Անհատական ֆինանսական պլանը փաստաթուղթ է, որը ցույց է տալիս, թե ինչպես եք, օգտագործելով առկա հնարավորությունները (ակտիվներ, պարտավորություններ, խնայողություններ, եկամուտ հանած ծախսեր) և կանխիկի բաշխման ընտրված ռազմավարությամբ, կկարողանաք տիրապետել ցանկալի ֆինանսական արդյունքին: Բացի այդ, անձնական ֆինանսական ծրագիրը կարող է լինել նպատակային, կենսաթոշակային և հակաճգնաժամային: Բայց սրանք բոլորը ներդրման կամ համապարփակ ծրագրի ենթատեսակներ են:
Հրահանգներ
Քայլ 1
Անձնական ֆինանսական պլանն ունի իր առանձնահատկությունները: Ի վերջո, տարբեր մարդիկ ունեն բոլորովին այլ եկամուտներ և ծախսեր, հետապնդում են տարբեր ֆինանսական նպատակներ, ինչպես նաև օգտագործում են տարբեր գործիքներ այդ նպատակներին հասնելու համար: Այնուամենայնիվ, ամեն դեպքում, անձնական ֆինանսական պլանի ստեղծումը ներառում է մի քանի հիմնական փուլեր:
Քայլ 2
Նախևառաջ, դուք պետք է որոշեք այն նպատակները, որոնց համար անհրաժեշտ է անձնական ֆինանսական ծրագիր: Դրանք կարող են անհատականացվել ՝ շքեղ կոստյում և լվացքի մեքենա գնելուց, Հայիթիում վիլլա գնելը և երեխաներին Քեմբրիջ սովորելու ուղարկելը: Եթե մեջտեղում ինչ-որ բան եք վերցնում, ապա կարող եք ձևակերպել հետևյալ նպատակները.
հաջորդ տարի - գնել աման լվացող կին; երեք տարի անց `խնայողություն, որպեսզի երեխան սովորի վճարովի ինստիտուտում; յոթ տարի անց `գնել նոր մեքենա; կենսաթոշակի անցնելը `ձեր բանկային հաշվին ունենալ որոշակի գումար:
Քայլ 3
Երկրորդ քայլը բոլոր ընթացիկ եկամուտների և ծախսերի մանրամասն վերլուծություն է: Նախքան դրան անցնելը, դուք պետք է գրանցեք ձեր բոլոր եկամուտներն ու ծախսերը որոշակի ժամանակով (մեկ կամ մի քանի ամիս): Վերլուծության արդյունքում անհրաժեշտ է համակարգել և խմբավորել ստացված տեղեկատվությունը: Օրինակ ՝ «նրանք այնքան շատ են ծախսել սննդի վրա», «այնքան շատ են ծախսել մեքենայի վառելիքի վրա», «այնքան շատ են ծախսել կոմունալ ծառայությունների վրա»:
Քայլ 4
Երրորդ քայլում անհրաժեշտ է ստեղծել ձեր անձնական ֆինանսական ծրագրի հոդվածների ցանկ: Հենց այստեղ էլ օգտակար կլինի այն տեղեկատվությունը, որը ստացվել է բոլոր եկամուտների և ծախսերի վերլուծության, խմբավորման և համակարգվածության արդյունքում:
Քայլ 5
Չորրորդ քայլը պետք է որոշի պլանավորման ժամանակահատվածը, որի համար կկիրառվի անձնական ֆինանսական պլանը:
Քայլ 6
Եվ ֆինանսական պլանի ստեղծման վերջին, հինգերորդ փուլը բյուջեի բոլոր տվյալների լրացումն է `առանձին, հատուկ ցուցանիշներով, այլ կերպ ասած, յուրաքանչյուր բյուջեի հոդվածի համար անհրաժեշտ է մուտքագրել որոշակի թվային արժեք: Օրինակ ՝ «Աշխատավարձ» հոդվածի տակ պլանավորված եկամուտը կազմում է 50 հազար ռուբլի, «Սնունդ» հոդվածի տակ նախատեսված ծախսը ՝ 10 հազար ռուբլի:
