Բանկին հաշվետվություն ներկայացնելու անհրաժեշտությունը, թե ինչպես են ծախսվել միջոցները, ծագում է միայն նպատակային վարկեր ստանալիս: Պատասխանատվությունը, որը սպառնում է վարկառուին փողի չարաշահման համար, սահմանված է վարկային պայմանագրում:
Անհատների պատասխանատվությունը միջոցների չարաշահման համար
Ֆոնդերի չարաշահման համար պատասխանատվություն կարող է առաջանալ միայն նպատակային վարկի դեպքում: Դրանք վերջերս դարձել են ավելի ու ավելի տարածված, քանի որ ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ: Այս դեպքում բանկերը մեծապես կարևորում են փողի նպատակային օգտագործման նկատմամբ վերահսկողությունը, քանի որ վարկավորման առարկան նաև գրավի առարկա է:
Ինչ վերաբերում է ոչ նպատակային վարկերին, որոնք առավել հաճախ տրվում են կանխիկ վարկերի տեսքով, բանկերը հաճախ շահագրգռված են վարկ ստանալու նպատակներով, բայց նրանք ներգրավված չեն ստուգելու, թե իրականում ուր են գնացել այդ գումարները: Այս դեպքում բանկերի համար գլխավորն այն է, որ օգտագործողը պարբերաբար վարկեր վճարումներ կատարի:
Հարկ է նշել, որ անհատ վարկառուի համար ծայրաստիճան խնդրահարույց կլինի գումար անտեղի ծախսելը: Փաստն այն է, որ բանկերի մեծամասնությունը լրացուցիչ ապահովագրվում է և անմիջապես փող է փոխանցում վաճառողի հաշվին և չի տալիս գնորդներին: Օրինակ, երբ գրավ է թողարկվում, գումարը միանգամից փոխանցվում է կառուցապատողի հաշվին, իսկ երբ մեքենայի վարկ է տրամադրվում, այն փոխանցվում է հօգուտ ավտոսրահի: Բանկերը նախապես ստուգում են այդ կետերը ՝ խարդախության կասկածների առկայության համար: Եթե վաճառքի կետը չի անցնում բանկի գնահատումը, ապա նույնիսկ ամենահուսալի և բարեխիղճ վարկառուն մերժվելու է վարկի տրամադրումից:
Վարկային միջոցների չարաշահման համար պատասխանատվությունը պետք է շարադրվի վարկային պայմանագրում: Դրանք կարող են լինել տույժեր, կամ բանկի կողմից վարկի ամբողջ գումարը անմիջապես վերադարձնելու պահանջ: Նման հավանականության բարձր աստիճանի նման վարկառուն ապագայում վարկեր ստանալու հետ կապված խնդիրներ կունենա:
Ամենավատ բանը, որը կարող է սպառնալ փողի չարաշահման համար, քրեական հետապնդումն է, քանի որ նման գործողությունները կարող են ենթակա լինել
Արվեստ Ռուսաստանի Դաշնության «Խարդախություն» քրեական օրենսգրքի 159-ը:
Իրավաբանական անձանց պատասխանատվությունը միջոցների չարաշահման համար
Վարկերը, որոնք ներգրավվում են անհատ ձեռներեցների և իրավաբանական անձանց կողմից, շատ դեպքերում թիրախավորված են: Դրանք տրամադրվում են հատուկ նպատակների համար: Սա կարող է լինել ներդրումային ծրագրի իրականացում, կամ շրջանառու միջոցների համալրում:
Պայմանագրի պայմանների կատարումը վերահսկվում է բանկի աշխատողի կողմից `գործարքի համար օժանդակ փաստաթղթեր հավաքելով (պայմանագիր, հաշիվ ապրանքագիր, հաշիվ ապրանքագիր և այլն), ինչպես նաև ընկերության հաշվի վրա կատարվող շարժումների կանոնավոր վերլուծություն:
Բանկի կողմից ուշադրություն դարձնելու փողի ծախսման ոլորտներին այն է, որ վարկ տրամադրելիս փողի վերադարձի կանխատեսումը հիմնված է հենց վարկ ստանալու նպատակների վրա: Սխալ օգտագործման դեպքում, օրինակ, ձեռնարկությունը կարող է չունենալ բավարար շրջանառու միջոցներ, և այն ստիպված կլինի վերաֆինանսավորել մեկ այլ բանկում, ինչը սնանկության ռիսկեր է ստեղծում:
Եթե փողի չարաշահման փաստեր բացահայտվեն, բանկը համապատասխան գնահատական կտա վարկառուի հուսալիությանը: Դա որոշակի խնդիրներ կստեղծի նոր վարկ ստանալու, վարկային գծի նոր տրանշ տրամադրելու հարցում: Բանկն իրավունք ունի նաև պահանջել վարկի վաղաժամկետ մարում:
