Վարկերի զարգացման հետ մեկտեղ հասանելի են դարձել նույնիսկ խոշոր թանկարժեք գնումները: Օրինակ ՝ մեքենաներ: Բայց որպեսզի չշփոթվեք ավտոմեքենաների վարկերի առաջարկների բազմազանության մեջ, հարկավոր է մանրամասնորեն հասկանալ այս հարցը և ուսումնասիրել պայմանները մեկից ավելի բանկերում: Միայն այդ դեպքում կկարողանաք ինքներդ ընտրել առավել շահավետ տարբերակը:
Հարկ է նշել, որ բանկերը հաճախ ավտոմեքենաների դիլերների հետ միասին մշակում են ավտոմեքենաների վարկային ծրագրեր. Ի վերջո, երկու կողմերն էլ հետաքրքրված են վաճառքով և, հետևաբար, ստեղծում են առաջարկներ, որոնք առավելագույնս բավարարում են հավանական գնորդների պահանջները:
Ավտոմեքենաների վարկերի առանձնահատկությունները
Դուք կարող եք մեքենայի համար վարկ ստանալ երկու եղանակով. Սկսած ցանկալի մեքենայի մոդելից կամ կենտրոնանալով բանկի շահավետ առաջարկի վրա: Առաջին դեպքում վարկ ստանալու ամենադյուրին ճանապարհը ուղղակիորեն ավտոսրահում է, և այնտեղ հաճախ են առաջարկվում արագ արտահայտված վարկեր, որոնք այժմ բավականին տարածված են, որոնք պահանջում են նվազագույն ժամանակ և փաստաթղթեր: Որպես կանոն, նման վարկի համար անհրաժեշտ է միայն անձնագիր և վարորդական իրավունք, իսկ մեքենան քոնն է: Այնուամենայնիվ, ձեռք բերելու այս դյուրինությունն ունի իր թերությունները `ավելի քիչ բարենպաստ տոկոսադրույքը, օրինակ` 2% -ով բարձր, քան բանկում թողարկված սովորական առաջարկները:
Ներքին մեքենաների գնման համար պետությունն առաջարկում է սուբսիդիաներ և փոխհատուցում վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի 2/3-ի համար (մոտավորապես 5,3%): Այսպիսով, սովորական 12-15% տոկոսադրույքի փոխարեն, դուք կարող եք խնայել և գերավճար վճարել միայն 8-13%:
Carանկացած մեքենայի վարկ (բացի մայր գումարից և տոկոսներից) ներառում է ևս մի քանի կարևոր ծախսեր.
- Հաշիվ բացելու հանձնաժողով (միանվագ կամ ծառայության ամբողջ ժամանակահատվածի համար) - Ապահովագրության մի քանի տեսակներ (հիմնականում ԿԱՍԿՈ + կյանքի ապահովագրություն) - Գնված մեքենայի վրա ահազանգի տեղադրում - trafficանապարհային ոստիկանությունում մեքենայի գրանցում
Արժե ձեր բանկի ղեկավարից ավելի շատ տեղեկություններ խնդրել մեքենայի վարկի մանրամասների վերաբերյալ, քանի որ լրացուցիչ ծախսերը կարող են տարբեր լինել `կախված ստացման պայմաններից և եղանակներից:
Գրանցման գործընթացը և պահանջվող փաստաթղթերը
Պայմանները, որոնց համար բանկերը վարկ են տրամադրում, տատանվում են մեկից 7 տարի, և տոկոսադրույքն ուղղակիորեն կախված է դրանից: Այնուամենայնիվ, որոշ բանկեր դիտավորյալ պահում են տոկոսադրույքը ՝ անկախ մարման ժամկետից, ինչը նրանց անմիջապես գրավիչ է դարձնում հաճախորդների համար:
Դուք կարող եք վարկ ստանալ կամ կանխիկ, կամ ուղղակիորեն փոխանցելով այն դիլերի հաշվին:
Այնուամենայնիվ, բանկերը հաճախ առաջադրում են մեքենայի վարկերի վերաբերյալ իրենց պահանջները, և դա նույնպես պետք է հաշվի առնել: Ոմանք վարկեր չեն տրամադրում օգտագործված մեքենաներ գնելու համար, ոմանք էլ անտեսում են Ռուսաստանի ավտոարդյունաբերությունը:
Բանկի համար ամենակարևորը, ինչպես միշտ, հաճախորդի ֆինանսական վճարունակությունն ու նրա հուսալիությունն է: Պահանջվող փաստաթղթերի թվում են անձնագիր և վարորդական իրավունք, այնուամենայնիվ, ավելի բարենպաստ պայմաններ առաջարկող շատ վարկային կազմակերպություններ ավելի լուրջ են վերաբերվում հավանական հաճախորդներին ստուգելուն `պահանջելով նաև 2NDFL վկայագիր (երբեմն աշխատանքային գրքի պատճեն), եկամուտների հայտարարագիր, պատճեն: ավտոմեքենաների վաճառքի գործակալության հետ համաձայնագրի և մեքենայի վրա հաշիվ-ապրանքագրի:
Բանկերը, բացի ֆինանսական փաստաթղթերից, ուշադրություն են դարձնում նաև վարորդական իրավունքներին: Օրինակ ՝ բանկը կարող է մերժել վարորդական փորձ չունեցող սկսնակ հաճախորդին, ով ցանկանում է շատ թանկ մեքենա գնել:
Ապահովագրության առանձնահատկությունները
Ապառիկ գնված մեքենան բանկին վերադարձնելու ձեր երաշխիքն է, ուստի մեքենայի վարկ ստանալու ամենակարևոր կետը ապահովագրությունն է: Որպես կանոն, բանկերը խիստ պահանջներ են դնում ապահովագրության և վարկառուի կյանքի, ինչպես նաև բուն մեքենայի նկատմամբ `վարկի ողջ ժամանակահատվածի համար: Դա արվում է այնպես, որ ապահովագրված դեպքի դեպքում (մեքենայի գողություն, վթար ՝ անուղղելի վնասով), և՛ բանկը, և՛ սպառողը ունենան երաշխիքներ:
Ապահովագրված դեպքի դեպքում ապահովագրական ընկերությունը գումարը փոխանցում է բանկին, և դրանից հետո միայն վարկը համարվում է մարված:Քանի դեռ ապահովագրությունը չի ծածկել վարկը, հաճախորդը պետք է գումարը ամբողջությամբ վճարի:
Ապահովագրության երկու տեսակ կա `ԿԱՍԿՈ և ՕՍԱԳՈ: OSAGO- ն ԱՊՊԱ-ն է, որն ընդգրկում է միայն մի շարք ապահովագրական դեպքեր, բայց մեծ մասամբ անվստահ է սկսնակների համար:
ԿԱՍԿՈ-ն ավտոմեքենաների ապահովագրություն է ցանկացած դժբախտ պատահարներից, ներառյալ գողությունը: CASCO- ն համարվում է իդեալական ապահովագրություն նրանց համար, ովքեր որևէ խնդիր չեն ցանկանում, և, հետևաբար, այն ավելի շատ արժե ՝ մեքենայի ընդհանուր արժեքի մինչև 10%: Բանկերի մեծ մասը պահանջում է գրանցել այս հատուկ ապահովագրությունը, բայց կան նաև մի փոքր թվով նրանք, ովքեր բավարարված են OSAGO- ով: Կարևոր է հաշվի առնել, որ նման բանկերը պահանջում են նախնական վճարման մեծ գումար `սովորաբար մեքենայի գնի 30% -ից:
Ավտոմեքենաների վարկը, թերեւս, վարկավորման ամենաարդարացված տեսակներից մեկն է, քանի որ մեքենան թանկ և երբեմն անհասանելի գնում է, բայց միևնույն ժամանակ, այն հաճախ իսկապես անհրաժեշտ է: Եթե ճիշտ եք հասկացել բանկի պայմանները, վճարումների և ապահովագրության նրբությունները, մեքենան ձեզ համար բեռ չի դառնա, այլ միայն արդարացնելու է դրա օգուտները ՝ ի ուրախություն ձեր և ձեր ընտանիքի:
