Ավանդների ապահովագրության մասին օրենքը, որն ընդունվել է 2003 թ., Պաշտպանում է ավանդատուներին: Ըստ այդմ, ցանկացած անձի ավանդը ռուսական բանկում ապահովագրված է որոշակի գումարի սահմաններում: Այս գումարը հաճախորդին կվերադարձվի, նույնիսկ եթե վարկային հաստատությունը դադարի աշխատել:
Ինչի՞ համար է այս օրենքը:
90-ականներին Ռուսաստանում հայտնվեցին բազմաթիվ առևտրային բանկեր: Նրանցից ոմանք վերաճել են հեղինակավոր ֆինանսական հաստատությունների և դեռ հաջող աշխատում են: Բայց շատ բանկեր անհետացել են, և, առավել հաճախ, ավանդատուների փողերի հետ միասին:
2000-ականների սկզբին Ռուսաստանի բանկային համակարգը մտավ իր զարգացման նոր, ավելի քաղաքակիրթ փուլ: Մասնավորապես, բանկի հաճախորդների շահերը պաշտպանելու համար երկրի համար առաջարկվեց նոր մեխանիզմ `ավանդների ապահովագրություն:
2003-ի դեկտեմբերին ընդունվեց «Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում անհատական ավանդների ապահովագրության մասին» Դաշնային օրենքը: Այդ ժամանակից ի վեր հասարակությունից գումար ընդունող բոլոր բանկերը պարտավոր են լինել Ավանդների ապահովագրման ասոցիացիայի (DIA) անդամ: Նույնիսկ եթե դա խոշոր պետական բանկ է: Բայց որոշ փոքր վարկային կառույցներ համակարգում չեն ընդգրկվել, և նրանք կորցրել են ավանդներ ընդունելու իրավունքը:
Վարկային կազմակերպությունները պարտավոր են որոշակի գումարներ հանել հատուկ ապահովագրական ֆոնդ: Եթե բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվում (ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում), դրա ավանդատուները գումարներ են ստանում այս ֆոնդից:
Հեշտ է պարզել, թե որ բանկերն են ներկայումս ընդգրկված ավանդների ապահովագրության համակարգում DIA կայքում:
Ինչ է ապահովագրված
Հետևյալները պաշտպանված են օրենքով.
- Տնային տնտեսությունների ավանդներ. Անհետաձգելի և պահանջարկված, ռուբլով և արտարժույթով: Այսինքն ՝ այստեղ մենք խոսում ենք «սովորական» բանկային ավանդների մասին, որոնք շատ ռուսներ ունեն:
- Քաղաքացիների ընթացիկ հաշիվներ, ներառյալ աշխատավարձեր, կենսաթոշակներ ստանալու հաշիվները: Դեբետային քարտի հաշիվները, ներառյալ աշխատավարձերը, նույնպես ապահովագրված են: Սա նշանակում է, որ եթե ձեր «աշխատավարձ» բանկը հանկարծ փակվի, քարտի վրա եղած գումարը չի կորչի:
- Անհատ ձեռնարկատերերի հաշիվներ: Ապահովագրությունն այս հաշիվները ծածկել է 2014-ի սկզբից:
- Խնամակալների կամ հոգաբարձուների անվանական հաշիվների միջոցներ, եթե շահառուն բաժիններն են:
- Անշարժ գույքի գործարքների հաշվարկների պահուստային հաշիվների միջոցները դրանց պետական գրանցման ընթացքում: Եթե անշարժ գույքի վաճառողին չի հաջողվել գումար հավաքել նման հաշվից, ապա այն հնարավոր կլինի պահանջել CER- ի միջոցով:
Բայց ապահովագրությունը չի ծածկում բանկում մուտքագրված բոլոր միջոցները: Ներառյալ ՝
- վստահության միջոցներ;
- կրողի ավանդներ;
- չբաշխված մետաղական հաշիվներ;
- էլեկտրոնային միջոցներ:
Որքա՞ն ավանդ է ապահովագրված:
Ավանդների ապահովագրության մասին օրենքի գրեթե 15 տարվա ընթացքում յուրաքանչյուր ավանդատուի համար ապահովագրական հատուցման սահմանը մի քանի անգամ ավելացել է: 2014 թվականի ավարտից ի վեր ապահովագրությունը սահմանափակվել է 1,4 միլիոն ռուբլու առաստաղով: Արտարժույթով ավանդների վճարները հաշվարկվում են Կենտրոնական բանկի փոխարժեքով `նույն գումարի հիման վրա:
Օրինակ. Ձեր բանկային ավանդն ունի 300 հազար ռուբլի: Եթե ձեր բանկը մնա առանց լիցենզիայի, ապա վերադարձը կներառի ավանդի ամբողջ գումարը: Ձեր 300 հազարը հետ կստանաք:
Մեկ այլ օրինակ: Դուք միանգամից մի բանկում ունեք մի քանի ավանդ. 100 հազար ռուբլու, հազար եվրոյի և 1,5 հազար դոլարի դիմաց: Ընդհանուր առմամբ, դա տալիս է 1.4 միլիոն ռուբլուց պակաս, և եթե բանկի լիցենզիան չեղյալ համարվի, ամբողջ գումարը կմնա ձեզ հետ:
Բայց եթե ձեր հաշվին կա 5 միլիոն, ապա ավանդների ապահովագրության միջոցով կարող է վերադարձվել միայն 1, 4 միլիոն ռուբլի: Մնացած 3,6 միլիոնը պետք է որոնել այլ ձևերով:
Անշարժ գույքի գործարքների պահուստային հաշիվները կարող են վերադարձնել մինչև 10 միլիոն ռուբլի:
Ինչպես վերադարձնել ավանդը
Ավանդների ապահովագրության մասին օրենքի համաձայն երկու իրադարձություն համարվում է ապահովագրված իրադարձություն: Նախ, երբ Կենտրոնական բանկը ուժը կորցրած է ճանաչում կամ ուժը կորցրած է ճանաչում բանկի կողմից բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիան: Երկրորդ, երբ Կենտրոնական բանկը մորատորիում է մտցնում բանկի պարտատերերի պահանջները բավարարելու վերաբերյալ:
Վճարման կարգը.
- DIA- ն նշանակում է մեկ կամ ավելի գործակալ բանկեր, որոնք հետ կվերադարձնեն գումարը հետ կանչված բանկի փոխարեն:Օրինակ, «Ռոսսելխոզբանկը» նշանակվեց որպես «Լայթ բանկ» -ի ավանդատուներին միջոցներ տրամադրելու գործակալ գործակալ:
- DIA- ն հայտարարում է վճարումների մեկնարկի մասին: Սովորաբար դա տեղի է ունենում ապահովագրական դեպքից հետո երկու շաբաթվա ընթացքում: Ավանդատուները պարզելու են թեժ գծեր զանգահարելով `andԼՄ-ներից, DIA կայքում կամ գործակալ բանկերում:
- Ավանդատուն պետք է անձնագրով ներկայանա գործակալ բանկի ցանկացած գրասենյակ և դիմում գրի ապահովագրության փոխհատուցման վճարման համար:
- Գումարը կփոխանցվի քաղաքացու մեկ այլ հաշվին կամ կվճարվի կանխիկ: Դա կկատարվի երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում:
Արժե վճարել գումարի հետեւից վճարումների հենց առաջին օրը: Օրենքի համաձայն, ավանդատուն իրավունք ունի պահանջել ապահովագրություն մինչև իր բանկի լուծարման կամ սնանկության ավարտի օրը: Այս գործընթացը սովորաբար տևում է առնվազն մի քանի տարի:
Եթե փոխհատուցման վճարումը կապված է պարտատերերի պահանջները բավարարելու համար բանկին մորատորիումի պարտադրման հետ, ապա սահմանափակման ժամանակահատվածում կարող եք գումար պահանջել:
