Վարկ ունենալը բնավ չի նշանակում, որ պարտքի մարումը պետք է անընդհատ իրականացվի ըստ խիստ ժամանակացույցի: Կախված հաճախորդի կյանքի իրավիճակից `բանկը կարող է որոշակի զիջումների գնալ, օրինակ` տրամադրել «վարկային արձակուրդ» ծառայություն, որը նախատեսում է հետաձգված վճարում:
«Վարկային արձակուրդների» հասկացությունն ու տեսակները
«Վարկային արձակուրդներ» -ը վարկի պարտքի ամսական վճարների հետաձգումն է, որը բանկը տրամադրում է վարկառուին որոշակի ժամանակահատվածով: Դա անհրաժեշտ է, որպեսզի հաճախորդը կարողանա ընդմիջում կատարել և բարելավել իր ֆինանսական վիճակը: Կան արձակուրդի մի քանի տարբերակներ, այդ թվում ՝
- լրիվ հետաձգում;
- մասնակի տարկետում;
- վարկի արտարժույթի փոխարկում:
Կազմակերպությունների մեծ մասում (Սբերբանկ, Ռայֆայզենբանկ, Ալֆա-Բանկ և այլն) ծառայության հիմնական տարբերակը լրիվ հետաձգված վճարումն է: Այն նախատեսում է վարկի վճարումների ամբողջական դադարեցում, ներառյալ դրա տոկոսները: Նման հետաձգումը տրվում է հարգելի պատճառով և միայն հրատապ իրավիճակներում: Վարկառուն ստիպված կլինի ապացույցներ ներկայացնել, որոնք հաստատում են այս պահին իր ամբողջական անվճարունակությունը:
Որպես մասնակի վճարման հետաձգման մաս, բանկը կազմում է գոյություն ունեցող պարտքի մարման նոր ժամանակացույց: Մինչ «վարկային արձակուրդները» ուժի մեջ են, հաճախորդը ավելի փոքր վճարումներ կկատարի, որոնք հաճախ բաղկացած են միայն հաշվեգրված տոկոսներից: Միևնույն ժամանակ, բանկը դնում է ևս մի քանի պայմաններ, որոնք պետք է բավարարի վարկառուն: Այնուամենայնիվ, պահանջները սովորաբար բավականին հավատարիմ են, և համապատասխան «վարկային արձակուրդներ» ստանալու հնարավորությունը մեծ է, նույնիսկ եթե անձը ճանաչվում է որպես վճարունակ:
Արտարժույթի փոխարկումը նախատեսում է բանկի կողմից այն արժույթի փոփոխություն, որով տրվել է վարկը: Որպես հիմնական ընտրվում է մեկը, որն ունի առավել բարենպաստ փոխարկման տոկոսադրույք: Սա ոչ միայն օգնում է վարկառուներին հաղթահարել պարտքի մարումը, այլ նաև խուսափել վարկի հիմնական արժույթի դեֆոլտի դեպքում դրա ավելացումից:
Ինչպե՞ս դիմել «վարկային արձակուրդի» համար
Բանկի կողմից «վարկային արձակուրդի» գրանցման համար բավարար համարված հիմնական հանգամանքները ներառում են.
- եկամտի միակ աղբյուրի կորուստ (կերակրող);
- մահ կամ լուրջ հիվանդություն, քանի որ փոխառուն ինքն է.
- թանկ բուժում կամ հիվանդությունից, վնասվածքից կամ վնասվածքից վերականգնում;
- բնական աղետների պատճառով հիմնական գույքի (բնակելի տարածքի) կորուստ;
- հղիության կամ ծննդաբերության արձակուրդ:
Այսպիսով, այն մարդիկ, ովքեր գտնվում են ֆինանսական կամ կյանքի դժվար հանգամանքներում, երկարացում ստանալու ամենամեծ շանսերն ունեն: Նման դեպքերում անհրաժեշտ է հավաքել օժանդակ փաստաթղթեր, օրինակ `աշխատանքային գրքույկ, բժշկական հաստատությունից կամ պետական այլ հաստատություններից ստացված տեղեկանք: Հաջորդը, դուք պետք է այցելեք բանկի մասնաճյուղ և կազմակերպության նամակի վերնագրի վրա դիմում կազմեք` վարկի հետաձգման խնդրանք:
Բանկի ներկայացուցիչները հարցազրույց են վարում «կրեդիտային արձակուրդ» ստանալու համար դիմող հաճախորդի հետ, որի ընթացքում պարզվում են փաստաթղթերը, պարզվում է անձի ներկայիս վճարունակությունը և գնահատված ժամկետը, որի համար վարկառուն կկարողանա վերադառնալ իր սովորական կենսակերպին: Որոշ դեպքերում հաճախորդին կարող է տրամադրվել ապառիկ ծրագիր ՝ առանց օժանդակ փաստաթղթեր տրամադրելու: Սա կարող են պահանջել անբասիր վարկային պատմություն ունեցող վարկառուները, որոնց բանկը մեծապես վստահում է: Յուրաքանչյուր դեպք քննարկվում է անհատական հիմունքներով, որին հաջորդում է դատավճիռը, և բանկն ինքնուրույն է որոշում, թե որ ապառիկ պլանն է օպտիմալ տվյալ հաճախորդի համար:
Կախված «վարկային արձակուրդի» տեսակից `ծառայությունը կարող է ունենալ որոշակի ծախս:Ամբողջական հետաձգումը սովորաբար լրացուցիչ ներդրումներ չի պահանջում, այնուամենայնիվ, մասնակի ապառիկ ծրագիրը կամ արտարժույթի փոխանակումը գնահատվում է ամսական վճարման գումարի մոտավորապես 15%: Սա նշանակում է, որ պարտքի չափը մի փոքր կավելանա, բայց հաճախորդը կսկսի վճարել այն «արձակուրդի» ավարտից հետո: Միևնույն ժամանակ, արտոնյալ ժամանակահատվածում չի արգելվում վարկի որևէ հնարավոր գումար կազմել, ինչը հետագայում կխուսափի ավելորդ գերավճարներից:
