2016 թվականի հունիսի 30-ից Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը նախատեսում է ավարտել կապիտալի համաներման ընթացակարգը, որի ընթացքում իրականացվել է քաղաքացիների պատկանող միջոցների օրինականացման պրակտիկա: Շուտով բոլոր բանկերը լիարժեք իրավունք կունենան որոշելու ՝ ավանդներ տալ քաղաքացիներին, թե ոչ: Հետեւաբար, 2016-ի երկրորդ կեսին բոլոր հաճախորդները դժվարությունների կհանդիպեն բանկային ավանդներով գործարքներ իրականացնելիս: Սա վերաբերում է ֆիզիկական անձանց, իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռներեցներին:
2016 թվականին կավարտվի Վլադիմիր Պուտինի կողմից ներդրված կապիտալի համաներման ընթացակարգը, որն ուղղված է կասկածելի եկամուտների հստակեցմանը:
Անցյալ տարի Ռուսաստանի բանկը վարկային հաստատություններին իրավունք տվեց վերահսկել և ստուգել իրենց ավանդատուների միջոցների աղբյուրները, բայց 2015 թվականից այդ իրավունքը օգտագործել է միայն Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկը:
Հաճախորդները Սբերբանկում ավանդ բացելու հետ կապված խնդիրներ չեն ունենա, նրանց միայն անձնագիր է պետք: Դժվարությունները կսկսվեն, եթե ավանդատուն ցանկանում է իր ավանդի վրա գործարքներ իրականացնել 1,5 միլիոն ռուբլու չափով, մասնավորապես, միջոցներ հանել կամ փոխանցել: Այս դեպքում ավանդատուն պետք է ներկայացնի իրենց միջոցների օրինականությունը հաստատող փաստաթղթեր (գույքի վաճառքի վկայագրեր, 2-NDFL վկայագիր, հաշվապահական հաշվառման բաժնի փաստաթղթեր և այլն): Ավելին, պետությունը դեռ չի հաստատել որոշակի փաստաթղթերի ցուցակ `միջոցների աղբյուրները հաստատելու համար, ինչը նշանակում է, որ յուրաքանչյուր բանկ իրավունք ունի իր հայեցողությամբ պահանջել տարբեր փաստաթղթեր և որոշել` թույլատրել ավանդների գործառնություններ, թե ոչ:
Մինչ օրս, բանկային ոլորտում նման նորարարությունների ներդրմամբ, ավանդատուներից արդեն բողոքներ և դժգոհություններ են ստացվել:
Այլ վարկային կազմակերպությունները, բացառությամբ Սբերբանկի, օրինակ ՝ Ալֆա-Բանկը և VTB24, դեռ չեն դիմում հաճախորդների միջոցների աղբյուրների վերաբերյալ տեղեկատվության վերահսկմանը և հավաքագրմանը և ավանդների հետ գործարքներ կատարելիս եկամտի օրինականացման վկայագրեր չեն պահանջում:
Ինչ վերաբերում է գումարին, ապա 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115 Դաշնային օրենքը պարտադիր հսկողություն է սահմանում 600 հազար ռուբլի կամ ավելի գումարի գործարքների նկատմամբ: կամ դրան համարժեք արտարժույթով: Բացի այդ, ցանկացած գումար ենթակա է վերահսկման, եթե կա կասկածանք դրանց եկամտի աղբյուրի մասին:
Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի ֆինանսական մոնիտորինգի և արտարժույթի վերահսկման վարչության պետի տեղակալ Իլյա Յասինսկին ասաց, որ կապիտալի համաներման ժամկետը լրանալուց հետո բանկերից պահանջվում է հաստատել իրենց հաճախորդների դրամական միջոցների և ունեցվածքի օրինականությունը: Սա վերաբերում է ինչպես նոր ավանդներին, այնպես էլ ավանդներին, որոնք արդեն եղել են բանկային հաշիվներում մինչ համաներման ավարտը:
