Սկզբնական վճարման առկայությունը (ընդհանուր գումարի առնվազն 10% -ը) շատ դեպքերում հիփոթեք ձեռք բերելու նախապայման է: Բայց վարկառուները միշտ չէ, որ ունեն նման միջոցներ:
Նույնիսկ կանխավճարի բացակայության դեպքում որոշ բանկեր պատրաստ են հիպոթեկային վարկեր տրամադրել: Նման ծրագրերը մեծ պահանջարկ ունեն բնակչության շրջանում: Երիտասարդ ընտանիքի համար կանխավճարը խնայելը հաճախ բավականին խնդրահարույց է, քանի որ շատ զույգեր սկզբում ստիպված են բնակարան վարձել:
Ամբողջ արժեքով հիփոթեքային վարկի հիմնական առավելությունն այն է, որ կարիք չկա գումար խնայել կանխավճար կատարելու համար: Նման վարկային ծրագրերի շնորհիվ շատ վարկառուներ հնարավորություն ունեն անմիջապես գնել բնակարան:
Առանց կանխավճարի հիփոթեքային վարկերի հիմնական թերությունը վարկավորման ավելի բարձր տոկոսն է: Այն հաշվարկվում է `հաշվի առնելով վարկատուի լրացուցիչ ռիսկի ապահովագրությունը:
Այնուամենայնիվ, առանց կանխավճարի գրավ գրավ ստանալը չափազանց խնդրահարույց կլինի: Եթե մինչ 2008-ի ճգնաժամը բանկերը բավականին պատրաստ էին տրամադրել այդպիսի վարկեր, ապա այժմ շատ վարկային հաստատություններ կրճատել են նման ծրագրերը: Փաստն այն է, որ առանց բանկերի կանխավճարի գրավադրվող վարկերը մեծ ռիսկի օբյեկտներ են: Նման փոխառուն վարկատուն ընկալում է որպես անբավարար եկամուտ ունեցող կամ վատ կազմակերպված անձ (գումար խնայել չկարողացող) անձ:
Պետք է հիշել, որ բանկը վարկեր է տրամադրում `հիմնվելով բնակարանների գնահատված արժեքի վրա: Եթե վաճառողը հայցող գինը բարձր է գնահատվածից, ապա առանց կանխավճարի դուք չեք կարող դա անել:
Գոյություն ունեցող անշարժ գույքի գրավադրմամբ գրավ
Վարկի տրամադրման վերաբերյալ դրական որոշում կայացնելուն նպաստող նշանակալի գործոն է վարկի կամ գրավի համար իրացվելի ապահովության առկայությունը: Մասնավորապես, շատ բանկեր տրամադրում են բնակարանի կամ դրանում մասնաբաժնի գրավադրմամբ գրավադրված վարկեր:
Շատ բանկեր հիփոթեքային վարկեր են տրամադրում առանց նախնական վճարման, որն ապահովված է անշարժ գույքով: Դրանց թվում են Սբերբանկը, Ալֆա-Բանկը, Նոմոս-Բանկը, Ռայֆայզենբանկը:
Այս դեպքում վարկառուի նկատմամբ պահանջները դեռ ավելի խիստ են, քան դասական հիփոթեքի դեպքում: Նրա եկամուտը պետք է լինի բավականաչափ բարձր, իսկ վարկային պատմությունը `անթերի:
Մայրության կապիտալը որպես կանխավճար օգտագործելը
2009 թվականից սկսած մայրության կապիտալը կարող է օգտագործվել հիպոթեկային վարկը մարելու համար, բայց դրա համար երեխան վարկը ստանալու պահին պետք է լինի երեք տարեկան: Եթե մի երիտասարդ ընտանիք միաժամանակ իրավունք ունի մասնակցելու «Սոցիալական հիփոթեք» ծրագրին, մայրության կապիտալը կարող է ծածկել բնակարանի արժեքի մինչև 30-40% -ը:
Հիպոթեկային վարկը մարելու համար մայրության կապիտալն օգտագործելու համար այն պետք է լինի 100% անվտանգ, այսինքն. այն չի կարող ծախսվել այլ նպատակներով `նախքան գրավ ստանալը:
Կանխավճարի դիմաց սպառողական վարկի ստացում
Վերջապես, հնարավոր է սովորական սպառողական վարկ վերցնել կանխավճարի դիմաց կամ դիտարկել «կրկնակի» գրավ:
Առաջին դեպքում վարկառուն առաջին ապրանքի դիմաց վերցնում է սպառողական վարկ: Դա ավելի քիչ շահութաբեր է տոկոսադրույքների տեսանկյունից, բայց ավելի շահավետ ՝ գերավճարների տեսանկյունից (քանի որ նման վարկի ժամկետն ավելի կարճ է): Երկրորդ դեպքում վարկառուն վերցնում է երկու գրավ, առաջինը ՝ կանխավճարի դիմաց, երկրորդը ՝ բնակարան գնելու համար: Առաջին գրավը վերցվում է գոյություն ունեցող անշարժ գույքի, երկրորդը `գնված բնակարանի անվտանգության վրա:
Պետք է հիշել, որ բանկերը կարող են նվազեցնել տրամադրվող վարկի չափը `մեկ այլ չմարված վարկի առկայության պատճառով:
