստանում 1,2 միլիոն ռուբլու չափով ՝ 10 տարի ժամկետով: Այս դեպքում մայր պարտքի մարմանն ուղղված վճարման ամսական չափը կկազմի 10 հազար ռուբլի:
Տարբերակված վճարման երկրորդ մասը բանկին որպես տոկոս տոկոսադրույքով վճարված գումարն է: Դա, իր հերթին, կախված է երկու հիմնական պարամետրերից `հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքից և պարտքի մնացած գումարից: Ենթադրենք `հիփոթեքի տոկոսադրույքը տարեկան 12% է: Այսպիսով, 1,2 միլիոն ռուբլի պարտք ունեցող դիտարկված օրինակում առաջին ամսվա ընթացքում որպես տոկոս վճարման ենթակա գումարը կկազմի 12 հազար ռուբլի: Այսպիսով, հիփոթեքի վճարման ընդհանուր գումարը առաջին ամսվա ընթացքում հավասար կլինի 22 հազար ռուբլու:
Այնուամենայնիվ, ապագայում, երբ վարկառուն մարում է պարտքը, փողի օգտագործման տոկոսների չափը կնվազի: Օրինակ, երբ չվճարված պարտքի գումարը հասնի 500 հազարի, տոկոսագումարների վճարման համար հատկացված գումարն արդեն կկազմի 5 հազար ռուբլի, իսկ հիփոթեքի վճարման ընդհանուր գումարը ՝ 15 հազար ռուբլի:
Անուիտետի վճարում
Անուիտետի վճարումը, ի տարբերություն տարբերակվածի, ներառում է ամսական նույն չափի դրամական միջոցների բանկային վճար ՝ հիփոթեքային վարկի մարման ողջ ժամանակահատվածի ընթացքում: Դա ձեռք է բերվում վճարման տարբեր ժամանակահատվածներում տոկոսների և մայր գումարի մարման համար հատկացված գումարների տարբեր հարաբերակցությամբ:
Այսպիսով, եթե առաջին ամիսներին հիմնական պարտքը մարելու համար վճարման մասնաբաժինը կարող է փոքր լինել, հիպոթեկային վարկի գործողության ժամկետի ավարտից մինչև վերջ, վճարման առյուծի բաժինը կուղարկվի հիմնական պարտքը մարելու համար, և դրա միայն մի փոքր մասն է գնալու տոկոսներ վճարելու: Միևնույն ժամանակ, փորձագետները պնդում են, որ ընդհանուր առմամբ անուիտետային վճարումների միջոցով հիփոթեքային պարտքի մարումը վարկառուի համար ավելի թանկ է, քան տարբերակված մարման մեխանիզմի օգտագործման ժամանակ:
