Թոշակառու վարկառուները գիտեն, որ կենսաթոշակառուների համար բանկից վարկ վերցնելը շատ ավելի բարդ է, քան երիտասարդների համար: Եվ դա զարմանալի չէ, քանի որ ցանկացած ֆինանսական հաստատություն ռիսկի ցածր մակարդակով պորտֆել է կազմում: Այդ պատճառով բանկերի մեծ մասը նախընտրում են համագործակցել այն քաղաքացիների հետ, ովքեր ունեն ոչ միայն կայուն, այլ նաև բարձր մակարդակի եկամուտ:
Միջին տարիքի վարկառուների հետ համագործակցությունը նվազեցնում է վարկերի դեֆոլտի ռիսկը: Բացի այդ, աշխատունակ տարիքի բնակչությունը պատրաստ է երկարաժամկետ վարկեր վերցնել բավականին բարձր տոկոսադրույքներով:
Կենսաթոշակառուները համեստ եկամուտ ունեն, նրանց համար դժվար է երկարաժամկետ վարկ կամ մեծ գումարով վարկ ստանալ: Բայց ամեն ինչ այդքան էլ վատ չէ, քանի որ այսօր շատ բանկեր վերանայում են իրենց տեսակետները: Արդյունքում, ի հայտ են գալիս վարկային նոր ապրանքներ, որոնք նախատեսված են հատուկ ավագ սերնդի համար: Րագրերն ունեն իրենց նրբությունները, ուստի նախքան վարկ ստանալու համար դիմելը, կենսաթոշակառուն պետք է ուսումնասիրի դրանց առանձնահատկությունները:
Ինչպես է դիմումը դիտարկվում
Լավագույնն այն է, որ փաստաթղթերը ներկայացվեն միանգամից մի քանի կազմակերպությունների: Դա պետք է արվի ոչ միայն վարկի հաստատման հավանականությունը մեծացնելու համար: Կա մեկ այլ առավելություն, օրինակ, երբ վարկը հաստատվում է մի քանի բանկերում, կենսաթոշակառուն կկարողանա առաջարկվողներից ընտրել առավել բարենպաստ պայմաններ:
Դիմում քննարկելիս ֆինանսական հաստատությունը հաշվի է առնում հետևյալ գործոնները.
1. Վարկի համար դիմած քաղաքացու տարիքը: Բանկի ռիսկերը մեծանում են վարկառուի տարիքի հետ, քանի որ տարեց մարդիկ հաճախ հայտնվում են հիվանդանոցում: Սա հանգեցնում է ուշ վճարումների: Բացի այդ, տարեցների շրջանում մահացությունն ավելի բարձր է, և բանկերը դա հաշվի են առնում:
2. Գույքի առկայությունը մեծացնում է վարկի հաստատման հավանականությունը: Լավ է, եթե կենսաթոշակառուն անշարժ գույք կամ տրանսպորտ ունի, այդ դեպքում նրանք կարող են հանդես գալ որպես գրավ: Այս դեպքում երաշխավորվում է պարտատիրոջ շահերի պաշտպանությունը:
3. Կենսաթոշակային նպաստի չափը: Աշխատող կենսաթոշակառուն շատ ավելի հավանական է, որ վարկը հաստատվի:
4. Դիմումի հաստատման հավանականությունը մեծացնելու համար քաղաքացին պետք է դիմի այն բանկին, որի միջոցով կենսաթոշակ է ստանում: Հնարավոր է վարկ կազմակերպել այն կազմակերպությունում, որտեղ նա ունի ավանդային հաշիվ:
Բանկերը սահմանափակումներ են մտցրել, որոնք վերաբերում են թոշակառու վարկառուներին: Նրանց համար մատչելի են փոքր գումարներ ՝ մինչև 300 կամ 500 հազար ռուբլի: Սովորաբար կազմակերպությունները հաստատում են 70 հազար ռուբլու վարկեր: Եթե կա երաշխավոր, կամ կենսաթոշակառուն ունի գրավ, ապա վարկը կտրամադրվի 5 տարի ժամկետով: Դրանց բացակայության դեպքում վարկի ժամկետը կրճատվում է `կազմելով 1, 5 տարի:
Իհարկե, կան նաև առավելություններ, որոնք մատչելի են հին վարկառուների համար: Դրանք արտոնյալ տոկոսադրույքներ են: Առավել բարենպաստ պայմաններ են առաջարկում խոշոր վարկային և ֆինանսական կազմակերպությունները `Ռուսաստանի Սբերբանկը, Ռոսսելխոզբանկը և Սովկոմբանկը:
Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ
Վարկի համար դիմելուց առաջ դուք պետք է պատրաստեք հետևյալ փաստաթղթերը.
1. Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր:
2. SNILS և INN:
3. Վերջին 6 ամսվա ընթացքում կենսաթոշակային նպաստների ստացումը հաստատող վկայագիր կենսաթոշակային ֆոնդից: Եթե քաղաքացին կենսաթոշակ է ստանում այն բանկում, որին դիմել է վարկ ստանալու համար, ապա վկայական անհրաժեշտ չէ:
4. Եթե ունեք ավանդային հաշիվ, ձեզ հարկավոր է քաղվածք դրանից:
5. Փաստաթղթեր, որոնք ապացուցում են գույքի սեփականությունը: Նրանք պահանջվում են այն գրավադրմամբ փոխանցելիս:
Վարկ ստանալը իսկական մարտահրավեր է: Դուք կարող եք մեծացնել վարկի տրամադրման հավանականությունը `կապվելով բանկի հետ, որտեղ փոխանցվում է աշխատող կենսաթոշակառուի կենսաթոշակը կամ աշխատավարձը: Կենսաթոշակառուների համար ավելի հեշտ է վարկ տրամադրել, եթե գույք եք տալիս որպես գրավ: Սա դրական պահ կլինի դիմումը քննարկելիս:
Վարկային ծրագրեր կենսաթոշակառուների համար
Ավելի բարձր տարիքային խմբի քաղաքացիներին հասանելի են վարկերի հետևյալ տեսակները.
· Սպառողի վարկ;
· Ավտոմեքենայի վարկ;
· վարկային քարտեր;
· Հիպոթեկային վարկ:
Սպառողական վարկի հետ կապված լավն այն է, որ վարկառուն գումարը կծախսի իր հայեցողությամբ: Սրանք շինարարություն են, նվերներ, օգնություն սիրելիներին: Հիպոթեկային վարկ գրանցելիս հնարավոր է օգտագործել միջոցները որպես նախնական վճար:
Վարկային քարտը տարբերվում է նրանով, որ այն կարող է վճարվել ցանկացած պահի `բանկային փոխանցմամբ: Միևնույն ժամանակ, պլաստիկի սեփականատերը 50 օր ժամանակ կունենա միջոցների անտոկոս օգտագործման համար: Անհրաժեշտության դեպքում բանկոմատից հեշտ է կանխիկ ստանալ, բայց միջնորդավճարը կպահվի:
Կարևոր է բաց չթողնել ամսական վճարումները: Այն միջոցները, որոնք կենսաթոշակառուն մուտքագրում է քարտին, գումարը վերահաշվարկելուց հետո կրկին մատչելի են:
Ավտոմեքենայի վարկը կենսաթոշակառուներին տրամադրվում է պատրաստակամորեն, քանի որ գնված ավտոմեքենան համարվում է գրավ: Բայց գրավ վերցնելը դժվար է: Հիմնական խոչընդոտը վարկի ժամկետն է:
Եզրակացություն
Վարկի համար դիմելուց առաջ կարևոր է գնահատել ձեր ֆինանսական վիճակը: Վարկը չպետք է դառնա անտանելի բեռ: Հավանական վարկառուի համար անհրաժեշտ կլինի փաստաթղթերի փաթեթ: Թոշակառուների համար ավելի հեշտ է վարկ ստանալ, եթե նրանք երաշխիք են ստանում աշխատող երեխաներից կամ ընկերներից: Դրական որոշման հավանականությունը մեծացնելու համար արժե կապվել այն բանկի հետ, որին փոխանցվում է կենսաթոշակը կամ աշխատավարձը:
