Վարկային պատմությունը տեղեկատվություն է իր վարկային պարտավորությունների որոշակի վարկառուի կատարման մասին: Հենց այս տեղեկատվության հիման վրա են վարկային հաստատությունները որոշում կայացնում վարկառուին նոր վարկ տրամադրելու կամ մերժելու մասին: Ընդհանուր կանոնն այն է, որ լավ վարկային պատմություն ունեցող թեկնածուին կտրվի վարկ `բարենպաստ տոկոսադրույքով, առանց որևէ խնդիրների: Եթե վարկային պատմությունը լրջորեն վնասված է, հավանական է, որ նման վարկառուն մերժվի:
Եթե ձեր վարկային պատմությունը շատ ցանկալի է թողնում, բայց ձեզ դեռ վարկ է հարկավոր, պետք է հիշել, որ յուրաքանչյուր բանկ ունի իր քաղաքականությունը: Որոշ բանկեր, սովորաբար խոշոր և հայտնի, վարկեր են տրամադրում միայն այն թեկնածուներին, ովքեր ունեն լավ վարկային պատմություն: Քիչ հայտնի, վերջերս բացված և փոքր բանկերը հաճախորդներ գրավելու համար հաճախ ավելի ռիսկային քաղաքականություն են վարում և վարկեր տրամադրում վատ վարկային պատմություն ունեցող մարդկանց:
Որպես կանոն, վատ վարկային պատմություն ունեցող վարկառուներին հասանելի են միայն թանկարժեք վարկերը կամ բարձր տոկոսադրույքներով ԱՄՀ-ից ստացված վարկերը: Ամենից հաճախ նրանց կարող է առաջարկել վերցնել երաշխավորված վարկ, այսինքն `ապահովված մեքենայով, անշարժ գույքով, բանկային ավանդով և այլն:
Այսպիսով, եթե ձեզ անհրաժեշտ է փոքր վարկ առանց գրավի, ապա դուք պետք է.
- Դիմեք էքսպրես վարկերի համար: Դրանց վերաբերյալ որոշումն ընդունվում է հաշված րոպեների ընթացքում: Այս ժամանակը հաճախ բավարար չէ վարկային պատմության մանրամասն ուսումնասիրության համար:
- Նախապատվությունը տվեք նոր և չվերահսկվող բանկերին: Նման վարկային հաստատություններին անհրաժեշտ են օդի նման նոր հաճախորդներ, ուստի նրանք ավելի հավատարիմ են վարկառուներին:
- Համոզվեք, որ փորձեք դիմել բանկ, որն աշխատում է առցանց և կրեդիտ քարտ է ուղարկում սուրհանդակով կամ փոստով (Tinkoff կամ Touch-bank):
- Դիմեք վարկի համար միկրոֆինանսական կազմակերպություններից (ԲՖԿ): Նրանցից շատերը վարկեր են տրամադրում նույնիսկ նրանց, ում վարկային պատմությունը վաղուց անհույս վնասվել է: Շատերն ունեն երկարաժամկետ վարկային ծրագրեր (մի քանի ամիս կամ նույնիսկ 1 տարի):
Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է մեծ քանակությամբ գումար ստանալ, պատրաստ եղեք բանկին տրամադրել գրավ: Գրավը կարող է լինել անշարժ գույքի օբյեկտ, մեքենա կամ նավակ, ապրանքներ կամ նյութական արժեքներ, ավանդներ կամ զարդեր: Այս դեպքում գրավի արժեքը պետք է լինի առնվազն վարկի գումարը `գումարած դրա տոկոսները:
Գրավը վարկառուի կողմից իր վարկային պարտավորությունների կատարման լավ երաշխիք է: Եթե պարտապանը ի վիճակի չէ մարել վարկը կամ ամբողջությամբ մարել պարտքը, բանկը հեշտությամբ կբռնագնի գրավադրված գույքը և կվաճառի այն: Եթե գրավը հարմար է որոշակի բանկի պահանջների համար, ապա այս բանկից վարկ ստանալու հավանականությունը զգալիորեն մեծանում է ՝ անկախ վարկային պատմությունից:
Վարկային վատ պատմություն ունեցող մարդկանց վարկեր տրամադրելու պատրաստ բանկերի ճշգրիտ ցուցակը գրեթե անհնար է: Նախ, քանի որ մեր երկրում գրանցված են մի քանի հարյուր տարբեր բանկային հաստատություններ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր վարկային քաղաքականությունը: Երկրորդ, քանի որ յուրաքանչյուր վարկային հայտի վերաբերյալ որոշում կայացվում է անհատապես `կախված վարկային պատմության բնութագրերից, ներկայացված փաստաթղթերի քանակից` կախված գրավի առկայությունից և այլն:
Հարկ է նշել, որ մի շարք ժամանակակից բանկեր վատ վարկային պատմություն ունեցող մարդկանց «վարկային բժշկի» ծառայություն են մատուցում: Այս ծառայության էությունն այն է, որ հաճախորդը բանկին վճարում է կանխորոշված գումար: Որոշ ժամանակ անց այս բանկը նրան փոքր վարկ է տրամադրում: Դրա ժամանակին մարման դեպքում հաճախորդը հնարավորություն կստանա նույն բանկում ունենալ ավելի մեծ վարկեր:
Միևնույն ժամանակ, պայմանագրի պայմանների համաձայն, հաճախորդը չպետք է դիմի վարկային այլ հաստատություններին և ճշտորեն կատարի իր վարկային պարտավորությունները:Այսպիսով, այս բանկում վարկառուները կտրամադրվեն վարկառուին, և վարկային պատմության բյուրոյում կձևավորվի նոր վարկային պատմություն:
